6 kluczy do maksymalizacji konta planu oszczędnościowego oszczędnościowego

W przypadku większości pracowników federalnych plan oszczędnościowy (TSP) to jedna trzecia ich emerytury. Plan oszczędnościowy, niewielka renta i ubezpieczenie społeczne stanowią elementy systemu emerytalnego pracowników federalnych (FERS).

Plan oszczędnościowy jest jedynym z trzech elementów, nad którymi pracownicy federalni mają znaczącą kontrolę. Pracownicy federalni w ramach systemu emerytalnego służby cywilnej (CSRS) i personelu wojskowego również mogą uczestniczyć, ale nie otrzymują takich samych korzyści w ramach planu, które robią pracownicy FERS.

Jak najlepiej wykorzystać konto oszczędnościowe wymaga kilku stosunkowo prostych strategii.

01 z 06

Zważyć opcje

W zależności od dochodów, aktywów i sytuacji w życiu plan oszczędnościowy może nie być odpowiednim pojazdem do zaoszczędzenia na emeryturę. Ponieważ rząd federalny dopasowuje składki pracowników do limitu, wielu pracowników federalnych decyduje się na wykorzystanie planu oszczędnościowego jako podstawowego sposobu, w jaki zapasy pieniądze co miesiąc na emeryturę.

Plan ma ograniczone opcje inwestycyjne, więc niektórzy inwestorzy mogą chcieć umieścić swoje pieniądze gdzie indziej. Plan nie pozwala uczestnikom inwestować w poszczególne akcje lub inne inwestycje publiczne. Wybory uczestników są ograniczone do garstki funduszy sektorowych i funduszy cyklu życia.

02 z 06

Wnieść jak najwięcej

Po zdecydowaniu, że plan oszczędnościowy jest Twoją główną metodą odkładania pieniędzy na emeryturę, wkładaj tyle, ile możesz sobie pozwolić. Jeśli nie przyczyniasz się do osiągnięcia limitu, do którego rząd federalny dopasowuje twoje wkład, wyrzucasz pieniądze.

Całkowita kwota, którą możesz wnieść w ciągu roku, jest ograniczona przez Internal Revenue Service. Wiele lat kwota jest nieznacznie zwiększona powyżej kwoty ustalonej na poprzedni rok. Istnieją również postanowienia oparte na wieku, które pozwalają na wyższą czapkę. Skonsultuj się z Biurem Zarządzania Personal.

03 z 06

Rozważ opcję ROTH

Opcja Roth została wprowadzona w dniu 7 maja 2012 r. I pozwala uczestnikom oszczędnościom oszczędności. Tradycyjne składki są wprowadzane przed opodatkowaniem. Osoby mogą przyczynić się zarówno do opcji Roth, jak i tradycyjnych.

Osoby powinny zbadać własne sytuacje podatkowe, aby ustalić, czy opcja ROTH ma dla nich sens. Jeśli spodziewasz się, że stawka podatkowa będzie teraz wyższa niż na emeryturze, wybierz tradycyjne składki. Jeśli spodziewasz się, że Twoja stawka podatkowa będzie wyższa na emeryturze niż teraz, wybierz opcję Roth. Wykwalifikowany specjalista podatkowy może pomóc w dokonaniu tej determinacji i powiedzieć, czy istnieją inne czynniki, które należy wziąć pod uwagę.

04 z 06

Nie wycofaj się wcześniej

Uczestnicy mogą wypłacać pieniądze w określonych okolicznościach. Pożyczki są również dopuszczalne; Jednak uczestnicy powinni wyczerpać wszystkie inne opcje przed zaciągnięciem pożyczki na plan oszczędnościowy. Pożyczanie z konta planu oszczędnościowego oszczędzania jest zasadniczo pożyczające z twojej przyszłości, ponieważ rezygnujesz.

05 z 06

Zainwestuj zgodnie z twoją sytuacją

Planowanie emerytalne powinno być dostosowane do każdego oszczędności na emeryturę. Twoja strategia inwestycyjna nie musi być taka sama jak osoba trzy kabiny w korytarzu. Upewnij się, że Twoje plany emerytalne pasują do Ciebie, a jeśli sytuacja finansowa się zmieni, dostosuj swoje plany emerytalne w razie potrzeby.

06 z 06

Monitoruj swoje inwestycje

Uczestnicy planu oszczędności oszczędnościowej otrzymują kwartalne i roczne wyciągi. W większości osób w większości przypadków oświadczenia te powinny dostarczyć wielu informacji, aby pozostać na bieżąco. Inwestycje długoterminowe na ogół nie wymagają częstszego monitorowania.

Uwaga eksperta: treść tego artykułu służy wyłącznie celom informacyjnym. Ten artykuł nie ma na celu udzielania porad podatkowych lub inwestycyjnych. Skonsultuj się z wykwalifikowanym profesjonalistą w sprawie porad podatkowych lub inwestycyjnych.