Jakie są cenne przepisy polityczne?

Około 20 stanów w U.S. wprowadzili cenne przepisy polityczne. Statuty te wymagają, aby ubezpieczyciele płacili pełny limit zasad, gdy budynki lub inna ubezpieczona nieruchomość podtrzymała całkowitą stratę.

Wycenione przepisy dotyczące polityki mają na celu ochronę ubezpieczających, których nieruchomość spowodowała całkowitą stratę. Zapewniają, że właściciele nieruchomości otrzymują kwotę na polisę. Przepisy oszczędzają ubezpieczającym kłopot z udowodnieniem rzeczywistej wartości pieniężnej nieruchomości lub jej kosztów wymiany w momencie wystąpienia straty.

Definicja i przykłady cennych przepisów dotyczących polityki

Wycenione przepisy dotyczące polityki uniemożliwiają ubezpieczycielom zbieranie składki do ubezpieczenia budynku o pełnej wartości, a następnie płacenie mniej niż ta kwota po straty. Na przykład firma może zgodzić się na ubezpieczenie budynku o wartości 1 miliona USD. Ubezpieczyciel stwierdzi następnie, że faktyczna wartość gotówkowa budynku wynosi zaledwie 800 000 USD po zniszczeniu przez pożar.

Ubezpieczający zapłacił za 1 milion dolarów ubezpieczenia, ale otrzymał tylko 800 000 USD jako płatność straty.

Wycenione przepisy polityczne różnią się znacznie w zależności od państwa. Oto kilka przykładów:

• Prawo Kalifornii: Prawo to dotyczy wszystkich zagrożeń objętych polityką. Ubezpieczyciel może wymagać, aby ubezpieczyciel sprawdził budynek i przypisać stałą wartość na koszt ubezpieczającego, jeśli chce mieć określoną wartość przypisaną do ubezpieczonego budynku. Ubezpieczyciel musi zapłacić stałą wartość, jeśli nieruchomość później utrzyma całkowitą stratę.
• Prawo Tennessee: Ubezpieczyciel musi sprawdzić budynek w ciągu 90 dni od pisania polisy, jeśli jest on ubezpieczony na pożar w Tennessee. Ubezpieczyciel nie jest odpowiedzialny za zapłacenie więcej niż faktyczna wartość gotówkowa budynku (ACV), jeśli budynek zostanie zniszczony przez pożar. Ubezpieczyciel musi zwrócić premium zebrane według nadwyżki, jeśli budynek był ubezpieczony na więcej niż ACV. Zakłada się, że polityka jest uzasadniona, a ubezpieczyciel zapłaci tę kwotę za całkowitą stratę po tym, jak polityka będzie obowiązkowa przez 90 dni.
• Prawo Nebraska: kwota ubezpieczenia na polisę będzie prawdziwą wartością nieruchomości w Nebrasce oraz prawdziwą stratą i miarą szkód, gdy nieruchomości ubezpieczone na straty przez pożar, tornado, wiatr, błyskawica lub wybuch IS całkowicie zniszczone.

Jak działają cenne przepisy polityczne?

Ubezpieczyciele mają motywację do weryfikacji wartości ubezpieczonej nieruchomości na początku polisy, gdy istnieje cenne prawo polityczne. Ubezpieczyciel będzie musiał zapłacić limit polisy, nawet jeśli budynek został przesadzony, jeśli nie uzasadni wartości budynku, który później cierpi na całkowitą stratę.

Większość stanów nie wyceniła przepisów dotyczących polityki. Ubezpieczyciele zapłacą straty zgodnie z warunkami polityki, gdy takie prawo nie istnieje. Ubezpieczyciel zazwyczaj płaci mniejszy koszt wymiany lub ACV budynku, w zależności od tego, w zależności od tego, co będzie miało zastosowanie lub limit ubezpieczenia, jeżeli ubezpieczony budynek cierpi na całkowitą stratę.

Co wycenione przepisy polityczne obejmują?

Podczas gdy najbardziej cenione przepisy dotyczące polityki dotyczą tylko budynków, kilka obejmuje również własność osobistą. Niektóre przepisy obejmują tylko obrażenia pożarowe. Inne obejmują obrażenia spowodowane przez pożar i kilka innych zagrożeń, takich jak błyskawica i wiatr. Niektóre przepisy mają zastosowanie do szkód spowodowanych przez wszelkie niebezpieczeństwo objęte polityką.

Wycenione przepisy dotyczące polityki robią nie szkody związane z ubezpieczeniem karnym popełnionym przez ubezpieczonego.

Dostosowanie strat w cenionych stanach polityki może być trudne, gdy nieruchomość została uszkodzona przez dwa niebezpieczeństwa, z których jedno jest objęte prawem, a.

Załóżmy, że budynek został całkowicie zniszczony przez połączenie wiatru i powodzi. Budynek znajduje się w państwie o cenionym prawu politycznym, które obejmuje wiatr, ale nie powódź. Czy ubezpieczający otrzyma płatność w wysokości 1 miliona USD, jeśli budynek jest ubezpieczony za 1 milion USD?

To zależy od państwa. Niektóre stany wymagają, aby ubezpieczyciel zapłacił całą wartość nominalną polisy. Ubezpieczyciel byłby odpowiedzialny tylko za ilość strat spowodowanych przez wiatr (niebezpieczeństwo objęte prawem) w innych stanach.

Państwa wykorzystują różne kryteria, aby ustalić, kiedy budynek doznał całkowitej straty. Zasadniczo budynek nie musi być całkowicie zniszczony.

• Wycenione przepisy dotyczące polityki uniemożliwiają ubezpieczycielom zbieranie składki do ubezpieczenia budynku o pełnej wartości, a następnie płacenie mniej niż ta kwota po całkowitej straty.
• W zależności od stanu budynek można uznać za całkowity stratę, gdy koszt jego naprawy przekracza faktyczną wartość gotówką.
• Budynek może być również całkowitą stratą, jeśli konstrukcja straciła tożsamość jako budynek z powodu uszkodzenia. W większości przypadków żadne znaczące części budynku nie pozostają powyżej fundamentu.
• Rozporządzenie może wymagać rozebrania i rekonstrukcji budynku, a nie naprawy, jeśli uszkodzona część jest warta 50% lub więcej jej wartości.