Co robi doradca finansowy?

Doradcy finansowi pracują przede wszystkim dla instytucji finansowych, takich jak banki, firmy funduszy inwestycyjnych i firmy ubezpieczeniowe. Doradzają indywidualnym klientom i instytucjom, aby pomóc im osiągnąć swoje cele finansowe.

Wcześniej nazywani Stockbrokers, Brokers, Kierownicy ds. Konta lub zarejestrowani, doradcy finansowi byli przede wszystkim odpowiedzialni za kupowanie i sprzedaż papierów wartościowych, takich jak akcje i obligacje, w imieniu klientów. Obowiązki te uległy zmianie, aby uwzględnić porady finansowe i wytyczne dotyczące strategii inwestycyjnych, funduszy inwestycyjnych, obligacji i akcji.

Zmiana tytułów i obowiązków dotyczy zaspokajania potrzeb klientów w stale zmieniającym się gospodarce. Oprócz ułatwiania transakcji doradcy finansowi muszą być doradcami inwestycyjnymi i planistami finansowymi, którzy zajmują się potrzebami i celami finansowymi swoich klientów. Używane są również inne różnice w tytule, takie jak doradca ds. Zarządzania majątkiem, czasem w celu oznaczenia doradcy finansowego, który ma dodatkowe szkolenie, certyfikaty lub doświadczenie.

Chociaż termin doradca finansowy jest w ogóle używa się od wczesnych lat 90. XX wieku, nie jest bez kontrowersji. Wielu krytyków nadal utrzymuje, że implikuje przestrzeganie ścisłego standardu powierniczego, który wymaga działania w najlepszym interesie klientów, a nie mniej rygorystycznej standardu przydatności, który tradycyjnie wiąże brokerów. Na przykład Merrill Lynch był jednym z ostatnich z głównych firm, które przyjęły termin, całkowicie z powodu tego problemu jego działu prawnego i zgodności, który był wówczas bardzo konserwatywny.

Niektórzy doradcy finansowi koncentrują się na obsłudze klientów indywidualnych lub detalicznych, podczas gdy inni koncentrują się na klientach biznesowych lub instytucjonalnych. Firmy papierów wartościowych mogą preferować swoich doradców finansowych do specjalizacji w jednym rodzaju klienta lub mieszance klientów. Klienci biznesowi, którzy wymagają specjalistycznych porad i usług obejmujących zarządzanie kapitałem obrotowym lub pożyczki biznesowe, mogą preferować doradców finansowych ze szczegółową wiedzą w tych obszarach.

Obowiązki i obowiązki doradcy finansowe

Ta praca ogólnie wymaga możliwości wykonania następującej pracy:

• Spotkaj się z osobami lub instytucjami, aby ocenić ich potrzeby finansowe i doradzić im w zakresie strategii odpowiadających ich celom finansowym.
• Wyjaśnij przepisy podatkowe i ubezpieczenia, które mogą być istotne dla ich inwestycji.
• Wyjaśnij rodzaje usług świadczonych klientom.
• Pomóż klientom planować przyszłe wydatki, takie jak dom, edukacja lub emerytura.
• Możliwości inwestycyjne badawcze.

Doradcy finansowi doradzają klientom w zakresie możliwości inwestycyjnych, zgodnie z potrzebami, celami i tolerancją na ryzyko klientów. Praca wymaga na bieżąco z rynkami finansowymi, ciągłego monitorowania inwestycji w portfele klientów i pozostawania na bieżąco z nowymi strategiami inwestycyjnymi i pojazdami.

Mają wysoki stopień profesjonalnej autonomii, bardziej podobny do bycia niezależnym przedsiębiorcą niż pracownikiem korporacyjnym. Istnieje bliski związek między wydajnością a nagrodą, z praktycznie nieograniczonym potencjałem zarobków. Kiedy doradca finansowy wykonuje swoją pracę, wywiera wpływ na życie swoich klientów.

Obowiązki doradcy finansowego mogą być przytłaczające, ponieważ są one pod presją, aby dostarczyć klientom dokładne, terminowe informacje. Doradcy finansowi muszą stale przetwarzać informacje, podejmować szybkie i dokładne decyzje oraz codziennie sprzedawać usługi. Nie ma wiele miejsca na błędy, ponieważ złe decyzje mogą być kosztowne dla klientów i zrujnować reputację doradcy i firmy.

Wynagrodzenie doradcy finansowego

Odszkodowanie doradcy finansowego zazwyczaj opiera się na prowizji. Oznacza to, że doradca finansowy otrzymuje udział w przychodach generowanych przez firmę przez klientów. Inne wskaźniki, takie jak całkowita wartość aktywów finansowych klienta na depozie z firmą doradcy finansowego, mogą również uwzględniać rekompensatę. Najlepsi doradcy finansowi mogą zarobić ponad 1 000 000 USD.

U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) dostarcza informacji o wynagrodzeniu osobistym doradcom finansowym w następujący sposób:

• Mediana rocznego pensji: 88 890 USD (42 USD.74/godzinę)
• Top 10% roczny pensja: 208 000 $ (100 USD za godzinę)
• Dolna 10% roczna pensja: 41 590 USD (20 USD za godzinę)

Źródło: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018

Informacje dotyczące wynagrodzeń Payscale dla doradców finansowych są następujące:

• Mediana rocznego pensji: 58 713 USD (28 USD.23/godzinę)
• Top 10% roczny pensja: 122 333 USD (58 USD.81/godzinę)
• Dolna 10% roczna pensja: 34 824 USD (16 USD.74/godzinę)

Źródło: Tabela płac.Com, 2019

Doradcy finansowi zwiększają wydajność i zdolność do obsługi dużej książki biznesowej, gdy są wspierani przez jednego lub więcej asystentów sprzedaży. W wielu firmach usługowych doradcy finansowi muszą płacić swoim asystentom sprzedaży w całości lub w części z ich odszkodowania.

Edukacja, szkolenie i certyfikacja

Osoby zainteresowane stanowiskiem doradcy finansowego będą potrzebować następnego szkolenia edukacyjnego i licencji:

• Edukacja: Licencjat z finansów, ekonomii, rachunkowości, biznesu, matematyki lub prawa to dobre przygotowanie do tej kariery. Zajmu mogą obejmować inwestycje, podatki, planowanie nieruchomości i zarządzanie ryzykiem. Programy w zakresie planowania finansowego stają się coraz bardziej dostępne w uczelniach i uniwersytetach. Ponadto tytuł magistra administracji biznesowej lub finansów może zwiększyć szanse na przejście na stanowisko kierownicze i przyciągnięcie nowych klientów.
• Szkolenie: Nowi pracownicy często odbywają szkolenie w miejscu pracy zwykle przez ponad rok. Nowi doradcy pracują pod nadzorem starszych doradców i uczą się, jak wykonywać swoje obowiązki, w tym budowanie sieci klientów i opracowywanie portfeli inwestycyjnych.
• Orzecznictwo: Ci, którzy kupują lub sprzedają akcje, obligacje lub polisy ubezpieczeniowe lub udzielają porad inwestycyjnych, potrzebują kombinacji licencji w zależności od sprzedawanych produktów. Ponadto doradcy w małych firmach, które zarządzają inwestycjami klientów, muszą być zarejestrowani w organach organów stanowych, podczas gdy doradcy w dużych firmach muszą być zarejestrowani w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Ci, którzy sprzedają ubezpieczenie, potrzebują licencji wydanych przez radę państwową. Informacje o wymaganiach dotyczących zarejestrowanych doradców inwestycyjnych zarejestrowanych doradców inwestycyjnych są dostępne w North American Securities Administrators Association (NASAA). Doradcy finansowi mogą również uzyskać certyfikat certyfikowanego planisty finansowego (CFP), który może pomóc przyciągnąć nowych klientów. Ta certyfikacja wymaga stopnia licencjata, trzech lat doświadczenia zawodowego, pomyślnego zakończenia egzaminu i przestrzegania kodeksu etycznego.

Umiejętności i kompetencje doradcy finansowego

Doradcy finansowi powinni mieć następujące umiejętności, aby skutecznie wykonywać swoją pracę:

• Umiejętności interpersonalne: Zdolność do zarządzania relacjami z klientami, personelem i innymi innymi firmami, w tym radzenie sobie z porażką i niezadowolonymi klientami.
• Umiejętności analityczne: Możliwość uwzględnienia szeregu informacji, w tym trendów ekonomicznych, zmian regulacyjnych i tolerancji ryzyka klienta przy określaniu strategii inwestycyjnej.
• Umiejętności komunikacyjne: Zdolność do destylowania złożonych koncepcji finansowych na informacje, które klienci mogą zrozumieć.
• Umiejętności matematyczne: Zdolność do dobrej pracy z liczbami, ponieważ matematyka jest konieczna do wykonywania obliczeń, analizy danych finansowych i określania strategii finansowej.
• Umiejętności w sprzedaży: Możliwość pomyślnego przejęcia nowych klientów i wyjaśnienia pomysłów inwestycyjnych istniejącym klientom.
• Umiejętności zarządzania stresem: Możliwość dobrej pracy pod presją, aby w odpowiednim czasie dostarczać informacje o kliencie.

Perspektywy pracy

Według BLS przewiduje się, że zatrudnienie osobistych doradców finansowych wzrośnie o 15% do 2026 r., Znacznie szybciej niż średnia dla wszystkich zawodów. Rosnąca liczba wyżu demograficznego zbliża się do emerytury i będzie potrzebować wskazówek od osobistych doradców finansowych. Ponadto dłuższe okresy życia doprowadzą do dłuższych okresów emerytalnych, co również zwiększy zapotrzebowanie na usługi planowania finansowego.

Środowisko pracy

Doradcy finansowi pracują przede wszystkim w biurach w małych lub dużych firmach. Niektóre podróże mogą być zobowiązane do uczestnictwa w konferencjach, seminariach lub wydarzeniach sieciowych w celu wprowadzenia nowych klientów. Mogą również podróżować do biur lub domów klientów.

Plan pracy

Większość doradców finansowych pracuje co najmniej 40 godzin tygodniowo. Często chodzą na spotkania wieczorem i weekendy, aby spotkać się z klientami.

Jak znaleźć pracę

STOSOWAĆ

Spójrz na posty pracy na lokalnych stronach finansowych. Może być konieczne złożenie wniosku bezpośrednio na stronie, więc przygotuj się na przesłanie CV i listu motywacyjnego.

Przejrzyj tablice pracy rzeczywiście, Glassdoor i Ihirefinance. Utwórz profil na tych stronach i prześlij CV, które jest skierowane do firm, które chcą zatrudnić doradcę finansowego.

Utwórz sieć

Dołącz do organizacji takiej jak Financial Planning Association (FPA) lub National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA), aby połączyć się z innymi w branży. Organizacje te organizują konferencje, seminaria i inne wydarzenia, które tworzą możliwości tworzenia sieci, które mogą prowadzić do pracy.

Porównanie podobnych miejsc pracy

Osoby zainteresowane karierą jako doradcę finansowego powinny również rozważyć następujące prace, wraz z medianą rocznej pensji:

• Analityk budżetowy: 76 220 USD
• Analityk finansowy: 85 660 USD
• Kierownik finansowy: 127 990 USD
• Papiery wartościowe, towary i agent usług finansowych: 64,120 USD

Źródło: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018