Ochrona odpowiedzialności umownej za obrażenia pracowników

Podobnie jak wielu właścicieli firm, być może podpisałeś umowę, w której przyjąłeś odpowiedzialność za roszczenia złożone przeciwko innej stronie przez Twoich pracowników za obrażenia odniesione w pracy. W wielu branżach takie założenia dotyczące odpowiedzialności są normalną częścią prowadzenia działalności. Z tego powodu są one automatycznie objęte ogólną polityką odpowiedzialności.

Wykluczenie odpowiedzialności pracodawców

Pracownicy związane z pracownikami są adresowane w odpowiedzialność pracodawcy Wykluczenie znalezione pod zasięgiem A (obrażenia ciała i odpowiedzialność za szkody majątkowe). Wykluczenie eliminuje ubezpieczenie dla pozwów złożonych bezpośrednio przeciwko pracodawcy. To znaczy, jeśli twój pracownik zostanie ranny w pracy i pozywa Twojej firmy za obrażenia ciała, pozew nie zostanie objęty twoją polityką odpowiedzialności. Wykluczenie dotyczy dwóch rodzajów garniturów:

1. Każdy pozew, który zarzuca ci obrażenia ciała twojego pracownika, jeśli obrażenia nastąpi w trakcie zatrudnienia pracowników. Na przykład Jack, twój pracownik, jest ranny w pracy. Jack odrzuca oferowane przez Ciebie korzyści odszkodowań pracowniczych i pozywa cię za obrażenia ciała.
2. Każdy pozew, który zarzuca obrażenia ciała niektórych członków rodziny rannego pracownika w wyniku obrażeń pracownika. To wykluczenie miałoby zastosowanie, jeśli powiedzmy, żona Jacka pozwała cię o kontuzję szyi, którą rzekomo doznała w wyniku opieki nad Jackiem. 

Pozwy dla pracowników są wykluczone przez twoją politykę odpowiedzialności, ponieważ są ubezpieczone na podstawie ubezpieczenia od odpowiedzialności pracodawców. To zasięg jest uwzględniony jako część druga polityka odszkodowań pracowników. Jednak pozwy pracowników przeciwko innym stronom są objęte twoją polityką odpowiedzialności, jeśli przyjąłeś odpowiedzialność za takie pozwy na podstawie umowy. Zasięg pozwów przeciwko innym stronom jest dostarczany przez wyjątek od wykluczenia odpowiedzialności pracodawców.

Wyjątek dla odpowiedzialności umownej

Wykluczenie odpowiedzialności pracodawców nie dotyczy obrażeń ciała wobec twojego pracownika, jeśli przyjmujesz odpowiedzialność za tę szkodę na podstawie umowy. Aby ubiegać się o ubezpieczenie, umowa musi zakwalifikować się jako ubezpieczona umowa, ponieważ termin ten jest zdefiniowany w Twojej polityce. Innymi słowy, jeśli przyjmujesz odpowiedzialność za obrażenia pracowników na podstawie umowy, która spełnia definicję Ubezpieczona umowa, Powinieneś być objęty wszelkimi pozwami, które wynikają z tych obrażeń. Poniższy przykład pokazuje, jak działa wyjątek.

Przykład

Royal Realty jest właścicielem Grand Galleria, małego centrum handlowego. Centrum handlowe wymaga remontu, więc Royal Realty zatrudnia malowanie pronto, aby pomalować budynek.

Pronto malarstwo kupiło ubezpieczenie od wynagrodzeń pracowników zgodnie z wymogami prawa. Ponieważ spełnił ten obowiązek, Pronto jest w dużej mierze odporne na pozwy pracownicze. Większość stanowych przepisów dotyczących odszkodowań zabrania pracownikom pozywania własnego pracodawcy o obrażenia związane z pracą, o ile pracodawca zapewnił pracownikom ubezpieczenie odszkodowań.

Przepisy dotyczące odszkodowań dla pracowników nie mogą zabraniać rannym pracownikom pozwania kogoś inny niż ich pracodawca. Oznacza to, że Royal Realty można pozwać w wyniku obrażeń odniesionych przez pracowników malarstwa pronto. Aby uniknąć takich garniturów, Royal Realty zawiera przepis dotyczący odszkodowania w umowie z firmą malarską. Przepis wymaga od firmy malarskiej przyjęcia odpowiedzialności za wszelkie roszczenia przeciwko Royal Realty przez pracowników Pronto za obrażenia odniesione w ramach projektu Grand Galleria Project. Innymi słowy, jeśli Royal Realty jest pozwany przez poszkodowanego pracownika malarstwa pronto, Pronto (lub jego ubezpieczyciel odpowiedzialności) musi pokryć koszty związane z roszczeniami.

Na przykład Jim jest pracownikiem malarstwa pronto. Jim maluje ścianę centrum handlowego, gdy ziemi pod jego drabiną zapada się w otwór. Jim upada i rani plecy. Zbiera korzyści dla pracowników, a następnie pozywa Royal Realty za obrażenia ciała. Jego garnitur twierdzi, że właściciel budynku nie zapewnił bezpiecznego miejsca pracy. Wiedział o niebezpieczeństwie dziurki i nie udało się ostrzec Jima przed ryzykiem.

Kiedy Royal Realty otrzymuje pozew Jima, kieruje roszczeniem do malarstwa pronto, powołując się na umowę o odszkodowanie. Pronto przekazuje roszczenie do ubezpieczyciela odpowiedzialności. Umowa między malarstwem pronto a Royal Realty spełnia definicję Ubezpieczona umowa Zgodnie z polityką odpowiedzialności wykonawcy obrazu. Umowa jest objęta, ponieważ wiąże się to z przejęciem odpowiedzialności za czyn niedozwolone przez malowanie pronto w imieniu właściciela nieruchomości za roszczenia wynikające z obrażeń ciała dla pracowników Pronto.

Pracodawca płaci dwa razy

W powyższym przykładzie malarstwo Pronto (lub jego ubezpieczyciele) dwukrotnie zapłaciło za kontuzję Jima. Po pierwsze, ubezpieczyciel kompensacji pracowników Pronto zapłacił za świadczenia z tytułu odszkodowania dla pracowników, które otrzymało Jimowi. Po drugie, ubezpieczyciel odpowiedzialności Pronto wypłacił koszty związane z pozwem Jima przeciwko Royal Realty. Oba roszczenia powstały z tej samej szkody.

Niektóre stany wymagają pracowników, którzy otrzymują ugody stron trzeci. Na przykład JIM otrzymuje 100 000 USD w zakresie świadczeń z tytułu odszkodowania dla pracowników i 200 000 USD w ugodie z procesu. W niektórych stanach Jim byłby zobowiązany do zwrotu ubezpieczyciela odszkodowań pracowniczy.

Dodatkowe ubezpieczenie ubezpieczone

Wreszcie właściciele nieruchomości i generalni kontrahenci nie mogą polegać na samych umowach na ochronę przed procesami przez poszkodowanych pracowników kontrahentów lub podwykonawców. Potrzebują także dodatkowego ubezpieczenia na temat polityki odpowiedzialności wykonawcy lub podwykonawcy.

W przykładowym przykładzie Royal Realty, Royal prawdopodobnie wymagałby od malarstwa Pronto, aby pokryć właściciela nieruchomości jako dodatkową ubezpieczoną w ramach polityki odpowiedzialności Pronto. Jako ubezpieczony na podstawie polityki Pronto, Royal powinien być objęty pozwem Jima. Wyłączenie odpowiedzialności pracodawców w polisie nie będzie miało zastosowania do Royal, ponieważ Jim nie jest pracownikiem Royal Realty.