Krajowa Rada Ubezpieczeń odszkodowania (NCCI)

Krajowa Rada Ubezpieczeń od wynagrodzeń lub NCCI to krajowe biuro ratingowe, które koncentruje się na ubezpieczeniu pracowników. Jest to organizacja non-profit należąca do firm ubezpieczeniowych. NCCI świadczy usługi ubezpieczycielom, rządom stanowym, agentom ubezpieczeniowym, organom regulacyjnym, ustawodawcom i innym stronom.

Zapewnione usługi

NCCI pełni ocenę i inne funkcje w imieniu ubezpieczycieli w trzydziestu sześciu stanach. Te stany są nazywane Stany NCCI. Każdego roku ubezpieczyciele pracowników w tych stanach zgłaszają swoje składki i straty dla NCCI. Organizacja zbiera dane, analizuje je, a następnie wykorzystuje wyniki, aby świadczyć usługi ubezpieczycielom. Oto niektóre z funkcji, które wykonuje NCCI:

• Tworzy i publikuje jednolity system klasyfikacji
• Oblicza stawki lub koszty strat i składa zgłoszenia do organów stanowych 
• Tworzy i publikuje plan oceny doświadczeń
• Tworzy arkusz oceny doświadczeń dla poszczególnych pracodawców
• Analizuje koszty proponowanych i uchwalonych przepisów
• Tworzy i publikuje formularze i rekomendacje polityki odszkodowań pracowników
• Przygotowuje raporty statystyczne
• Prowadzi badania dotyczące roszczeń, niepełnosprawności i innych problemów związanych z odszkodowaniem dla pracowników
• Zapewnia dostęp do aktualnych informacji regulacyjnych
• Kształci specjalistów branży ubezpieczeniowej w sprawach związanych z odszkodowaniem pracowników

Robienie stawek i klasyfikacja

Dwie kluczowe funkcje wykonywane przez NCCI mają bezpośredni wpływ na pracodawców. Obejmują one tworzenie stawek i system klasyfikacji.

W wielu stanach NCCI oblicza koszty strat, a nie stawki. Koszty strat zazwyczaj obejmują straty (świadczenia wypłacane poszkodowanym pracownikom) plus koszty skorygowania strat. Ubezpieczyciele dodają opłaty za prowizje (agentom i brokerom), podatki, licencje i zysku w celu obliczenia ostatecznej stawki.

Dla każdego z trzydziestu sześciu stanów NCCI okresowo ocenia bieżące koszty strat lub stawki, aby upewnić się, że są one odpowiednie, ale nie nadmierne. Proces ten obejmuje kilka kroków. Po pierwsze, NCCI dokonuje przeglądu zagregowanych danych dotyczących premii i strat, które zebrał od ubezpieczycieli działających w określonym stanie.

Ma to na celu ustalenie, czy ubezpieczyciele doświadczyli więcej lub mniej strat w tym stanie. Następnie NCCI ocenia dane dotyczące premium i strat dla każdego kodu klasy. Straty mogły być wyższe niż oczekiwano w niektórych grupach branżowych, ale niższe niż oczekiwano w innych. W zależności od wyników NCCI może zalecić wzrost lub spadek do niektórych lub wszystkich kosztów strat lub stawek zastosowanych w tym stanie. 

System klasyfikacji NCCI służy do kategoryzacji pracodawców na podstawie charakteru ich działalności. Firmy, które wykonują podobne operacje, są przypisywane do tej samej kategorii. Każda klasyfikacja jest identyfikowana przez pisemny opis i czterocyfrowy kod. Na przykład sklepy sprzętowe są przypisane kodowi klasy 8010. 

Standardowe formularze zasad

NCCI opracowało standardowy formularz polisy o nazwie Polityka ubezpieczenia od wynagrodzeń pracowników i pracodawców. Ta forma została zmieniona w 2011 roku. Można go zidentyfikować według numeru formularza, WC0000000B. Jest używany w trzydziestu sześciu stanach NCCI, a także w wielu niezależnych stanach. NCCI opracowało różnorodne rekomendacje, które można użyć do dodawania, usuwania lub modyfikacji zasięgu w formularzu podstawowym. Przykładem jest dobrowolne poparcie odszkodowania.

Wyłącznie usługi doradcze

NCCI jest organizacją doradczą, a nie komisją regulacyjną. Może zalecić wzrost lub zmniejszenie kosztów strat lub stawek, ale stwierdzenia ostatecznie decydują, czy wdrożyć te zalecenia. Ponadto państwa mogą przyjąć produkty NCCI, aby odpowiadały ich potrzebom. W ten sposób wiele stanów wykorzystuje zmodyfikowaną wersję systemu klasyfikacji, reguł i rekomendacji NCCI. Na przykład stan mógł opracować swój czterocyfrowy kod dla konkretnej klasyfikacji zamiast standardowego kodu. Państwo może również opracować własną wersję jednego lub większej liczby poparcia NCCI.

Stany niezależne i monopolistyczne

Piętnaście stanów nie korzysta z usług NCCI. Cztery z tych stanów nazywane są państwami monopolistycznymi, ponieważ wymagają one pracodawców na zakup ubezpieczenia od wynagrodzeń pracowników od państwowego funduszu ubezpieczeniowego. Państwa te zabraniają sprzedaży polityk odszkodowań pracowników przez prywatnych ubezpieczycieli. Stany monopolistyczne to Wyoming, Waszyngton, Ohio i Dakota Północna.

Pozostałe jedenaście stanów, które nie korzystają z usług NCCI, są wywoływane Państwa niezależne. Państwa te opierają się na biurze odszkodowań własnych pracowników, aby wykonywać tworzenie stawek i inne niezbędne funkcje.