Potrzeby ubezpieczeniowe w branży opieki nad dziećmi

Centra opieki dziennej i inni dostawcy opieki nad dziećmi potrzebują ubezpieczenia, aby chronić się przed roszczeniami innych firm i innych rodzajów strat, takich jak uszkodzenie mienia osobistego. Produkty ubezpieczeniowe zaprojektowane dla dostawców opieki nad dziećmi są dostępne od specjalistycznych ubezpieczycieli, takich jak Markel i Philadelphia Insurance Companies. Można je również kupić od internetowego ubezpieczenia ubezpieczeniowego, takiego jak Next Insurance lub Insureon. Jeśli prowadzisz firmę opieki nad dziećmi z domu lub lokalnego obiektu, możesz rozważyć te różne rodzaje ubezpieczeń.

Licencjonowanie i ubezpieczenie

Dostawcy opieki nad dziećmi są regulowani przez ich państwo. Przepisy różnią się i różne zasady mogą mieć zastosowanie do różnych rodzajów dostawców. Na przykład Kalifornia ma osobne wymagania dla ośrodków opieki nad dziećmi i dostawców domów opieki nad dziećmi rodzinnymi.Chociaż obowiązuje kilka wyjątków, prawo ogólnie wymaga od obu rodzajów dostawców, aby zabezpieczyć licencję.Wymaga to również od dostawców opieki rodzinnej zakupu ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.

Wszyscy dostawcy opieki nad dziećmi powinni kupić podstawowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, nawet jeśli ich państwo tego nie wymaga. To zasięg jest niezbędny, niezależnie od tego, czy dostawcy opiekują się dziećmi w swoich domach, czy w zakładzie opieki dziennej.

Ryzyko opieki nad dziećmi

Firmy opieki nad dziećmi napotykają liczne ryzyko, które mogą prowadzić do procesów sądowych. Oto kilka przykładów:

• Poślizgnięcia i upadki
• Uderzenie, gryzienie, uderzenie i wiele innych dzieci
• Spadające obiekty
• Wadliwe zabawki lub wadliwy sprzęt
• Skażone jedzenie
• Spożycie toksycznych substancji
• Zaniedbane akty popełnione przez pracowników
• Domniemane nadużycie lub molestowanie
• Nieprzestrzeganie poziomu usług, które rodzice oczekują

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej

Istnieje kilka rodzajów ubezpieczenia od odpowiedzialności, że dostawca opieki nad dziećmi może potrzebować, w tym ogólna odpowiedzialność, odpowiedzialność zawodowa i odpowiedzialność samochodowa. Te zasady mogą być dostarczane osobno lub łączone w politykę właścicieli firmy lub inne zasady pakietu.

[Wojenie] Ważne: właściciele firm nie powinni polegać na polityce swoich właścicieli domów w celu pokrycia operacji opieki nad dziećmi bez sprawdzania u ubezpieczyciela. Jest to ważne, ponieważ większość zasad właścicieli domów zawiera wykluczenia związane z biznesem. Podczas gdy niektórzy ubezpieczyciele będą obejmować domową firmę opieki nad dziećmi na podstawie polityki właścicieli domów, polityka musi zostać zatwierdzona przed zastosowaniem takiego zasięgu.

Firmy opieki nad dziećmi mogą być pozwane, jeśli dzieci pod opieką lub odwiedzający obiekt zostaną ranne na terenie.Roszczenia wynikające z większości cytowanych powyżej ryzyka są objęte ogólnym ubezpieczeniem od odpowiedzialności. Ochrona dotyczy roszczeń przeciwko dostawcy lub jego pracownikom o odszkodowanie z powodu obrażeń ciała lub szkód mienia spowodowanych przez wypadek.

Płatności medyczne

Większość polis odpowiedzialności ogólnej obejmuje ubezpieczenie płatności medycznych. Płaci to koszty pierwszej pomocy i leczenia dla dzieci lub dorosłych, którzy zostali ranni na terenie. Ubezpieczenie płatności medycznych to ubezpieczenie bez winy, co oznacza, że ​​ma zastosowanie w przypadku braku pozwu.

Przemoc fizyczna lub molestowanie

Dostawcy opieki nad dziećmi mogą być pozwani na podstawie zarzutów, że dziecko było wykorzystywane fizycznie lub molestowane seksualnie. Roszczenia mogą wynikać z działań rzekomo popełnionych przez operatora lub ich pracowników, wolontariuszy, odwiedzających lub członków rodziny. W wielu przypadkach powód twierdzi, że dostawca nie nadzorował odpowiednio pracownika lub wolontariuszy ani nie zatrudnił kogoś bez odpowiedniego sprawdzania przeszłości . Wiele polityk odpowiedzialności obejmujących placówki opieki nad dziećmi wyklucza roszczenia dotyczące wykorzystywania fizycznego lub molestowania. Na szczęście niektórzy ubezpieczyciele oferują nadużycia i molestowanie zasięg poprzez poparcie dla dodatkowej premii.

Poparcie dotyczące nadużycia i molestowania różnią się znacznie. Niektóre obejmują wykorzystywanie seksualne i molestowanie, ale nie inne rodzaje nadużyć. Niektórzy nie zapewniają żadnego ubezpieczenia domniemanemu sprawcy, nawet jeśli zarzuty są fałszywe. Kupując zasięg molestowania, dostawcy powinni wybrać poparcie, które zapewnia obronę sprawcy, dopóki zarzuty nie zostaną udowodnione. Koszty obrony powinny być pokryte oprócz (nie wewnątrz) limitów polityki.

Błędy i odpowiedzialność za pominięcia

Dostawcy opieki nad dziećmi mogą zostać pozwani o obrażenia, które rzekomo spowodowały, nie świadcząc poziomu służby, którego powód spodziewał się. Na przykład powiedzmy, że dostawca obiecuje w swojej broszurze sprzedaży, że wszystkie dzieci nauczą się swoich ABC w pierwszym roku w obiekcie. Rodzic pozywa dostawcę, ponieważ jej dziecko nie nauczyło się alfabetu po 18 miesiącach opieki dostawcy, a dziecko nie zostało przyjęte do prestiżowego przedszkola. Błędy i pominięcia ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje takie garnitury. To ubezpieczenie może być pisane osobno lub dodane do polityki odpowiedzialności lub pakietu.

Ubezpieczenie błędów i pominięć są zwykle pisane na formularzach związanych z roszczeniami.

Odpowiedzialność parasolowa

Polityka parasolowa komercyjna zapewnia dodatkowe ubezpieczenie, gdy limity podstawowej polisy odpowiedzialności zostały wykorzystane w wypłaty roszczeń. Dostawcy opieki nad dziećmi powinni rozważyć ten ubezpieczenie, ponieważ roszczenia wynikające z obrażeń mogą być bardzo kosztowne.

Komercyjne ubezpieczenie samochodowe

Obiekt opieki nad dziećmi potrzebuje ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej w celu pokrycia roszczeń wynikających z wypadków obejmujących samochody używane w imieniu firmy. Dostawcy nie powinni polegać na swojej osobistej polityce samochodowej w celu pokrycia roszczeń przeciwko firmie. Wielu ubezpieczycieli nie będzie obejmować roszczeń przeciwko podmiotom biznesowym (innym niż własne własne) w ramach osobistej polityki. Ponadto polityka osobista może nie zapewnić wystarczających ograniczeń dla firmy.

Jeżeli pracownicy lub wolontariusze świadczące opiekę nad dziećmi korzystają z pojazdów osobowych w imie. Zakres ten jest często dostarczany w połączeniu z zatrudnionym ubezpieczeniem od odpowiedzialności za minimalną opłatę.

Inne relacje

Dwa inne ubezpieczenia, których mogą potrzebować placówki opieki nad dziećmi, to wynagrodzenie pracowników i nieruchomości komercyjne. Przepisy stanowe określają, czy firmy muszą kupić politykę odszkodowań pracowniczych. Wiele stanów wymaga tego ubezpieczenia, jeśli firma zatrudnia co najmniej jednego pracownika.

Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych chroni dostawcę opieki nad dziećmi przed stratami spowodowanymi uszkodzeniem lub zniszczeniem aktywów fizycznych, takich jak budynki i sprzęt do zabawy.Zasięg nieruchomości jest zwykle automatycznie zawarty w polityce właścicieli firm.