Najlepsze alternatywne opcje pożyczek dla małych latek średnich w 2020 roku

W pewnym momencie większość małych i średnich firm (MTKS) doświadczyła frustracji związanej z tradycyjnymi instytucjami finansowymi, jeśli chodzi o ubieganie się o pożyczki, czy to o kapitał startowy, refinansowanie, rozszerzenie lub potrzeby operacyjne. W tym artykule zbadamy jedne z najlepszych alternatywnych opcji kredytowych dla małych latek średnich.

Małżeństwo finansów i technologii (FinTech) rewolucjonizuje branżę pożyczek. Firmy, które potrzebują dostępu do kapitału, mogą teraz uzyskać alternatywne finansowanie za pośrednictwem platform internetowych, które wykorzystują technologię do dopasowania pożyczkodawców i kredytobiorców. Alternatywni pożyczkodawcy (którzy zazwyczaj są osobami lub grupy inwestorów, którzy szukają wysokich plonów) wypełniają pustkę pozostawioną przez tradycyjne instytucje pożyczkowe. Alternatywne finansowanie jest często nazywane pożyczkami dla Peer (P2P) lub biznesowego dla biznesu (B2B).

Plusy i wady alternatywnego finansowania

• Elastyczność zakupów porównawczych.

• Natychmiastowy dostęp (zaledwie jeden dzień) w porównaniu z tradycyjnymi bankami.

• Stosunkowo luźne kryteria kwalifikacji w porównaniu do banków.

• Wyższe stopy procentowe

• Dodatkowe opłaty

• Mniej opcji przedpłaty

Jakie są zalety alternatywnych opcji pożyczek?

• Elastyczność- Platformy internetowe ułatwiają pożyczkobiorcom porównanie najlepszych stawek, warunków, dat dojrzałości itp.
• Natychmiastowa odpowiedź- Alternatywne finansowanie można uzyskać w zaledwie jeden dzień, podczas gdy banki mogą zająć tygodnie lub miesiące, aby zatwierdzić wnioski o pożyczki, szczególnie jeśli istnieją problemy wokół oceny zabezpieczenia. Wymagania dotyczące dokumentacji pożyczek bankowych są znacznie większe niż dla alternatywnego finansowania.
• Mniej rygorystyczne wymagania dotyczące kwalifikacji - ACcording do szacunków, banki zazwyczaj odrzucają trzy czwarte wszystkich wniosków o pożyczki dla małych firm, wolą pożyczać tylko uznanym przedsiębiorstwom o solidnych ratingach kredytowych. Alternatywni pożyczkodawcy nie mają takich samych wymagań dotyczących pożyczek, w związku z czym znacznie częściej rozszerzają kredyt na nowe firmy lub firmy z niższymi (lub bez) wyników kredytowych. Stawki zatwierdzenia pożyczki od niektórych alternatywnych pożyczkodawców wynoszą aż 95 procent.
• Zabezpieczenie - Banki niechętnie rozszerzają finansowanie, chyba że właściciel firmy ma odpowiednie aktywa biznesowe lub osobiste jako zabezpieczenie w celu zabezpieczenia pożyczki. Alternatywni pożyczkodawcy są znacznie bardziej elastyczni i często udzielają pożyczek bez zabezpieczenia, podając firmę, jest solidne i mogą wykazać zdolność do spłaty.

Jakie są wady alternatywnych opcji pożyczek?

• Wyższe stopy procentowe - W zamian za szybsze procesy zatwierdzenia i niższe wymagania kwalifikowalności Alternatywni pożyczkodawcy wymagają wyższej stopy zwrotu. Podczas gdy banki mogą oferować pożyczki biznesowe po rocznych stawkach procentowych (APR) od 4% do 10%, alternatywne stopy pożyczek wahają się od 13% do nawet 70%.
• Dodatkowe opłaty - Niektórzy alternatywni pożyczkodawcy przyciągają dodatkowe opłaty, które mogą być zakopane w drobnym druku umowy pożyczkowej. Kredytobiorcy są mądrzy, aby dokładnie zbadać wszelkie takie porozumienie przed podpisaniem.
• Mniej opcji przedpłaty - Banki są zwykle bardziej elastyczne niż alternatywni pożyczkodawcy, jeśli chodzi o wczesną spłatę. Niektórzy alternatywni pożyczkodawcy nie oferują rabatów przedpłaty.

Jakie rodzaje alternatywnych pożyczek są dostępne?

Pożyczki biznesowe dla biznesu (B2B)

Pożyczkodawcy B2B oferują pożyczki terminowe podobne do banków i innych instytucji finansowych. Typowym przykładem jest Funderaa, który działa jako internetowy broker pożyczek. Sama Fundera nie udziela pożyczek; Raczej pasuje do pożyczkodawców i kredytobiorców i pobiera opłatę w wysokości 1.5 do 3% kwoty pożyczki. Dostępne są pożyczki terminowe do 500 000 USD, a okresy spłaty od jednego do pięciu lat. Inne przykłady firm, które oferują pożyczki B2B, to Klub Pożyczki, Prospa i Ondeck.

Pożyczki terminowe zwykle mają wyższe wymagania kwalifikacyjne. Typowe minimalne wymagania Fundera dotyczące pożyczki terminowej to:

• Ponad 1 lata w biznesie
• 600+ oceny kredytowej
• 90 000 USD+ rocznych przychodów

Finansowanie społecznościowe oparte na kapitale

Platformy crowdfundingowe oparte na kapitale umożliwiają przedsiębiorcom i startupomAby zebrać kapitał na wczesnym etapie w zamian za kapitał w branży. Akcje są wyceniane zgodnie z całkowitą liczbą akcji i szacunkową wyceną firmy i są wydawane inwestorom proporcjonalnie. Inwestorzy mogą to być osoby fizyczne, grupy inwestorów aniołów lub venture capitalści. Przykłady platform crowdfundingowych obejmują Angellist, CircleUp, Fundille, Localstake, Microventures, Ourcrowd i Appsfunder. Należy zauważyć, że w przeciwieństwie do finansowania dłużnego, zrzeczenie się własności kapitału własnego, które mogą być niedopuszczalne dla przedsiębiorców, którzy chcą zachować całkowitą kontrolę nad swoimi firmami.

Linie kredytowe

Linie biznesowe są zwykle wykorzystywane do obsługi tymczasowych luk w przepływach pieniężnych, sezonowych wymagań kredytowych, finansowania awaryjnego lub nieoczekiwanych możliwości. Po ustaleniu linii kredytowej z pożyczkodawcą fundusze można wycofać w dowolnym momencie (aż do limitu pożyczki), a odsetki są zwykle obliczane na podstawie średnie. Stopy procentowe wahają się od 7% do 25% lub więcej, w zależności od tego, czy firma jest ustalona, ​​ocena kredytowa itp. Startupy lub firmy o słabych wynikach kredytowych mogą wymagać zabezpieczenia. Zauważ, że właściwe wykorzystanie linii kredytowej jest doskonałym sposobem na budowę lub poprawę zdolności kredytowej. Fundera i wiele innych internetowych witryn pożyczkowych zapewniają linię kredytową biznesową.

Finansowanie faktury (znane również jako handel faktury lub faktoring faktury)

Finansowanie faktury pozwala firmie pożyczyć kwoty równoważne procentowi wartości zaległych faktur (maksymalnie 95%, w zależności od branży i wiarygodności kredytowej firmy). Niezapłacone faktury służące jako zabezpieczenie pożyczki. Finansowanie faktury jest przydatne dla firm, które nie chcą czekać na zapłatę faktur. Opłaty różnią się znacznie w zależności od pożyczkodawcy, więc wymagana jest należyta staranność. Przykłady dostawców finansowania faktury obejmują Fundera, Platform Black, MarketInvoice, FicoiceFair itp.

Merchant Cash Advances (MCA)

Zaopatrzenia gotówkowe handlowca to fundusze dostarczone firmom w zamian za część przyszłej sprzedaży.Spłatania są zwykle dokonywane za pośrednictwem codziennych lub cotygodniowych obciążeń z konta bankowego biznesowego lub sprzedaży kart kredytowych do momentu opłacenia zaliczki w całości. MCA są zazwyczaj niezabezpieczone i mają mniej rygorystyczne wymagania dotyczące kwalifikacji, ale ogólnie są opcją ostatniej ostatniego dla przedsiębiorstw ze względu na stawki/opłaty za wysoki interes i brak rabatów na wczesną spłatę. Przykłady dostawców MCA obejmują RapidAdvance, wiarygodnie i fora.