Co powinieneś wiedzieć o ubezpieczeniu Kidnap & Ransom

Choć jest nieprzyjemne, o czym należy myśleć, porwanie za ransom jest prawdziwym problemem w wielu częściach świata.

Według ubezpieczyciela Chubb każdego roku przestępcy i terroryści popełniają około 8 000 porwań i zabierają 500 milionów dolarów.W 2019 r. U.S. Departament Stanu zaczął ostrzegać podróżników przed porwaniem i groźbami zakładania zakładników w swoich poradach dotyczących podróży. Przynajmniej od marca 2020 r 35 krajów-w tym Meksyk, Kenii, Filipiny i Rosja-----------------------byli--------------Rosja----------------przeszkolonej ".

Na szczęście możesz przygotować się na możliwość traumatycznego wydarzenia, przynajmniej trochę.Jeśli ty lub twoi pracownicy podróżujesz do któregokolwiek z tych hotspotów (lub planujesz w przyszłości), powinieneś rozważyć zakup ubezpieczenia na porwanie i okup (K&R). Te wyspecjalizowane zasady obejmują koszty okupu i inne wydatki wynikające z porwania, wymuszenia i powiązanych zdarzeń. Często mogą również pomóc w zarządzaniu kryzysem i bezpieczeństwu. Oto przewodnik po tym, jak działają zasady, co obejmują i ile kosztują.

Kluczowe wyniki na ubezpieczeniu K&R

• Zasady zwykle obejmują pracowników, a także ich krewnych, gości i towarzyszy podróży.
• Ochrona może rozciągnąć się na wiele powiązanych wydatków, w tym odsetki za pożyczkę okupową, usługi zarządzania bezpieczeństwem i kryzysem, sprzęt nadzoru, utracone wynagrodzenie i rehabilitacja.
• Premium mogą kosztować od 400 do 3000 USD za 1 milion USD.
• Wiele zasad wymaga zachowania poufności polityki. Dzieje się tak, ponieważ porywacze i wymuszenia mogą kierować się do Twojej firmy, jeśli wiedzą, że masz ubezpieczenie K&R.

Źródła zasięgu 

Ubezpieczenie K&R jest szeroko dostępne na rynku, w tym od ubezpieczycieli, takich jak Chubb, AIG, Travellers i Ironshore. Ubezpieczyciel może napisać samodzielną zasadę K&R lub uwzględnić ją w polityce przestępczej lub pakietowej.

Terminologia ubezpieczeniowa

Zasady K&R obejmują koszty związane z porwaniem, bezprawnymi zatrzymaniami, porwaniem i aktami wymuszenia. Aby zrozumieć różnice, oto kilka typowych definicji:

• Porwać kogoś-Ubezpieczeni są uprowadzeni lub chwyceni wbrew ich woli i trzymani w niewoli, gdy żądany jest okup.
• Pozbawienie wolności-Ubezpieczyciele są przetrzymywane przez nieuczciwych urzędników państwowych lub stron powstańczych .
• Uprowadzać-Ubezpieczeni są trzymani wbrew ich woli podczas podróży samochodem, samolotem, łodzią itp.
• Wymuszenie-Kiedy przestępcy zagrażają szkodom pracownikom lub nieruchomościom lub grożą kradzieży tajemnic handlowych lub innych cennych informacji, jeśli nie otrzymają płatności.

Ubezpieczycielami ogólnie obejmują pracownicy, kierownictwo oraz ich krewni i goście.

Pokryte wydatki

Wiele zasad K&R obejmuje kwotę okupu, różnorodne powiązane wydatki oraz usługi zarządzania i bezpieczeństwa kryzysowego. Ubezpieczyciele mogą ustalić osobne limity i retencje (podobnie jak odliczenia) dla różnych rodzajów zasięgu.

Kwota okupa

Zasady K&R obejmują wartość pieniędzy, papierów wartościowych lub innych nieruchomości, które poddasz się, aby zaspokoić zapotrzebowanie na okup lub wymuszanie. Mogą nawet pokryć pieniądze okupu (lub inną nieruchomość), które są utracone lub skradzione podczas transportu do porywaczy lub wymuszających.

Powiązane wydatki

Istnieje mnóstwo wydatków, które możesz ponieść w trakcie incydentu lub w wyniku incydentu. Oto niektóre, które mogą być objęte, w zależności od polityki:

• Odsetki od pożyczki uzyskanej w celu zapłaty okupu
• Opłaty pobierane przez niezależnych negocjatorów, konsultantów ds. Public relations, tłumaczy i analityków kryminalistycznych
• Koszt nagrody wypłaconej informatorowi za informacje, które pomagają zabezpieczyć wydanie ofiary porwania, zatrzymania lub porwania
• Koszt niezbędnego leczenia medycznego lub psychiatrycznego dla ofiary porwania, zatrzymania lub porwania. Koszty należy ponieść w określonym okresie (na przykład 36 miesięcy) po zwolnieniu ofiary
• Koszt zatrudniania ochroniarzy w celu ochrony ubezpieczonego
• Wynagrodzenie, bonus i inne odszkodowanie wypłacane ofiarę podczas porwania, zatrzymania lub porwania i przez pewien czas (na przykład 45 dni) po ich zwolnieniu
• Koszt transportu ofiary i członków jej rodziny z miejsca incydentu do kraju ojczystego ofiary lub miejsca zamieszkania
• Akorzyść, jeśli ubezpieczony umiera lub podtrzymuje określony rodzaj obrażeń, taki jak utrata kończyny lub utrata wzroku
• Szkody, osady, koszty sądowe i opłaty prawne wynikające z zaniedbania wobec Twojej firmy przez ubezpieczonego lub jego spadkobierców

Polityka K&R będzie zwracać koszty Twoja firma za pokrycie kosztów, które już zapłaciła. Nie spłaci tych wydatków w Twoim imieniu.

Zarządzanie kryzysem i bezpieczeństwo

Ponieważ właściciele firm nigdy nie powinni wiedzieć, jak radzić sobie z porywającymi i wymuszającymi, wiele zasad K&R obejmuje usługi zarządzania kryzysami. Ubezpieczyciel zawiera zewnętrzną firmę, która zapewni te usługi. Na przykład polityka podróżników obejmuje usługi firmy bezpieczeństwa i zarządzania ryzykiem Constellis.

Kiedy nastąpi porwanie lub inne objęte zdarzenie, ubezpieczona firma powiadomi bezpośrednio firmę konsultingową ds. Bezpieczeństwa lub ryzyka. Ci eksperci wchodzą w akcję, oceniając sytuację i współpracując z władzami lokalnymi w celu negocjowania bezpiecznego uwolnienia ofiary.

Koszty ubezpieczenia

Kwota płacona za polisę K&R zależy od kilku czynników:

• Lokalizacje podróży
• Twoja branża i rodzaj działalności 
• Częstotliwość i czas trwania międzynarodowych podróży
• Liczba pracowników
• Wybrane pokrycia

Zapłacisz więcej w składkach, jeśli podróżujesz do krajów, w których nastąpiły porwania w przeszłości lub które doświadczają niepokojów politycznych. Według brokera ubezpieczeniowego a.J. Gallagher, jeśli Twoja firma ma ograniczoną ekspozycję zagraniczną, możesz zapłacić zaledwie 400 USD za 1 milion USD. Jeśli Twoja firma ma większą ekspozycję (więcej podróży i lokalizacji), zapłacisz więcej: zazwyczaj od 1000 do 3000 USD za 1 milion USD ubezpieczenia.

Najlepiej porównywać cytaty od kilku ubezpieczycieli. Zwróć uwagę na kwoty ubezpieczenia każdej polisy, rodzaje kosztów objętych i wszelkie odpowiednie wykluczenia.

A jeśli otrzymasz zasady, nie mów o tym nikomu. Utrzymanie w tajemnicy ubezpieczenia jest warunkiem większości polis K&R, a brak warunków może dać ubezpieczycielom powód do unieważnienia polisy lub roszczeń.