Wykorzystanie aktywów inwestycyjnych do pomiaru bogactwa

Możliwe jest zmierzenie bogactwa za pomocą aktywów inwestycyjnych lub finansowych zamiast stosowania popularnego i być może bardziej znanego obliczenia wartości netto. Którego korzystasz, zależy od twojej sytuacji i dlaczego musisz mierzyć swoje bogactwo.

Aktywa do inwestowania obejmują gotówkę, środki na rachunkach bankowych, pieniądze przechowywane na rachunkach emerytalnych, fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje, certyfikaty depozytowe i umowy ubezpieczeniowe o wartości pieniężnej. Wykluczone z aktywów inwestycyjnych są te, które nie są łatwo przekształcone na gotówkę, znane również jako aktywa fizyczne lub namacalne. Obejmują one przedmioty takie jak nieruchomości, samochody, sztuka, biżuteria, meble i kolekcje. Krótko mówiąc, mierzenie wartości w aktywach z inwestycją informuje, ile masz pieniędzy, jeśli nie sprzedajesz swoich rzeczy lub nieruchomości.

Obliczanie swojego bogactwa

Aby zmierzyć swoje bogactwo za pomocą aktywów inwestycyjnych, musisz dodać wszystkie swoje aktywów finansowych i odjąć cały dług konsumencki, który obejmuje wszystkie zadłużenie i pożyczki karty kredytowej. Jeśli masz kredyt hipoteczny, zwykle pomijasz to z tych obliczeń, ponieważ jest to uważane za koszt.

Proces używany do pomiaru wartości netto jest podobny, ale to, co uwzględniasz w tym pomiarze, różni się. Możesz zmierzyć swoją wartość netto, odejmując wszystkie swoje długi od wszystkich aktywów, w tym wartość rynkowa aktywów fizycznych, której nie liczysz przy obliczaniu aktywów inwestycyjnych.

Pomiar aktywów inwestycyjnych vs. Wartość netto

Niezależnie od tego, czy obliczasz swoje bogactwo za pomocą wartości netto, czy inwestowania, zależy od powodu obliczania swojego bogactwa-i dobrym pomysłem jest śledzenie obu liczb.

Jeśli składasz plan inwestycyjny lub zastanawiasz się, ile pieniędzy chcesz włożyć na inwestycje, powinieneś zmierzyć swoje bogactwo, patrząc tylko na aktywów inwestycyjnych. To dlatego, że kwota dokładniej odzwierciedla to, co faktycznie masz do dyspozycji, aby zainwestować termin „aktywów„ zainwestowały ”.

Wiele firm usług finansowych, w tym doradców inwestycyjnych i domów maklerskich, woli korzystać z aktywów inwestycyjnych lub finansowych do pomiaru bogactwa zamiast wartości netto, ponieważ daje wyraźny obraz tego, z czym musisz pracować, jeśli chodzi o podejmowanie decyzji inwestycyjnych. Banki i inni pożyczkodawcy mogą być również bardziej zainteresowani aktywami finansowymi, ponieważ mogą lepiej odzwierciedlać twoją zdolność do robienia nowego długu.

Dla porównania, wartość netto zazwyczaj oferuje lepszy obraz ogólnego zdrowia finansowego. Zasadniczo pozostałbyś, gdybyś zsumował wszystkie swoje aktywa, które można zainwestować i sprzedać wszystkie swoje fizyczne lub materialne aktywa, a następnie spłacić wszystkie swoje długi, w tym kredyt hipoteczny, jeśli je masz.

Jak często powinieneś mierzyć swoje bogactwo?

Kwota wartości netto może się łatwo zmienić, ponieważ zmienia się wartość rynkowa aktywów fizycznych lub namacalnych, a gdy spłacasz swoje zadłużenie lub nabywasz oszczędności. Twoje aktywa, które można zainwestować również, ale nie tak bardzo, jak wartość netto, ponieważ wartość rynkowa aktywów fizycznych nie będzie miała wpływu.

Wielu ekspertów sugeruje obliczanie bogactwa za pośrednictwem wartości netto co miesiąc, aby mieć najdokładniejszy obraz swojego zdrowia finansowego i lepiej śledzić wszelkie postępy w tym obszarze. To samo może dotyczyć tego, jak często obliczasz swoje bogactwo za pośrednictwem aktywów inwestycyjnych. Przynajmniej powinieneś obliczyć swoją wartość za pośrednictwem aktywów inwestycyjnych lub wartości netto każdego roku.