Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia biznesowego

Ubezpieczenie biznesowe jest szeroką kategorią ubezpieczeń ubezpieczeniowych przeznaczonych dla firm. Nazywa się to również ubezpieczeniem komercyjnym. Firmy kupują ubezpieczenie, aby chronić się przed stratami finansowymi wynikającymi z procesów sądowych lub szkód fizycznych dla nieruchomości należących do firmy. Firma, która nie ma ubezpieczenia, może nie być w stanie kontynuować działalności po wystąpieniu straty.

Chroni cię przed dużymi stratami

Ubezpieczenie biznesowe chroni Twoją firmę przed stratami, które mogą znacząco wpłynąć. Przykładami są pożar, który niszczy budynek Twojej firmy i duże roszczenie o obrażenia ciała, które wynika z incydentu z poślizgnięciem się i upadku w branży opieki nad dziećmi. Takie wydarzenia mogą być bardzo kosztowne. Jeśli nie są objęte ubezpieczeniem, mogą zbankrutować małą firmę.

Ubezpieczenie biznesowe nie obejmuje każdej straty. Nie ma na celu pokrycia małych strat, które firma może łatwo wchłonąć.

Z tego powodu wiele zasad komercyjnych zawiera odliczenia. Przykładem jest komercyjne automatyczne obrażenia fizyczne. Załóżmy, że kupiłeś kompleksowe ubezpieczenie na ciężarówce firmy. Jeśli skalna nachylenie przedniej szyby ciężarówki, koszt naprawy szkła prawdopodobnie będzie mieści się w odliczeniu, który dotyczy kompleksowego zasięgu.

Niektóre ryzyko są wykluczone na podstawie polityk biznesowych, mimo że mogą powodować duże straty. Na przykład trzęsienia ziemi i powodzie są wykluczone zgodnie ze standardowymi politykami majątkowymi, ponieważ mogą powodować wiele dużych strat w małym obszarze geograficznym. Zasięg tych zagrożeń jest dostępny w specjalistycznych polisach ubezpieczeniowych. Kilka ryzyka wcale nie może być ubezpieczone. Większość firm nie może zapewnić swojej własności komercyjnej przed szkodami spowodowanymi przez wojnę, radioaktywne zanieczyszczenie lub zajęcie przez organ rządowy.

Rodzaje zasięgu, których możesz potrzebować

Istnieją dwa główne rodzaje strat, które firmy mogą utrzymać: szkody lub zniszczenie aktywów fizycznych i szkody pieniężne wynikające z procesów sądowych. Firmy mogą chronić się przed uszkodzeniem aktywów fizycznych, kupując ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych. Mogą zabezpieczyć swoją firmę przed kosztami procesów zewnętrznych, kupując ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.

Ubezpieczenie nieruchomości można kupić sam lub w połączeniu z ubezpieczeniem od odpowiedzialności. Wiele firm kupuje ubezpieczenie nieruchomości osobno w formie polisy nieruchomości komercyjnych. Ostatni obejmuje budynki, maszyny, meble biurowe i inne rodzaje nieruchomości powszechnie używane przez firmy. Małe firmy często uzyskują ubezpieczenie nieruchomości, kupując polisę właścicieli firm (BOP). BOP to polisa na pakiet, która obejmuje zarówno ubezpieczenie od nieruchomości, jak i odpowiedzialności.

Ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej można kupić osobno lub jako część BOP. Twoja firma potrzebuje tego ubezpieczenia, aby chronić się przed roszczeniami stron trzeci.

Zasady dotyczące własności, odpowiedzialności i BOP są elastyczne, więc w razie potrzeby można dodawać lub usuwać za pomocą rekomendacji.

Dwa inne relacje, których potrzebują wiele firm, to komercyjne rekompensaty auto i pracowników. Business Auto Policy obejmuje ciężarówki, samochody i inne pojazdy używane przez firmy. Obejmuje komercyjną odpowiedzialność samochodową i obrażenia fizyczne. Zauważ, że osobiste zasady samochodowe powinny nie być używane do ubezpieczenia pojazdów należących do firm.

Większość firm musi kupić ubezpieczenie od wynagrodzeń pracowników, aby przestrzegać stanowych przepisów dotyczących ochrony pracowników. Polityka odszkodowań pracowniczych zapewnia korzyści, takie jak ubezpieczenie medyczne i niepełnosprawność, do których ranni pracownicy mają prawo do otrzymania zgodnie z prawem stanowym. Polityka obejmuje również ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawców, które chroni Twoją firmę przed pozwami złożonymi przez poszkodowanych pracowników.

Kroki do zakupu ubezpieczenia

Kupowanie ubezpieczenia dla firmy to proces obejmujący pięć kluczowych kroków.

Kształcić się
Przed zakupem ubezpieczenia powinieneś mieć podstawowe zrozumienie czterech opisanych powyżej: ogólna odpowiedzialność, auto komercyjne, nieruchomości komercyjne i wynagrodzenie pracowników. Możesz także potrzebować innych rodzajów zasięgu, takich jak błędy i odpowiedzialność za pominięcia lub parasol komercyjny. Pomocne może być zapytanie innych właścicieli firm w branży, jakie mają ubezpieczenia.

Przeanalizuj swój biznes

Następnym krokiem jest ocena swojej firmy, abyś mógł opisać swoje działalność innym. Przygotuj pisemny opis Twojej firmy, wyjaśniając, co robi i jak działa. Utwórz schemat blokowy, który opisuje każdy etap operacji. Zrób listę nieruchomości, której właścicielem jest Twoja firma.

Wybierz agenta lub brokera

Ubezpieczenie to biznes ludzi. Będziesz potrzebować agenta lub brokera, z którym możesz rozwinąć długoterminowe relacje. Ta osoba powinna być licencjonowanym profesjonalistą z dobrą wiedzą na temat ubezpieczeń ubezpieczeniowych. Powinien także zrozumieć rynek ubezpieczeń. Daj swojemu agentowi swój pisemny opis swojej firmy. Podaj dodatkowe informacje, które prosi. Im bardziej twój agent wie o Twojej firmie, tym lepiej będzie mógł zaspokoić Twoje potrzeby ubezpieczeniowe.

Kup ubezpieczenie

Twój agent lub broker powinien zalecić ubezpieczenia odpowiednie dla Twojej firmy. Powinien złożyć wnioski i przekazywać je jednej lub więcej firm ubezpieczeniowymi. Gdy ubezpieczyciele dostarczają cytatów, Twój agent powinien pomóc Ci je przejrzeć i porównać, aby wybrać najlepsze opcje. Po dokonaniu wyboru agent może odebrać od ciebie składki lub poinstruować, aby zapłacić je bezpośrednio ubezpieczycielowi.

Regularnie sprawdzaj ubezpieczenia ubezpieczeniowe

Twoja firma nie jest obsadzona w kamieniu. Z czasem wzrośnie i zmieni. Twoje polisy ubezpieczeniowe muszą odzwierciedlać te zmiany. Konieczne może być zakup dodatkowych ubezpieczeń lub zwiększenie lub zmniejszenie limitów. Spotkaj się ze swoim agentem lub brokerem raz w roku, przed ponownym przedłużeniem zasad, aby ocenić swoje ubezpieczenia.

Artykuł edytowany przez Marianne Bonner