Automatyczne zamiatanie w bankowości i pośrednice

Automatyczne zamiatanie to zaprogramowane zamówienie do wykonywania stałych instrukcji, które przenoszą środki z jednego konta na drugie. Służy to jako wygoda dla klienta, zwalniając go z potrzeby wprowadzenia osobnych instrukcji za każdym razem, gdy wymagane jest lub pożądane przesyłanie środków, lub do pisania i wpisywania czeków. Istnieje wiele zastosowań automatycznych zamiatania, z których niektóre opisano poniżej.

Scenariusz bankowy

Twoje konto czekowe na banki może mieć funkcję automatycznego zamiatania, która przenosi fundusze na konto depozytowe o wyższej wydajności, takie jak konto rynku pieniężnego (nie mylić z funduszem inwestycyjnym rynku pieniężnego), gdy saldo przekracza dany poziom, jeden zestaw przez bank lub wybrany przez ciebie jako deponent.

Ponadto funkcja zamiatania może również działać w przeciwnym kierunku, przenosząc środki z konta o wyższej wydajności do konta czekowego, gdy saldo tego spadnie poniżej określonego poziomu.

Scenariusz maklerski

W ramach firm maklerskich papierów wartościowych tradycyjne konto gotówkowe nie płaci odsetek od sald gotówkowych, zachęcając klientów, którzy nie są aktywnymi handlowcami do utrzymania takich sald blisko zeru.

Aby oszczędzić klientowi i doradcy finansowego niedogodności i kosztów związanych z ręcznymi wypłatami funduszy (szczególnie jeśli klient ma otrzymać czek na depozyt w innym miejscu, na przykład w funduszu), automatyczne zamiatanie funduszy w odsetki Konto jest często oferowane jako funkcja opcjonalna.

Ponadto podstawowa struktura konta centralnego aktywów w typowym maklerce obejmuje dodanie automatycznego zamiatania do tradycyjnego konta maklerskiego gotówki, a także innych funkcji.

Równowagi pieniężne zazwyczaj gromadzą się na rachunku maklerskim papierów wartościowych w wyniku:

• Wpływy ze sprzedaży papierów wartościowych
• Dochód (dywidendy, odsetki itp.) i dystrybucje z inwestycji odbywających się na koncie
• Fundusze zdeponowane w oczekiwaniu na zakupy papierów wartościowych

Nawet w przypadku centralnych rachunków aktywów, które zarabiają odsetki od sald gotówkowych, klient nadal może skonfigurować zautomatyzowane zamiatanie. W szczególności klient może potrzebować gotówki z dywidendy i płatności odsetkowych na jednym koncie, regularnie przenosząc się na takie powody:

• Ponieważ drugie konto jest tym, z którego klient pisze czeki, dokonuje wypłat bankomat.
• Pierwsze konto może być konto powierniczym, z którego klient, jako powiernik, jest zobowiązany do regularnych płatności dochodu z inwestycji na rzecz posiadacza drugiego rachunku.

Ewolucja rachunków zamiatania maklerskiego

Pierwotnie, rachunki maklerskie wykorzystały fundusze rynku pieniężnego jako powiązane rachunki zawierające odsetki. Z czasem Departamenty Skarbu Korporacyjnego w wiodących firmach maklerskich odnotowały korzyści z tworzenia lub zakupu spółek bankowych i prowadzenia przepływów w zakresie oferowanych przez nich rachunków depozytowych, a nie na fundusze na rynku pieniężnym.

W ten sposób depozyty klientów mogą dostarczyć kapitału obrotowego i zmniejszyć potrzebę droższego papieru komercyjnego lub długu długoterminowego jako źródeł finansowania, co jest drugą najlepszą alternatywą dla bezpłatnych kredytów.

We współczesnych rachunkach zamiatania przepływ środków automatycznie idzie w obie strony. Fundusze są automatycznie odejmowane od podłączonego konta, gdy są one potrzebne jako płatność za zakupy papierów wartościowych, czeki i transakcje karty karty karty kredytowej.

Większość wiodących firm papierów wartościowych albo została nabyta przez duże banki, albo została zreorganizowana jako spółki holdingowe jako sposób na zakwalifikowanie się do funduszy ratunkowych TARP w następstwie kryzysu finansowego w 2008 r. To przyspieszyło dążenie do celowania w zamiaty na rachunki bankowe oferowane wewnętrznie.

Ręczne zamiatanie

Co ciekawe i niewytłumaczalne, nawet wiodące firmy maklerskie nie udało się zaprogramować możliwości naprawdę zautomatyzowanych dywidend i odsetek między kontami. Zamiast tego wpisy w czasopiśmie do tworzenia tych zamiatania są często obliczane i wprowadzane ręcznie przez pracowników maklerskich, zwykle asystentów sprzedaży, pod koniec każdego miesiąca.

Biorąc pod uwagę to naprawdę automatyczne (ja.mi., zaprogramowane) Reinwestowanie dywidend na dodatkowe akcje akcji lub funduszy inwestycyjnych istnieje od dziesięcioleci, ten brak podstawowej funkcjonalności jest szczególnie niezwykły. Raczej prawdziwie skomputeryzowane wstępnie zaprogramowane automatyczne zamiatanie między kontami maklerskie zwykle ograniczają się do ustalonych kwot dolara przenoszonych co miesiąc.