Jak pranie pieniędzy może wpłynąć na Twój biznes

Oszuści są wszędzie i nigdy nie wiadomo, kiedy Twoja firma może zetknąć się z kimś, kto próbuje prać pieniądze. W tym artykule dowiesz się o praniu pieniędzy, U.S. Prawo związane z praniem pieniędzy i tego, co musisz zrobić jako przedsiębiorca, aby upewnić się, że nie prowadzisz przepisów dotyczących prania pieniędzy. 

Co to jest pranie pieniędzy? 

Pranie pieniędzy to transakcje i działania używane do ukrycia prawdziwego źródła pieniędzy. W wielu przypadkach „nielegalne przedsiębiorstwo” (jak je nazywają IRS) próbuje zarobić brudne pieniądze (na przykład z tych nielegalnych działań, takich jak umowa narkotykowa) wygląda uzasadniona - to znaczy czyste, to znaczy. Stąd pieniądze są „prane." 

Business Outsider twierdzi, że pranie pieniędzy to problem międzynarodowy. 

Od skorumpowanych polityków i karteli narkotykowych po kody podatkowe i alimenty martwe, mniej więcej wszyscy to robią.

W jaki sposób pieniądze zostają wyprane? 

Zasada prania pieniędzy jest dostarczenie gotówki do systemu finansowego bez ujawnienia źródła pieniędzy. Powiedzmy, że ktoś ma gotówkę z nielegalnej umowy. Osoba próbuje zapłacić gotówką, aby gotówka dostała się do systemu finansowego bez konieczności ujawnienia, skąd pochodzi. 

Jak pranie pieniędzy zwykle działają w trzyetapowym procesie prania pieniędzy. W pierwszym etapie (umieszczenie) „brudne” pieniądze są wprowadzane do systemu finansowego, zwykle w małych depozytach. W drugim etapie (warstwowe) pieniądze są dystrybuowane lub rozproszone. Aw trzecim etapie (integracja) pieniądze są ponownie wprowadzane do gospodarki i są używane do kupowania dużych biletów, takich jak domy lub firmy. 

Dlaczego pieniądze pranie przestępstw? 

Chociaż może się to wydawać oczywiste, pranie pieniędzy to działalność przestępcza z kilku powodów. IRS jest jedną agencją federalną, której zadaniem jest śledzenie tych źle zdobytych zysków, przede wszystkim dlatego, że dochód ten nie jest opodatkowany. Nawet nielegalne zyski podlegają opodatkowaniu, jak dowiedział się Al Capone w 1930 roku, kiedy został skazany za uchylanie się od podatków. 

Nawet poważniejsze niż unikanie opodatkowania, U.S. Skarb Państwa mówi

Pranie pieniędzy ułatwia szeroki zakres poważnych przestępstw przestępczych i ostatecznie zagraża integralności systemu finansowego.

Nie najmniej z tych przestępstw to handel narkotykami i terroryzm, więc jest to konieczne dla U.S. Rząd i inne rządy, które mają być twarde wśród prania pieniędzy. 

Jakie jest prawo dotyczące prania pieniędzy?

Dwa u.S. Przepisy odnoszą się bezpośrednio do prób ograniczenia prania pieniędzy. Ustawa o tajemnicy bankowej z 1970 r. Obejmowała wymogi dla banków i instytucji finansowych w celu zgłoszenia niektórych rodzajów transakcji oraz dużych transakcji gotówkowych. 

W 1986 r. Kongres uchwalił ustawę o kontroli prania pieniędzy, która zarabia na praniu pieniędzy określonej przestępstwa federalnego. Zabrania konkretnych czynów przestępczych związanych z transakcjami finansowymi (zdefiniowanymi bardzo szeroko), które próbują ukryć, skąd pochodzą fundusze, który jest właścicielem funduszy lub który je kontroluje. To prawo może ścigać naruszenia bez minimalnej kwoty transakcji.

Nowsze przepisy zostały uchwalone głównie bankom z bardziej rygorystycznymi przepisami i wymogami identyfikacji klientów bankowych. 

A co z transakcjami finansowymi poza U.S.? 

Pranie pieniędzy często pracują z kontami offshore (rachunki bankowe poza U.S.). Każdy, kto ma aktywa na morzu, ma zgłosić je IRS, aby udaremnić próby ukrycia pieniędzy za granicą. Odpowiednie prawo nazywa się FATCA (ustawa o zgodności z podatkiem zagranicznym). Niniejsze prawo wymaga zgłoszenia dużych aktywów zagranicznych, z minimum ustalonym w zależności od statusu zgłoszenia podatkowego. Jeśli twoje aktywa zagraniczne są minimum, nie musisz składać raportu na temat danego roku podatkowego.

Co muszę zrobić, aby przestrzegać przepisów dotyczących prania pieniędzy? 

Nawet jeśli Twoja firma nie jest bankiem, możesz być ofiarą programu prania pieniędzy. Jeśli Twoja firma może mieć duże kwoty transakcji (ze sprzedaży sprzętu lub transakcji nieruchomości) lub jeśli prowadzisz dużo działalności w gotówce (na przykład restauracja), powinieneś być świadomy, skąd pochodzą pieniądze w Twojej firmie. Ta zasada, w branży bankowej, nazywa się „Poznaj swojego klienta." 

W szczególności prawo federalne wymaga zgłoszenia IRS wszelkich dużych transakcji gotówkowych powyżej 10 000 USD. Istnieje konkretny formularz, którego musisz użyć do zgłoszenia tych transakcji - formularz 8300. Należy zauważyć, że są to transakcje gotówkowe, które są nieprawidłowe za pośrednictwem systemu finansowego.