Detaliczne vs. Instytucjonalni klienci finansowi

Branża usług finansowych ma szeroki zakres klientów indywidualnych i biznesowych, z których wszystkie należą do jednego z dwóch klientów kategorii-detalu lub instytucjonalnych. Warunki „inwestor” i „klient” są wymienne, ponieważ doradcy finansowi oferują przede wszystkim porady inwestycyjne, wytyczne dotyczące zyskownego utrzymania tych inwestycji oraz doradzają w zakresie zarabiania i ograniczenia strat inwestycyjnych.

Definiowanie sprzedaży detalicznej 

Termin detaliczny implikuje sklepy z mamą i popami, a także spożywcze z wieloma łańcuchami. Jednak jeśli chodzi o firmy usługowe i ich klientów, tylko operacja mamy i pop byłaby uważana za klienta detalicznego, ponieważ zwykle jest prowadzona przez osobę lub rodzinę i jest małą firmą. Mega-sklep, ze względu na swoją wielkość, byłby uważany za instytucję.

Termin instytucja dotyczy większych klientów, takich jak banki, fundusze, które utrzymują portfele inwestycyjne dla innych, takich jak fundusze emerytalne, firmy ubezpieczeniowe i duże placówki detaliczne. Często dużych detalicznych klientów instytucjonalnych będą częścią sieci krajowej i zapewnią swoim pracownikom możliwości inwestycyjne i plany emerytalne. 

Klient detaliczny może być niezwykle zamożną osobą lub małą, odnoszącą sukcesy biznesem. Aktywa finansowe klientów detalicznych mogą rozciągnąć się na dziesiątki milionów, więc niewielkie w żadnym wypadku nie przekłada się na klienta wyceny Penny-ante ani. 

Klienci instytucjonalni

Większość doradców finansowych w firmach finansowych ma tylko klientów detalicznych. Klienci instytucjonalni są zwykle obsługiwani za pośrednictwem oddzielnych instytucjonalnych sił sprzedaży. Podobnie niektóre linie funkcji biznesowych i pracy są zwykle organizowane w dziale detalicznym opartym na orientacji klienta. Oprócz porad finansowych inne kategorie usług finansowych obejmują planowanie finansowe.

Dominującym rozróżnieniem między klientami detalicznymi i instytucjonalnymi jest wielkość handlu i rodzaje inwestycji, w które angażują się. Firma ubezpieczeniowa, która sprzedaje całe polisy na życie, które budują wartość gotówką w czasie, robi to poprzez inwestowanie części składek. Duże instytucje-banki, firmy ubezpieczeniowe, fundusze emerytalne, fundusze inwestycyjne i fundusze giełdowe (ETFS)-Kup i sprzedają papiery wartościowe dla swoich portfeli inwestycyjnych. Następnie pożyczasz przeciwko rozwojowi tych portfeli, często wolnych od podatku. Firma ubezpieczeniowa ponosi etyczną i zawodową odpowiedzialność za dobre inwestowanie składek, ale bezpiecznie. Jeśli regularnie przyjmuje inwestycje wysokiego ryzyka, a jego ubezpieczający konsekwentnie tracą pieniądze, może spotkać się z utratą klienta. Z drugiej strony, drobne zwroty z inwestycji spowodują również utratę klientów. Klienci instytucjonalni są często związani własną usługą dla klientów. Natomiast mała firma ma niewielu pracowników i obowiązków.

Dolna linia

Klienci detaliczni zwykle kupują na działce okrągłe lub 100 akcji. Czasami kupują mniej niż 100 akcji, nawet tylko jeden udział w rzadkich przypadkach. Z drugiej strony klienci instytucjonalni mają tendencję do kupowania i sprzedawania tysięcy akcji jednocześnie.

Zarówno inwestorzy detaliczni, jak i instytucjonalni inwestują w akcje, obligacje, kontrakty futures i opcje, ale tylko inwestorzy instytucjonalni mają tendencję do handlu w zamianach i rynkach naprzód. Ze względu na różne cele inwestycyjne i praktyki związane z każdym typem klienta, porady finansowe udzielone klientom detalicznym będą zupełnie inne niż porady finansowe udzielone klientom instytucjonalnym.