W jaki sposób Twoja firma korzysta z ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt

Ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt chroni spółkę przed roszczeniami lub pozwami wynikającymi z produktów firmy, niezależnie od tego, czy zostały one wyprodukowane przez firmę, czy sprzedane przez nich. Ta forma ubezpieczenia obejmuje odpowiedzialność producenta lub sprzedawcy za obrażenia ciała lub szkody majątkowe utrzymane przez stronę trzecią z powodu wady lub awarii produktu. Produkt może być praktycznie każdy rodzaj dobrego sprzedawanego firmom lub publiczności, takich jak maszyny, żywność, leki i odzież. Ranna strona trzecia może być nabywcą lub użytkownikiem produktu, a nawet obserwatorem.

Rodzaje roszczeń

Roszczenia o odpowiedzialność za produkt są zazwyczaj oparte na jednej z następujących:

Wada produkcyjna lub produkcyjna: W takich przypadkach ranna strona trzecia twierdzi, że istniała niebezpieczna wada w produkcie. Na przykład Steve kupuje piła stołowa w sklepie ze sprzętem. Steve został ranny, gdy strażnik ostrza odlatuje z piły i pozywa producenta, twierdząc, że strażnik został niewłaściwie zainstalowany, gdy piła została wyprodukowana. Wada produkcyjna sprawiła, że ​​piła była nieuzasadniona niebezpieczna.

Wada projektowa: Tutaj twierdzi się, że projekt produktu był z natury niebezpieczny od czasu jego fazy projektowej. Na przykład Steve z poprzedniego przykładu pozywa producenta na podstawie tego, że piła została nieprawidłowo zaprojektowana. Twierdzi, że kiedy producent zaprojektował piłę, firma nie upewniła się, że strażnik pozostanie mocno na miejscu.

Wadliwe ostrzeżenia lub instrukcje: Tutaj ranna partia twierdzi, że sprzedawca nie dostarczył odpowiednich instrukcji dotyczących właściwego wykorzystania produktu lub że sprzedawca nie ostrzegał kupujących przed ryzykiem produktu. Na przykład Bill kupuje rozcieńczenie malowania w sklepie domowym, a następnie zachoruje podczas korzystania z produktu w pomieszczeniu bez okien. Później pozywa producenta za brak ostrzeżenia, że ​​rozcieńczalnik farby nie powinien być używany w zamkniętym środowisku.

Ścisła odpowiedzialność: Producent lub sprzedawca może być pozwany na podstawie ścisła odpowiedzialność, co jest odpowiedzialnością za brak zaniedbania. Zamiast opierać się na wadach, poszkodowany powód może wygrać pozew o odpowiedzialność za produkt przeciwko producentowi lub sprzedawcy, udowadniając wszystkie następujące:

• Produkt zawierał wadę niebezpieczną.
• Produkt zranił powoda.
• Uraz wystąpił, gdy powód używał produktu, ponieważ miał być używany. Na przykład powód używał piły stołowej do cięcia drewna, nie jego włosy.
• Nie wprowadzono istotnych zmian w produkcie po jego opuszczeniu sprzedawcy. Na przykład kupujący nie zastąpił osłony ostrza domowym.

Sądy zaczęły stosować koncepcję ścisłej odpowiedzialności za produkty w latach 60. i 70. XX wieku, ustalając, że koszty obrażeń od wadliwych produktów powinny ponieść firmy odpowiedzialne za wady, a nie poszkodowane użytkownicy. Uznali również, że producenci umieszczają produkty na rynku, więc powinni ponosić ryzyko, że produkty są wadliwe.

Sprzedawcy produktów

Podczas gdy większość kombinezonów z odpowiedzialnością za produkty składa się z producentami, niektórzy są składani przeciwko dostawcom produktu, w tym detaliści, hurtownicy, dystrybutorzy i sprzedawcy. Sprzedawca może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za obrażenia nabywcy produktu, jeśli sprzedawca pomógł sprzedawać produkt konsumentowi.

To, czy sprzedawca zostanie pociągnięty do odpowiedzialności za wady produktu, różni się w zależności od stanu. Wiele stanów ogranicza odpowiedzialność sprzedawcy za obrażenia związane z produktem, chyba że sprzedawca zmienił produkt, był zaangażowany w jego projekt lub wiedział, że jest wadliwy. Jeśli sprzedawca, który jest jedynie „przejściem”, a dystrybutor jest pozwany o odpowiedzialność za produkt, sprzedawca może ubiegać się o odzyskanie kosztów pozwu od producenta.

Odszkodowanie

Powodowie w sprawach dotyczących odpowiedzialności za produkt mogą otrzymać odszkodowania, w tym płatności za wydatki medyczne, utratę dochodów oraz ból i cierpienie. Powodowie mogą również otrzymać odszkodowania karne i opłaty adwokackie. W niektórych przypadkach grupa roszczeń z tytułu odpowiedzialności za produkt może zostać skonsolidowana w pozwie zbiorowym. Taki pozew może być wykonalny, gdy wszyscy powodowie odnieśli podobne obrażenia z tego samego produktu.

Zakres ubezpieczenia

Odpowiedzialność za produkt jest objęta ogólną polityką odpowiedzialności. Jest to objęte w połączeniu z odpowiedzialnością za pracę, którą ukończyłeś. Połączony zasięg nazywa się odpowiedzialnością operacyjną z kompletami produktów. Zakres ten jest uwzględniony w zakresie ubezpieczenia A, obrażeń ciała i odpowiedzialności za szkody majątkowe.

Firmy, które produkują potencjalnie niebezpieczne produkty, takie jak farmaceutyki lub środki owadobójcze, mogą mieć trudności z uzyskaniem ubezpieczenia od odpowiedzialności za standardowe ubezpieczyciela. Tego rodzaju firmy mogą wymagać zakupu ubezpieczenia osobnego od specjalistycznego ubezpieczyciela. Broker linii nadwyżki może pomóc zlokalizować ubezpieczycieli pod kątem tego rodzaju zasięgu.

Sprzedawcy produktów mogą mieć ochotę dostawców w ramach polityki odpowiedzialności producenta za pośrednictwem poparcia. Poparcie obejmuje sprzedawcę jako dodatkowy ubezpieczony. Chroni sprzedawcę przed pozwami wynikającymi z wadliwych produktów wykonanych przez producenta.

Stawki odpowiedzialności za produkt

Stawka naliczona za pokrycie odpowiedzialności za produkt zależy od charakteru produktu. Niebezpieczne produkty są droższe w ubezpieczeniu niż produkty o niskim poziomie. Twój ubezpieczyciel kategoryzuje Twoją firmę i przypisuje odpowiedni kod klasy. Twoja premia z odpowiedzialności za produkt jest obliczana przez pomnożenie czasów stawki rocznej sprzedaży i podzieleniem wyniku przez tysiąc.

Premia, którą płacisz na początku okresu polisy, jest zwykle oparta na Twojej szacunkowej sprzedaży. Twój ubezpieczyciel dostosuje twoją premię, gdy przeprowadzi roczny audyt. Jeśli faktyczna sprzedaż jest mniejsza niż prognozowana sprzedaż, możesz otrzymać składkę zwrotu. Jeśli faktyczna sprzedaż przekroczy szacunkową sprzedaż, możesz zostać obciążony dodatkową premią. Pamiętaj, że niedostateczne zgłoszenie sprzedaży na początku polisy jest nie Dobra strategia obniżania premii. Ta taktyka może spowodować znaczną dodatkową opłatę premium podczas kontroli polityki.