Niezbędne ubezpieczenie na bar lub tawernę

Jak każda firma, bar lub podobna operacja wymaga ubezpieczenia. W tym artykule opisano rodzaje ubezpieczeń, których prawdopodobnie potrzebuje zakładu alkoholu.

Ubezpieczenie nieruchomości

Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych ochroni Twoją firmę przed stratami wynikającymi z fizycznego uszkodzenia własności nieruchomości. Taka nieruchomość może obejmować budynek, w którym działa twój bar i nieruchomości osobiste, którego używasz w Twojej firmie. Wielu właścicieli barów uzyskuje ubezpieczenie nieruchomości w ramach polisy pakietowej. Niektórzy ubezpieczyciele oferują zasady specjalnie dostosowane do dostawców likier.

Możesz ubezpieczyć swoją nieruchomość na podstawie jej rzeczywistej wartości gotówkowej (ACV) lub kosztu wymiany. Zasięg kosztów wymiany jest droższy, ale jest dobrą inwestycją. Wielu właścicieli barów nie jest w stanie pozostać w interesach po dużej straty, chyba że kupili ubezpieczenie kosztów wymiany. Jeśli jesteś właścicielem swojego budynku, powinieneś również rozważyć zakup ubezpieczenia za rozporządzenie w sprawie. To ostatnie zapewnia, że ​​Twoja polityka pokryje koszty aktualizacji wymagane przez kody budowlane, gdy uszkodzona konstrukcja zostanie naprawiona lub wymieniona.

Określanie ilości ubezpieczenia do zakupu

Aby określić limit ubezpieczenia do zakupu, musisz oszacować koszt wymiany całej swojej nieruchomości. Jest to kwota, którą musisz wydać, aby wymienić swój budynek, urządzenia, lodówki, zapasy i inne nieruchomości, gdyby został zniszczony przez pożar lub inne niebezpieczeństwo.

Należy zauważyć, że wiele zasad nieruchomości nie zapewnia pokrycia kosztów wymiany dzieł sztuki, przedmiotów kolekcjonerskich, BRIC-A-BRAC i tym podobnych. Te elementy są objęte faktyczną wartością gotówkową. Jeśli twój bar ma unikalny wystrój, taki jak kolekcja głowicy łosia lub tablica rejestracyjna, może być konieczne zakup zasobów sztuk pięknych. To zasięg może pomóc w uniknięciu sporów z ubezpieczycielem o wartość unikalnych przedmiotów, które zostały uszkodzone lub zniszczone.

Załóżmy, że budynek, w którym obsługujesz swój pasek, jest poważnie uszkodzony przez pożar. Jesteś zmuszony do zamknięcia firmy do czasu naprawy budynku. Większość standardowych zasad nieruchomości nie obejmuje utraty dochodów podczas zamknięcia. Aby zabezpieczyć swoją działalność przed stratami dochodowymi, musisz kupić ubezpieczenie przedsiębiorstw.

Wreszcie polityka majątkowa wykluczają szkody spowodowane powodziami lub trzęsieniami ziemi. Jeśli twój bar znajduje się w obszarze podatnym na jedno z tych zagrożeń, powinieneś rozważyć zakup ubezpieczenia powodziowego lub ubezpieczenia trzęsienia ziemi.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej i alkoholowej

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest niezbędne do zakładu alkoholu. Będziesz potrzebował zarówno ogólnej odpowiedzialności, jak i odpowiedzialności za alkohol.

Ochrona odpowiedzialności ogólnej

Ogólna polityka odpowiedzialności chroni Twoją działalność przed roszczeniami lub pozwami przez strony trzecie (w tym patronów) za obrażenia ciała lub szkody majątkowe, które utrzymują na twoim terenie. Przykładem jest roszczenie klienta, który poślizgnął się i upadł na podłogę twojego baru, łamiąc nogę.

Większość polis odpowiedzialności ogólnej automatycznie obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt. To ubezpieczenie obejmuje roszczenia dotyczące obrażeń ciała lub szkód nieruchomości, które wynikają z sprzedawanego produktu. Na przykład klient zachoruje od skażonej kanapki, którą kupił w twoim barze i pozywa cię za obrażenia ciała. Twoja polityka odpowiedzialności powinna pokryć roszczenie. 

Niektóre bary zapewniają rozrywkę, taką jak zespół na żywo. Inne oferują rozrywki, takie jak tabele basenowe lub byki mechaniczne. Bary, które angażują się w takie działania, mogą płacić więcej za ubezpieczenie od odpowiedzialności. Niektóre rodzaje działań, takie jak wyświetlacze pirotechniczne lub trampoliny, można wykluczyć z zasięgu.

Ochrona odpowiedzialności za alkohol

Ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej nie pokryje roszczeń przeciwko Twojej firmie, które wynikają z sprzedaży lub usługi napojów alkoholowych. Takie roszczenia są wykluczone poprzez wykluczenie odpowiedzialności za alkohol. Zatem każdy zakład, który sprzedaje alkohol, wymaga ochrony odpowiedzialności za alkohol. W niektórych stanach zasięg ten jest wymagany jako warunek uzyskania licencji na alkohol.

Koszt ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej zależy od kilku czynników. Obejmują one charakter Twojej firmy, odsetek całkowitej sprzedaży, która składa się ze sprzedaży alkoholu oraz stanu, w którym działasz. Zasadniczo zapłacisz więcej za ubezpieczenie, ponieważ sprzedaż alkoholu wzrośnie w stosunku do całkowitej sprzedaży. Ponadto ubezpieczenie od odpowiedzialności alkoholowej jest droższe w stanach, które ponoszą odpowiedzialność za obrażenia stron trzecich spowodowanych przez nietrzeźwą patron. Ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób obowiązują przepisy dotyczące alkoholu w twoim stanie. Poproś swojego adwokata o wyjaśnienie ich.

Niektóre roszczenia należą do „szarych obszarów” między odpowiedzialnością ogólną a odpowiedzialnością alkoholową. Takie roszczenia mogą generować spory między ogólną odpowiedzialnością a ubezpieczycielami odpowiedzialności za alkohol. Możesz uniknąć tych sporów, kupując odpowiedzialność za alkohol i ogólną odpowiedzialność od tego samego ubezpieczyciela.

Pokrycie ataku i baterii

Standardowe ogólne formularze odpowiedzialności i alkoholu nie wykluczają specyficznie napaść i baterii. Jednak te formy Do wykluczyć obrażenia, które są oczekiwane lub zamierzone z punktu widzenia ubezpieczonego. Działania właściciela lub pracownika przeciwko niesfornej patronu mogą spowodować obrażenia patronu.

Jeśli patron pozywa ciebie lub twoją firmę, pozew może być pod wyłączeniem „oczekiwanego lub zamierzonego obrażeń”. Zatem przy zakupie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za ustanowienie alkohol.

Inne relacje

Oprócz ubezpieczenia od nieruchomości i odpowiedzialności, właściciel baru może również potrzebować ubezpieczenia od wynagrodzeń samochodowych i pracowników. Powinieneś rozważyć zakup ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, jeśli korzystasz z samochodów w swojej firmie. Obejmuje to samochody, które Twoja firma nie posiadała, na przykład pojazd należący do pracownika. Jeśli Twoja firma zatrudnia pracowników, musisz kupić politykę odszkodowań pracowników.

Artykuł edytowany przez Marianne Bonner