Co to jest instytucja finansowa rozwoju społeczności (CDFI)?

Możliwości finansowania dla małych firm są trudne do znalezienia w najlepszych czasach i nie jest to najlepsze czasy. Jeśli masz problemy ze znalezieniem pieniędzy na utrzymanie firmy na powierzchni, możesz rozważyć finansowanie finansowe rozwoju społeczności (CDFI). CDFI to organizacje finansowe, które oferują pożyczki osobom i firmom w obszarach niedocenianych przez tradycyjne instytucje finansowe. 

Co to są cdfis? 

Instytucje finansowe rozwoju społeczności (CDFI) to organizacje oparte na misji, które oferują niedrogie pożyczki i inne produkty i usługi finansowe, aby pomóc społecznościom o niedostatecznym podjęciu gospodarki. Program CDFI pomaga małym firmom i innym projektom rozwoju społeczności uzyskania dostępu do finansowania niedostępnego z innych źródeł. 

CDFI są dostępne w czterech typach: 

• Banki rozwoju społeczności
• Związki kredytowe rozwoju społeczności
• Fundusze pożyczki na rozwój społeczności
• Fundusze venture capital w rozwoju społeczności

Finansują firmy, takie jak małe firmy, mikro firmy, organizacje non -profit, nieruchomości komercyjne i niedrogie mieszkania. 

Departament Skarbu donosi, że w całym U działa prawie 1100 CDFI.S. Zobacz tę mapę aktualnych certyfikowanych cdFI, aby znaleźć jedną w Twojej okolicy.

Aby zostać CDFI, organizacja musi ubiegać się o fundusz CDFI w celu certyfikacji. Wymagania dotyczące kwalifikowalności obejmują: 

• Bycie prawnym podmiotem pozarządowym (wyłączone rządy plemienne)
• Posiadanie podstawowej misji promowania rozwoju społeczności
• Bycie podmiotem finansowym 
• Serwowanie głównie jednego lub więcej rynków docelowych
• Świadczenie usług rozwojowych w związku z działaniami finansowymi
• Utrzymanie odpowiedzialności na rynku docelowym

CDFI otrzymują wsparcie finansowe z funduszu CDFI, który jest zarządzany przez U.S. Departament Skarbu. Fundusz ma kilka programów promujących dostęp do kapitału i lokalnego wzrostu gospodarczego, w tym: 

• Program CDFI
• Nowy program ulgi podatkowej na rynki w celu przekazania ulg podatkowych podmiotom rozwoju społeczności
• Native Inicjatywy mające na celu pomoc rodzimym CDFIS
• Program gwarancji obligacji, który wydaje obligacje w celu obsługi CDFIS
• Fundusz magnesów kapitałowych, który oferuje dotacje na finansowanie niedrogich mieszkań

Raport z Departamentu Skarbu z 2016 r. Wykazał, że stopa zatwierdzenia pożyczki dla pożyczek CDFI poniżej 1 mln USD wyniosła 77%, a wnioskodawcy mieli 77% oceny satysfakcji dla swoich CDFI. 

Rodzaje pożyczek oferowanych przez CDFIS

CDFI oferują kilka różnych rodzajów pożyczek i możesz kwalifikować się do specjalnych pożyczek, w zależności od obszaru, w którym znajduje się CDFI. Obejmują one: 

Pożyczki startupowe

Są to najbardziej ryzykowne typ, a CDFI częściej zaciągają te pożyczki niż tradycyjni pożyczkodawcy. W rzeczywistości bank może przekazać pożyczkę startupową CDFI z tego powodu. 

Mikroloany

Mikroloany to małe pożyczki na startupy i organizacje non -profit na kapitał obrotowy, zapasy, dostawy, meble i urządzenia lub maszyny. Mikroloany SBA są zwykle poniżej 50 000 USD.

Inne opcje SBA

CDFI mogą uczestniczyć w innych programach pożyczkowych SBA, w tym w pożyczce 7 (a). W 2020 r. CDFIS zatwierdziło pożyczki na Program Ochrony Ochrony PayCheck ponad 7 miliardów dolarów.SBA współpracuje z CDFI jako partnerem pożyczającym, aby pomóc w zagwarantowaniu pożyczek i może przyznać fundusze CDFIS w celu zwiększenia swoich usług dla społeczności o niskich dochodach i niedocenianych. Możesz użyć programu Match Lender SBA, aby pomóc Ci znaleźć CDFI i małych pożyczkodawców zatwierdzonych przez SBA.

Mecz pożyczkodawcy nie przyjmuje jednak wniosków o pożyczkę na katastrofy gospodarczej (EIDL).

Partnerstwa bankowe

CDFIS współpracuje również z bankami w celu dostarczania pożyczek, inwestycji i usług finansowych, a czasem wspólnie finansują projekty inwestycyjne społeczne, a CDFI przyjmuje bardziej ryzykowne dług.  

Specjalne programy pożyczek

Możesz także uzyskać pomoc z jednego ze specjalnych programów pożyczek dostępnych w CDFIS, w tym nowej ulgi podatkowej rynkowej i programu Native Initiatives Program.

Jak mogę uzyskać pożyczkę z CDFI?

Oto, co musisz wiedzieć i zrobić, aby uzyskać pożyczkę dla małej firmy z CDFI: 

Najpierw sprawdź listę CDFI, aby znaleźć jedną w Twojej okolicy. Ta lista jest w formacie Excel, więc możesz wyszukiwać według lokalizacji lub innych zmiennych. Aby otrzymać fundusze, musisz być w ukierunkowanym obszarze, który może być miastem, miastem, hrabstwem lub całym państwem

Następnie zbierz swoje dokumenty i umów się na spotkanie z CDFI w Twojej okolicy. Niektóre dokumenty, które musisz dostarczyć: 

• wyciągi bankowe
• Zwroty podatkowe (zazwyczaj przez ostatnie trzy lata)
• Sprawozdania finansowe (jeśli masz istniejącą działalność), w tym wyciąg zysków i strat oraz bilans
• Biznesplan (dla nowych i istniejących firm) 

Prawie na pewno będziesz zobowiązany do zapewnienia pewnego rodzaju bezpieczeństwa (zabezpieczenia) pożyczki.

Plusy i wady finansowania CDFI

• CDFI przyjmują bardziej ryzykowne pożyczki niż tradycyjne banki

• Akceptują niekonwencjonalne zabezpieczenie

• Oferują szkolenie i pomoc techniczną dla pożyczkobiorców oprócz obsługi pożyczek

• Proces pożyczki jest dłuższy i wymagane jest więcej dokumentów

• Finansowanie może nie być dostępne w Twojej okolicy, jeśli nie jest wyznaczone jako obszar „docelowy”

Niektóre historie sukcesu CDFI

Potrzebuję trochę więcej zachęty? Oto kilka historii o tym, jak CDFI pomogły małym firmom: 

• Sklep Taco dwóch sióstr znalazł pomoc startupową z CDFI oprócz finansowania banków.
• Ta rdzenna amerykańska restauracja korzystała z finansowania CDFI i pomocy technicznej przy wsparciu Google Grants.
• Grupa teatralna otrzymała CDFI pomocy w dostosowaniu struktury pożyczki i dostosowaniu działalności podczas zamknięcia.

Kluczowe wyniki

• Instytucje finansowe rozwoju społeczności (CDFI) są alternatywnymi źródłami pożyczkowymi w obszarach niedocenianych przez tradycyjne instytucje finansowe. 
• CDFI są pożyczkodawcami, którzy są zaangażowani w zapewnianie funduszy dla małych firm i osób w ich społecznościach.
• CDFIS Współpracuje z administracją małej firmy i czasami mogą przyznać finansowanie, gdy tradycyjni pożyczkodawcy nie mogą. 
• Ci pożyczkodawcy społeczności zapewniają również szkolenia właścicielom małych firm.