Oto różnica między osobistą i biznesową kartą kredytową

Ponad połowa wszystkich właścicieli małych firm w U.S. Użyj kart kredytowych. Ale kiedy sprowadza firmę, dwa razy więcej właścicieli firm korzysta z osobistych kart kredytowych (13%) niż na biznesowych kartach kredytowych (7%).

Chociaż możliwe jest użycie karty osobistej do zakupów małych firm, może to prowadzić do trudności w oddzieleniu wydatków osobistych i biznesowych w czasie podatkowym lub pożyczaniu pracownika karty, z którą można dokonywać zakupów biznesowych.

Być może zastanawiasz się, czy ubiegać się o ogólną kartę kredytową biznesową, kartę powiązaną z firmą, której często używasz do podróży, takiej jak Marriott, Delta lub United, czy sprzedawca, od którego często dokonujesz zakupów biznesowych jak Amazon lub może Costco. 

Po pierwsze, rozważ znaczne różnice między biznesową kartą kredytową a osobistą kartą kredytową.

Karty kredytowe i siła nabywcza

Nawet najmniejsze firmy mogą potrzebować wydać i pożyczyć znacznie więcej niż typowy konsument, więc ich karty powinny być w stanie pomieścić te wzorce wydatków i zmieniające się przepływy pieniężne. 

Jednak federalna ustawa o odpowiedzialności i ujawnienia karty kredytowej (karta) ogranicza, ile kredytu może zaoferować emitentowi karty konsumenckiej. 

Karty kredytowe biznesowe nie podlegają tej ustawie, więc emitenci mogą swobodnie rozszerzyć wyższe limity. Limity kredytowe mogą wynosić od kilku tysięcy dolarów do 100 000 USD lub więcej. Możesz także mieć przyjazne dla biznesu funkcje finansowania, takie jak energia zakupu poza limitą kredytową karty, odroczone płatności lub brak wstępnie ustawionych limitów wydatków.

Zawsze możesz poprosić o wyższy limit później, po zademonstrowaniu odpowiedzialnego użycia karty.

Funkcje przyjazne dla biznesu

Karty kredytowe biznesowe są dostosowane do potrzeb właścicieli małych firm. Niektóre z funkcji, które możesz zobaczyć, obejmują: 

• Podsumowania na koniec roku w celu uproszczenia wydatków podatkowych związanych z biznesem
• Karty pracowników bez dodatkowych kosztów, z możliwością ustawiania czapek wydatków lub powiadomień o zakupie kategorii
• Możliwość przekazywania zarządzania kartami kredytowymi pracownikom lub księgowym
• Autki podróży służbowych, takie jak bezpłatne torby rejestrowane, priorytetowe wejście na pokład, TSA Precheck i Global Entent Reshbursement
• Zwrot gotówki lub mile bonusowe w kategoriach biznesowych, takich jak zakupy w sklepach z dostawami biur, Internetu i usługi telefonicznej
• Możliwość zdobycia dodatkowych punktów lojalnościowych wykraczających poza punkty karty osobistej, w przypadku niższych rocznych opłat za kartę
• Do 2% zwrotu pieniędzy na zakupy biznesowe do wysokich kwot, takich jak 50 000 USD
• Aplikacje, które przechowują wpływy na okres do siedmiu lat (do celów odliczenia podatku)
• Usługi płatności dostawcy (za opłatą)

Wizytówki mogą również zwrócić oferty powitalne w gotówce lub nagrody. Wymagania dotyczące wydatków mogą być również wyższe, ale mogą być łatwiejsze dla firmy z powodu drogich rutynowych zakupów lub sprzętu, takich jak laptopy. Na przykład bonus rejestracyjny może być zarabia 500 USD zwrotu gotówki po wydaniu 4500 USD na kartę w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta.

Chociaż różne osobiste karty kredytowe mogą oferować niektóre z tych małych funkcji, może być trudno znaleźć wszystko na jednej karcie. 

Nie zapomnij porównać rocznych opłat przy porównywaniu świadczeń i nie wyciągnij wydatków w dążeniu do większej liczby punktów. Płacenie odsetek może usunąć świadczenia wizytówki. 

Wizytówki mogą pomóc w ochronie kredytu osobistego 

Jeśli saldo na jednej z twoich osobistych kart kredytowych jest wysokie w porównaniu z limitem kredytowym, twoje osobiste wyniki kredytowe mogą ucierpieć z powodu wysokiego wykorzystania kredytu. Korzystanie z osobistej karty kredytowej do pobierania dużych kwot za zapasy małych firm lub dostawy może bezpośrednio wpłynąć na twoją osobistą zdolność kredytową. 

Korzystając z karty kredytowej biznesowej, możesz uniknąć tego potencjalnego uderzenia w osobistą zdolność kredytową, ponieważ nie zgłasza działalności biurom kredytowym monitorujące.

Jednak wielu emitentów karty sprawdza Twój osobisty kredyt przed wydaniem karty i zgłosi niewykonanie zobowiązań i opóźnień płatności. To dlatego, że niektórzy emitenci karty kredytowej małej firmy nie zgłaszają działalności właściciela osobistym biurom kredytowym, chyba że konto jest opóźnione. Z jedną z tych kart, o ile płacisz na czas, Twoje osobiste kredyty nie będą miały wpływu. 

Aby ubiegać się o kartę kredytową biznesową, możesz zostać poproszony o podstawowe dane osobowe wraz z informacjami biznesowymi, takimi jak całkowite roczne przychody i identyfikator podatku od działalności pracy lub numer identyfikacyjny pracodawcy. 

Kredyt biznesowy

Karty kredytowe biznesowe oferują solidną strategię budowania profilu kredytowego biznesowego z komercyjnymi agencjami kredytowymi. Karta kredytowa biznesowa opłacana na czas, z czasem, może pomóc w zwiększeniu wyników kredytowych biznesowych.

Wszyscy główni emitenci karty kredytowej małej firmy zgłaszają historię płatności co najmniej jednej z głównych komercyjnych agencji kredytowych, takich jak Equifax Small Business, Experian Business lub Dun & Bradstreet, lub dla Small Business Financial Exchange (SBFE), która zapewnia te dane innym osobom Agencje sprawozdawczości kredytowej biznesowej.

Jednak osobista karta kredytowa nie pomoże ci zbudować historii kredytowej biznesowej, nawet jeśli używasz karty do płacenia za wydatki biznesowe. 

Mniej zabezpieczeń prawnych

W przypadku osobistych kart kredytowych ustawa o karcie kredytowej oferuje dodatkową ochronę dla posiadaczy kart, w tym brak wzrostu stawki większości istniejących sald, ograniczenie opłat karnych i 45-dniowe zawiadomienie przed podniesieniem stawek.

Ale to prawo nie dotyczy kart kredytowych biznesowych. Co najważniejsze, wielu emitentów kart może w dowolnym momencie podnieść stopę procentową karty kredytowej, w tym jeśli rachunek jest opóźniony w ciągu zaledwie jednego dnia, i zastosować tę nową stawkę do istniejących sald. Nowa stawka może być znacznie wyższa niż oryginalny APR, co utrudnia spłatę zadłużenia karty kredytowej. 

Niektórzy emitenci karty kredytowej biznesowej oferują własne zabezpieczenia, więc przeczytaj umowę karty przed zarejestrowaniem się.

Porównaj warunki potencjalnej wizytówki z warunkami osobistej karty, którą już posiadasz lub znasz, i odnotuj różnice. 

Dolna linia 

To tylko garstka różnic, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze między osobistą i biznesową kartą kredytową dla kosztów małej firmy. Ponieważ karty oferują bardzo różne warunki, twój wybór będzie osobisty-nawet jeśli Twoja następna karta kredytowa nie jest.