Co robi oficer pożyczki?

Urzędnicy ds. Pożyczek pracują w bankach, związkach kredytowych lub innych instytucjach finansowych, pomagając klientom w ubieganiu się o pożyczki i ocenę ich zdolności kredytowej poprzez proces zwany ubezpieczeniem, w którym zgadzają się podjąć ryzyko finansowe za opłatą. Określają rodzaj i kwotę pożyczki, która jest najbardziej odpowiednia dla potrzeb ich klientów.

Urzędnicy ds. Pożyczek specjalizują się w jednym z trzech głównych rodzajów pożyczek: komercyjny, konsumencki lub hipoteczny. Pożyczki komercyjne to rozszerzenie kredytu dla firm. Pożyczki konsumenckie obejmują pożyczki osobiste, pożyczki edukacyjne, pożyczki na kapitał własny i pożyczki samochodowe. Pożyczki hipoteczne obejmują pożyczki na zakup nieruchomości przez osoby fizyczne -działalność normalnie byłaby obsługiwana przez funkcjonariusza ds. Pożyczek komercyjnych, nawet za zakup nieruchomości -lub refinansowanie istniejących hipotek.

Obowiązki i obowiązki urzędnika ds. Pożyczek

Ta praca ogólnie wymaga możliwości wykonania następującej pracy:

• Spotkaj się z wnioskodawcami pożyczkowymi, aby zebrać dane osobowe i odpowiedzieć na pytania w celu oceny ich wniosku o pożyczkę i ryzyka
• Wyjaśnij wnioskodawcom rodzaje i warunki każdej pożyczki w celu ustalenia pożyczki odpowiedniej dla ich konkretnych potrzeb
• Śledź i utrzymuj informacje o kredytach i pożyczkach
• Szukaj nowych klientów, kontaktując się z firmami i ludźmi
• Współpracuj z istniejącymi klientami w celu wzmocnienia relacji, zachęcania do poleceń i zwiększania reputacji między innymi poszukującymi pożyczek
• Pracuj z pożyczkobiorcami, którzy nie dokonują płatności pożyczki na czas
• Użyj oprogramowania do ubezpieczenia pożyczki, aby wydawać zalecenia dla klientów

Większość stanowisk oficera pożyczki łączy sprzedaż z obowiązkami analitycznymi, sprzedając pożyczki, jednocześnie określając odpowiednich klientów i warunków. Niektóre stanowiska koncentrują się głównie na analizie, bez wymiaru sprzedaży i ograniczonego kontaktu klienta. Osoby w tego rodzaju miejscach pracy są czasami nazywane ubezpieczycielami pożyczkowymi.

Inne stanowiska specjalizują się w kontaktach z klientami, którzy mają problemy z spełnieniem płatności. Jednym z przykładów jest urzędnik ds. Zebrania pożyczek, który próbuje wypracować umowy z niespokojnymi pożyczkobiorcami, dostosowując warunki spłaty.

Oceniając zdatność kredytową wnioskodawców, urzędnicy ds. Pożyczek oceniają przydatność klientów jako pożyczkobiorców i dokładne warunki pożyczki, takie jak stopa procentowa i harmonogram spłaty, na którym można przyznać kredyt. W zależności od stanowiska oficer pożyczki można oczekiwać, że aktywnie poszukuje klientów, a nie biernie czekać, aż wnioskodawcy podejdzie do swojej firmy o kredyt.

Wynagrodzenie oficera pożyczki

Wynagrodzenie urzędnika pożyczki może się różnić w zależności od poziomu doświadczenia, obszaru koncentracji i edukacji, zgodnie z danymi z 2018 r.S. Biuro Statystyki Pracy:

• Mediana rocznego pensji: 63 040 USD (30 USD.31/godzina)
• Top 10% roczny pensja: 132 080 USD (63 USD.50/godzina)
• Dolna 10% roczna pensja: 31 870 USD (15 USD.32/godzinę)

Programy odszkodowań różnią się w zależności od pracodawcy, z różnymi mieszankami wynagrodzeń i prowizji. Tam, gdzie wypłacane są prowizje, zwykle odzwierciedlają liczbę lub wartość pożyczek. Pakiety o najwyższym wynagrodzeniu są zwykle oparte na prowizji i w dużych instytucjach. Jeśli program odszkodowania jest w dużej mierze oparty na prowizji, istnieje ścisła korelacja między wydajnością a nagrodą, z potencjałem wysokiego zarobków.

Edukacja, szkolenie i certyfikacja

Ta kariera wymaga następujących stopni, doświadczenia i licencji:

• Akademia: Zwykle wymagany jest stopień licencjata w dziedzinie, takiej jak biznes lub finanse. Zajęcia mogą obejmować finanse, rachunkowość lub ekonomię. Stopień magistra może uczynić cię silniejszym kandydatem do zatrudnienia, w zależności od firmy. Ponadto, aby być oficerem pożyczek komercyjnych, musisz przeanalizować finanse firm ubiegających się o kredyt. Dlatego ta pozycja wymaga solidnego zrozumienia ogólnej rachunkowości biznesowej, w tym sposobu czytania sprawozdań finansowych.
• Orzecznictwo: Większość stanowisk oficera pożyczki nie wymaga żadnych specjalnych certyfikatów ani licencji. Jednak znaczącym wyjątkiem jest kredyt hipoteczny. Większość stanów reguluje tę dziedzinę, zwłaszcza w odniesieniu do stanowisk w bankach hipotecznych lub w maklerstwach hipotecznych, a nie w tradycyjnych bankach lub związkach kredytowych. Aby uzyskać licencję na pożyczkę hipoteczną (MLO), wnioskodawcy muszą ukończyć co najmniej 20 godzin pracy, zdać egzamin i poddać się kontroli tła i kredytowej. American Bankers Association i Mortgage Bankers Association, a także szereg szkół, oferują kursy, programy szkoleniowe lub certyfikaty dla urzędników ds. Pożyczek. Chociaż nie jest to wymagane, certyfikacja wykazuje poświęcenie i wiedzę specjalistyczną oraz może zwiększyć szanse kandydata na zatrudnienie.
• Szkolenie: Urzędnicy ds. Pożyczek zwykle odbywają szkolenie w miejscu pracy. Może to być połączenie formalnego, sponsorowanego przez firmę szkolenia i nieformalnego szkolenia w ciągu pierwszych kilku miesięcy pracy.

Umiejętności i kompetencje oficera pożyczki

Ta pozycja zasadniczo wymaga następujących umiejętności:

• Umiejętności ilościowe: Zrozumienie danych matematycznych i numerycznych, co jest ważne podczas pracy z liczbami w celu ustalenia pożyczki
• Dobry sędzia charakteru: Dokonywanie dokładnych ocen dotyczących ludzi, zwłaszcza ich wiarygodności i ich niezawodności, przy określaniu pożyczki
• Umiejętności interpersonalne: Kultywowanie i wzmacnianie istniejących relacji z klientami, a także sprzedaż pożyczek nowym klientom
• Komunikacja werbalna i pisemna: Wyjaśnienie pożyczek klientom, aby mieli pełne zrozumienie warunków
• Niezależność: Praca niezależnie, jeśli masz duży stopień profesjonalnej autonomii
• Umiejętności decyzyjne: Ocena wniosku o pożyczkę klienta i ustalenie, czy przyznać mu pożyczkę
• Kondycja psychiczna: Odrzucanie kandydatów do pożyczki, którzy nie spełniają kryteriów pożyczania instytucji ani nie radzą sobie z klientami, którzy nie mogą spłacić swoich pożyczek zgodnie

Perspektywy pracy

Według U.S. Oczekuje się, że Bureau of Labor Statistics, Zatrudnienie funkcjonariuszy pożyczek będzie rosły o 11% do 2026 r., Szybsze niż średnia dla wszystkich zawodów. Chociaż popyt na funkcjonariuszy pożyczek wzrośnie wraz ze wzrostem ogólnej gospodarki, spadek oddziałów bankowych może moderować wzrost zatrudnienia.

Środowisko pracy

Urzędnik ds. Pożyczek konsumenckich najprawdopodobniej pracuje nad godzinami pracy ze stałej lokalizacji, takiej jak oddział bankowy lub biuro. Urzędnik ds. Pożyczek handlowych lub kredytów hipotecznych często musi pracować zmienne, aby skierować klientów w miejscach pracy lub miejsca zamieszkania, a tym samym spędzić znaczny czas poza biurem i na drodze.

Plan pracy

Większość osób w pracy oficerów pożyczki ma tendencję do standardowego 40-godzinnego tygodnia. Jednak godziny oficera pożyczki handlowej lub kredytu hipotecznego są różne, ponieważ mogą one potrzebować podróży do lokalizacji klientów, co może wymagać pracy w dziwnych godzinach.

Jak znaleźć pracę

Stosować

Sprawdź popularne tablice pracy, takie jak IhireBanking, Glassdoor i Ziprecruiter. Ponadto odwiedź lokalne strony instytucji finansowych, aby dowiedzieć się o swoich możliwościach kariery.

Sieć

Dołącz do organizacji takiej jak National Association of Mortgage Brokers (NAMB) lub American Bankers Association (ABA), aby spotkać się z innymi członkami branży i pozostać na bieżąco z praktykami branżowymi. Członkostwo do tych organizacji mogą również prowadzić do możliwości pracy.

Porównanie podobnych miejsc pracy

Jeśli jesteś zainteresowany karierą jako urzędnik pożyczki, przejrzyj te podobne stanowiska wraz z ich medianą rocznej pensji:

• Analityk finansowy: 85 660 USD
• Egzaminator finansowy: 80 180 $
• Osobisty doradca finansowy: 88 890 USD
• Kierownik finansowy: 127 990 USD
• Agent sprzedaży ubezpieczeń: 50 660 USD

Źródło: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018