Co to jest plan zdrowia stowarzyszenia (AHP)?

Stowarzyszenie Plany zdrowotne (AHP) to plany zdrowotne sponsorowane przez grupy pracodawców o wspólnym celu zapewnienia opieki zdrowotnej swoim pracownikom. Są jedną alternatywą dla małych firm, aby zapewnić opiekę zdrowotną swoim pracownikom.

Wiele małych firm nie może sobie pozwolić na opłacenie ubezpieczenia zdrowotnego dla pracowników, pozostawiając wielu U.S. pracownicy bez zasięgu. U.S. Departament Pracy (DOL) twierdzi, że do 11 milionów osób w całym kraju, które pracują dla małych firm lub są samozatrudnione, nie mają sponsorowanych przez pracodawców ubezpieczenia na opiekę zdrowotną. 

Dowiedz się, jak możesz zaoferować AHP swoim pracownikom i więcej.

Jaki jest plan zdrowia stowarzyszenia? 

Plan zdrowia stowarzyszenia (AHP) to plan zdrowotny utworzony przez grupę pracodawców w celu zapewnienia opieki zdrowotnej swoim pracownikom. Grupa jest uważana za stowarzyszenie (grupa zorganizowana w wspólnym celu).

AHP są uważane za wiele ustaleń dotyczących opieki nad pracodawcami (MEWAS) na podstawie Ustawy o bezpieczeństwie dochodów emerytalnych pracowników (ERISA). Konfigurowany jest plan opieki nad pracodawcami, aby zaoferować świadczenia pracownikom dwóch lub więcej pracodawców lub ich beneficjentów, ale plan nie może być ustanowiony na podstawie umowy związkowej lub spółdzielni wiejskiej elektrycznej lub telefonicznej.

• Alternatywne nazwy: Wielokrotne układy opieki społecznej (MEWA) 
• Akronim: AHP

AHP nie jest grupowym planem zdrowotnym, który jest definiowany jako plan świadczeń pracowniczy. 

Jak działa plan opieki zdrowotnej stowarzyszenia?

Aby zobaczyć, jak działa AHP, spójrz na Plan zdrowia członków Farmera Land O'Lakes. Land O'Lakes jest członkiem stowarzyszenia rolniczego, z rolnikami jako członkami. Rolnicy/członkowie mogą dołączyć do jednego z AHP, w zależności od państwa, w którym prowadzą działalność. Następnie członek może zaoferować swoim pracownikom korzyści zdrowotne AHP.  

AHP są zorganizowane i zarządzane na podstawie ERISA i muszą przestrzegać przepisów ustawy o niedrogiej opiece (ACA), która chroni pracowników w grupach grupowych opartych na zatrudnieniu.

REGULACJA AHP-BACKROLE

W czerwcu 2018 r. DOL opublikował nową zasadę rozszerzającą rodzaje grup, które mogłyby sformułować AHP, złagodził pewne wymagania dotyczące pokrycia planu zdrowotnego i pozwoliło osobom samozatrudnionym bez pracowników na dołączenie do AHP.Jednak w kwietniu 2019 r. Sędzia federalny zablokował nową zasadę DOL, a DOL odwołał się od decyzji. Po orzeczeniu sądu DOL opublikował oświadczenie dotyczące orzeczenia sądu w celu przekazania informacji ówczesnemu prądowi AHP na temat ich statusu. 

Stanowe przepisy ubezpieczeniowe mają również zastosowanie do AHPS.Aby skomplikować ten problem, indywidualne prowizje ubezpieczeń państwowych rozważały sytuację AHP, a niektóre państwa zatwierdzają nową zasadę DOL i inne stany odrzucają ją.Aby dowiedzieć się więcej o wymaganiach swojego stanu, zobacz tę listę państwowych komisji ubezpieczeniowych.

Sytuacja prądu regulacji AHP

 Kilka części przepisów AHP było kwestionowanych w sprawie sądowej, w tym:

• Rozszerzenie definicji pracodawcy na grupy zorganizowane do celów ubezpieczeniowych bez wcześniejszej wspólnej ceny odsetek
• Umożliwiając AHP obniżenie kosztów, nie wymagając od nich zapewnienia wszystkich niezbędnych korzyści zdrowotnych zgodnie z wymogami ACA
• Umożliwienie osobom samozatrudnionymi na dołączenie do AHP (ponieważ pierwotna intencja była relacją dla „pracowników”)
• Umożliwiając klasyfikowanie AHP jako plany dużych grup, unikając niektórych przepisów państwowych

Aby pomóc stowarzyszeniami, które już się utworzyły i chcą tworzyć AHP, DOL pozwolił na plany zdrowotne działanie na jednym z dwóch zestawów zasad, zwanych „ścieżką 1” (stara zasada) i „ścieżka 2” (nowa zasada).  

• Ścieżka 1 AHP ​​kontynuuje się jak poprzednio, w tym nie zezwalanie osobom z samozatrudnionymi bez pracowników na dołączenie i nie pozwalając na stowarzyszenia wyłącznie na podstawie geografii. 
• Pathway 2 AHP nie mogą zarejestrować nowych członków pracodawców, ale mogą nadal zapisywać nowych pracowników i obecnych pracowników na specjalne wydarzenia rejestracyjne (takie jak małżeństwo, narodziny itp.) 

ERISA ZASADY DLA AHPS 

Standardy ERISA dla AHPS obejmują: 

• Podanie uczestników raportów i ujawnień, w tym opis planu podsumowującego
• Roszczenia Zasady procedury
• Zasady niedyskryminacji
• Ochrona opieki zdrowotnej konsumenckiej, w tym Ustawa o przenośności ubezpieczenia zdrowotnego i odpowiedzialności (HIPAA) i ACA
• Reguły powiernicze dla osób, które zarządzają planami, upewniając się, że aktywa planowane są prawidłowo obsługiwane

Niniejszy przewodnik po zasięgu świadczeń zdrowotnych zgodnie z prawem federalnym z DOL zawiera informacje o ochronie konsumentów i ogólne informacje o zgodności dla wszystkich przepisów wpływających na plany świadczeń zdrowotnych.

Plusy i wady stowarzyszenia planów zdrowotnych

• Niższe koszty administracyjne dla pracodawców

• Niższe koszty premium dla pracowników

• Wspólna odpowiedzialność dla pracodawców

• Potencjalnie mniej korzyści dla pracowników

• AHP mogą podlegać oszustwom

• Nowa zasada może zmniejszyć ochronę państw dla członków i pracowników

Wyjaśnili zalety AHPS

• Niższe koszty administracyjne dla pracodawców: Połączenie razem, aby utworzyć AHP oznacza obniżenie kosztów opłat administracyjnych jako grupy, zamiast próbować negocjować z ubezpieczycielami indywidualnie. 
• Niższe koszty premium dla pracowników: Posiadanie większej grupy ludzi w planie może spowodować niższe składki dla członków.
• Wspólna odpowiedzialność dla pracodawców: Plan pozwala pracodawcom dzielić się obowiązkami powierniczymi, zmniejszając obciążenie każdego pracodawcy. 

Wyjaśnione wady AHPS

• Mniej korzyści dla pracowników: Zwolnienie z dostarczania wszystkich niezbędnych korzyści zdrowotnych oznacza, że ​​niektóre AHP mogą ograniczyć pewne korzyści dla pracowników, jakby opieka zdrowotna macierzyńska lub usługi zdrowia psychicznego i pobierać więcej za niektórych pracowników na podstawie stanu zdrowia i płci.
• AHP mogą podlegać oszustwom: Oszustwa AHP (fałszywe AHP) były powszechne w przeszłości i istnieje pewne zamieszanie z nowym rozporządzeniem DOL na temat tego, czy plany te podlegają regulacji państwa.
• Nowa zasada może zmniejszyć ochronę państw dla członków i pracowników: Zmniejszone regulacja państwa może również oznaczać mniejsze skupienie się na standardach finansowych AHP, prawdopodobnie zwiększając ryzyko, że AHP stanie się niewypłacalny i nie był w stanie płacić świadczeń. (Jednak według DOL ostateczna zasada „nie zmniejsza nadzoru państwa, który pozostaje na miejscu. Państwa podzielą organ egzekucyjny z rządem federalnym.”)

Jak dołączyć do planu zdrowia stowarzyszenia

Znajdź AHP, sprawdzając swoją organizację handlową, aby sprawdzić, czy mają plan. 

Kilka innych miejsc do sprawdzenia: 

• Twoja organizacja absolwentów uczelni
• Grupy branżowe, handlowe lub zawodowe
• Istniejące stowarzyszenia, takie jak Międzynarodowe Stowarzyszenie Franchise

Oprócz AHP, DOL pozwala małym firmom na połączenie się, aby zaoferować stowarzyszeniu planów emerytalnych (ARPS) swoim pracownikom.

Kluczowe wyniki

• Stowarzyszenie Plany zdrowotne (AHP) pomagają małym firmom w zapewnieniu pracownikom ubezpieczenia zdrowotnego po uzasadnionych kosztach dla członków i niższych stawek dla pracowników.
• Grupy firm o wspólnym celu, takie jak stowarzyszenie handlowe lub organizacja franczyzy, mogą tworzyć AHP.
• Zanim Twoja firma dołączy do AHP, zbadaj plan, aby upewnić się, że jest to uzasadnione.