Co to jest polityka właścicieli firm?

Polityka właścicieli firmy (BOP) to polisa ubezpieczeniowa zaprojektowana w celu zaspokojenia potrzeb małych firm. Obejmuje zarówno zasady dotyczące własności komercyjnej, jak i ogólnej odpowiedzialności.

Dowiedz się, czy polityka właścicieli firmy jest odpowiednia dla Twojej firmy.

Co to jest polityka właścicieli firm?

Polityka firmy obejmuje ubezpieczenie od nieruchomości i ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w jednym przydatnym pakiecie, oferując ochronę dla małych firm, które są bardziej przystępne niż zakup tych ubezpieczeń osobno.Jest to znormalizowana polityka, która jest zwykle dostępna dla firm z mniej niż 100 pracowników.

Jak działa polityka właścicieli firmy?

Wielu ubezpieczycieli, którzy zaspokajają małe firmy, oferuje BOP. Współpracuj z agentem lub brokerem, aby kupić polisę właściciela firmy lub skontaktuj się bezpośrednio z ubezpieczycielem.

Po opłaceniu polisy ubezpieczyciel może wydać dowód dokumentu ubezpieczeniowego, który może się przydać podczas podpisywania umowy najmu, na przykład.

Niektórzy ubezpieczyciele wydają polisy w formularzach standardowych usług ubezpieczeniowych (ISO), podczas gdy inni mogą korzystać z własnych zastrzeżonych formularzy. Ale większość zastrzeżonych BOP to po prostu odmiany standardowej polityki ISO. Standardowy formularz BOP ISO składa się ze strony deklaracji, formularza BOP, sekcji wspólnych warunków i jednego lub większej liczby rekomendacji.

ISO to organizacja, która zapewnia standardowe formularze polityki w branży, która ułatwia małym ubezpieczycielom dostarczanie dokumentów, które będą wstać w sądzie.

Co obejmuje polityka właścicieli firm?

Typowa polisa właściciela firmy zapewni ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych, zasięg zakłóceń biznesowych i ogólne ubezpieczenie odpowiedzialności.

Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych

Sekcja nieruchomości standardowej polisy BOP obejmuje następujące rodzaje nieruchomości:

• Budynki znajdujące się w lokali opisanych w deklaracjach, w tym maszyny i sprzęt, który jest na stałe zainstalowany
• Business Personal Property zlokalizowane w objętych budynkach
• Ulepszenia najemców
• Nieruchomość, która należy do innych osób (na przykład, jeśli wynajmujesz)
• Budowanie szkła należącego do ciebie (lub w areszcie, jeśli jesteś najemcą)

BOP obejmuje stratę lub szkody według jakiegokolwiek niebezpieczeństwa, które nie są specjalnie wymienione w sekcji Wykluczenia polityki.

Wyłączenia w BOP są podobne do tych znalezionych w „ogólnym” polityce nieruchomości.

Istnieje również specjalna wersja formularza, która oferuje rozszerzone zasięg nieruchomości komercyjnych.

Ochrona odpowiedzialności ogólnej

Polityka właścicieli firmy obejmuje dwa ubezpieczenia od odpowiedzialności zewnętrznej:

• Obrażenia ciała i odpowiedzialność za szkody majątkowe
• Odpowiedzialność za obrażenia osobiste i reklamowe

BOP zapewnia oba ubezpieczenia w ramach jednej umowy o ubezpieczeniu. Zapewnia również pewne relacje za pomocą wyjątków od wyłączeń. Przykładami są odpowiedzialność umowna, odpowiedzialność za alkohol gospodarza i uszkodzenie wynajętych lokali.

BOP obejmuje ubezpieczenie płatności medycznych, które płaci za wydatki medyczne poniesione przez osoby, które zostały ranne w wyniku działalności biznesowej. Ochrona płatności medycznych dokonuje płatności na rzecz poszkodowanych stron przy braku pozwu.

Zakres zakłóceń biznesowych

Znane również jako ubezpieczenie biznesowe, to ubezpieczenie chroni Twoją firmę, jeśli z jakiegoś powodu klęska żywiołowa lub inne objęte wydarzeniem przerywa twoją zdolność do prowadzenia działalności. Jeśli Twoja firma musi się zamknąć, to zasięg zastąpi utracone przychody.

Dodatkowe pokrycia

Jedną zaletą BOP jest to, że automatycznie zawiera kilka pokryć, które są zwykle dodawane przez poparcie w ramach standardowej zasady nieruchomości. Większość z tych pokryć jest zawarta na stosunkowo niskim limicie.

• Dodatkowe pokrycie kosztów
• Zasięg władzy cywilnej
• Cenne dokumenty
• Rachunki rachunków
• Dane elektroniczne
• Nowo nabyta nieruchomość
• Przerwanie operacji komputerowych
• Pokrycie pleśni

Zasady właścicieli firm nie obejmują każdego ryzyka związanego z prowadzeniem firmy. Nadal może być konieczne zakup ubezpieczenia od wynagrodzeń pracowników lub ubezpieczenia samochodowego, w zależności od sytuacji.

Zasięg specjalistyczny nie jest zawarty w BOP. Jeśli chcesz chronić swoją firmę za pomocą odpowiedzialności cybernetycznej lub odpowiedzialności za alkohol, poproś brokera o dodanie poparcia.

Komercyjny parasol

Niektóre firmy mogą potrzebować wyższych limitów odpowiedzialności niż te zapewnione przez standardowy BOP. Na szczęście wielu ubezpieczycieli oferuje komercyjny parasol, który można napisać w połączeniu z BOP w celu rozszerzenia tych granic, oferując większą ochronę w przypadku drogiego procesu pozew.

Zalety i wady polityki właścicieli firm

• Dobry zasięg

• Opłacalny

• Nie tak elastyczne

Wyjaśniono zalety

• Dobry zasięg: Sekcja nieruchomości obejmuje ubezpieczenia takie jak dochód biznesowy, które nie są automatycznie uwzględnione w standardowej polityce nieruchomości komercyjnej. Sekcja odpowiedzialności zapewnia takie same rodzaje ubezpieczeń, jak standardowy komercyjny formularz odpowiedzialności cywilnej (CGL).
• Opłacalny: BOP zapewnia szerokie pokrycie stosunkowo niskiej premii.

Wyjaśniono wady

• Nie tak elastyczne: Chociaż BOP można zmienić lub rozszerzyć poprzez dodanie rekomendacji, nie jest tak elastyczna jak standardowa polityka pakietu. ISO BOP obejmuje jedynie zasięgu własności i ogólnej odpowiedzialności. Standardowy pakiet może obejmować nieruchomości komercyjne, ogólną odpowiedzialność, auto komercyjne, śródlądowe morskie, przestępczość i odpowiedzialność zawodowa. Dostępnych jest wiele innych rekomendacji do modyfikowania standardowego pakietu niż BOP.

Niektórzy ubezpieczyciele dodają do BOP odpowiedzialności zawodowej lub praktyk zatrudnienia. Jeśli kupujesz BOP i potrzebujesz tych ubezpieczeń, poszukaj ubezpieczyciela, który uwzględni je w polityce.

Wymagania dotyczące polityki właścicieli firm

Małe firmy muszą spełniać określone wymagania, aby zakwalifikować się do ubezpieczenia w ramach BOP, a one różnią się nieco w zależności od ubezpieczyciela. Wiele rodzajów firm kwalifikuje się do BOP, w tym motele, studia fitness, kontrahenci i budynki mieszkalne, pod warunkiem, że spełniają inne wymagania.

Niektóre firmy nie kwalifikują się do BOP ze względu na ich rozmiar lub charakter ich działalności. Przykładami są niektóre restauracje, wieżowce, producenci, dealerzy samochodów i warsztaty, trymery drzewne, banki, bary, parkingowe garaże i teatry.

Kluczowe wyniki

• Polityka właścicieli firmy łączy kilka różnych zasad w jedną politykę.
• Dobrze pasują do małych firm, z mniej niż 100 pracowników.
• Zasady właścicieli firm są dość znormalizowane, więc jeśli potrzebujesz specjalistycznego ubezpieczenia, możesz wybrać inną politykę.