Kredyt handlowy lub finansowanie dostawców na rozwój biznesu

Jeśli Twoja firma potrzebuje pieniędzy w celach przepływów pieniężnych lub ekspansji, a uzyskanie jednego od tradycyjnego pożyczkodawcy nie jest możliwe, rozważ finansowanie dostawców, czasami nazywane kredytem handlowym. W tym artykule wyjaśnia, jak ten rodzaj kredytu działa.

Finansowanie i kredyt handlowy dostawcy

Finansowanie i kredyty handlowe dostawców są często uważane za to samo. Może się okazać, że różne firmy je mieszają, ale w tym artykule omówimy je jako dwa różne rodzaje kredytów.

Finansowanie dostawcy Obejmuje pożyczkę lub linię kredytową bezpośrednio od dostawcy (firmy, z którą prowadzisz działalność), do zakupu zapasów tej firmy do własnego użytku biznesowego. Finansowanie dostawców jest powszechną praktyką dla większych firm.

Umieść to na moim koncie

Niektórzy dostawcy nazywają to „otwartym konto”, ponieważ utrzymują twoje konto otwarte i możesz kupować od nich na kredyt, o ile nadal płacisz regularnie. Jest podobny do staromodnych sklepów śledzących zakupy przez klienta. W naszym świecie oznacza to, że sklep tworzy własny system finansowania dla klientów, często z kartą kredytową lub inną umową kredytową.

Dostawcy mogą być:

• Dostawcy usług, tacy jak usługa płac lub usługa czyszczenia
• Dostawcy, tacy jak sklep zaopatrzenia biurowy lub specjalistyczny dom zaopatrzenia
• Producenci sprzętu
• Firma, która dostarcza części lub materiały.

Na przykład możesz udać się do firmy biurowej i założyć konto i kupić meble biurowe, komputer i materiały biurowe od tej firmy. Sprzedawca wymagałby wypełnienia wniosku o kredyt i korzystania z własnej karty kredytowej lub firmy finansowej dostawcy, aby sprawdzić kredyt i zaoferować warunki finansowania.

Kredyt handlowy jest nieco inne, ponieważ zwykle obejmuje warunki sprzedaży. Chodzi więcej o to, jak długo musisz płacić za produkty zakupione od dostawcy.

Kredyt handlowy zwykle obejmuje fakturę sprzedaży, w której sprzedawca daje określony czas na spłatę.

Niektóre powszechne warunki faktury:

• Netto 7, 10, 30 itp. Kwota netto (cała) jest należna w określonej liczbie dni po dacie faktury. Niektóre firmy używają „7 dni”, aby uniknąć zamieszania.
• 2% 10, netto 30: Zmniejszenie kwoty o 2%, jeśli jest ona wypłacana w całości w ciągu 10 dni od daty faktury lub całej kwoty faktury płatnej w ciągu 30 dni.

Korzystanie z kredytu handlowego w celu sfinansowania uruchamiania lub ekspansji biznesowej

Kiedy myślisz o uzyskaniu finansowania startupu biznesowego lub ekspansji lub finansowania zapasów, zwykle myślisz o udaniu się do banku. Ale bank może nie być najlepszym sposobem na rozpoczęcie konfigurowania firmy. Kredyt handlowy może być również wykorzystany do zakupu zapasów do startupu. W takim przypadku może być konieczne skorzystanie z osobistego raportu kredytowego, ponieważ Twoja nowa firma nie miałaby historii kredytowej. 

Ustanowienie kredytu handlowego

Po skonfigurowaniu struktury nowej firmy, zacznij kontaktować się z lokalnymi dostawcami sprzętu, materiałów eksploatacyjnych i zapasów. Innymi słowy, uzyskaj kredyt bezpośrednio od dostawców, takich jak sklepy biurowe, dostawcy sprzętu specjalistycznego dla rodzaju firmy oraz zapasów lub materiałów. Zapytaj każdego dostawcę, czy pozwoli ci zapłacić „na konto”, a następnie upewnij się, że spłacisz konto co miesiąc. W przypadku większych krajowych dostawców poproś o jedną ze swoich kart kredytowych i spłacaj ją co miesiąc.

Jak działają warunki kredytowe handlowe 

Korzystanie z kredytu handlowego może uzyskać lepsze warunki na zakupach biznesowych. Shari Waters, ekspert detaliczny, wyjaśnia, że ​​firmy dają dobrym klientom korzystne warunki finansowania. Ona mówi:

Po ustaleniu, że firma może płacić rachunki na czas, można negocjować kredyt handlowy i warunki z dostawcami.

Te korzystne warunki kredytu handlowego mogą obejmować rabaty za wcześniejsze zapłacenie salda należnego. 

Jak kredyt handlowy pomaga Twojej firmie

Korzystanie z kredytu handlowego robi cztery rzeczy dla Twojej firmy:

1. Pomaga kupić rzeczy, których potrzebujesz bez konieczności chodzenia do banku i korzystania z funduszy osobistych jako zabezpieczenia.
2. Daje ci ocenę kredytową biznesową do wykorzystania, gdy musisz udać się do banku w celu uzyskania pożyczki.
3. Pozwala zarezerwować finansowanie bankowe na ulepszenia kapitału, które wygeneruje więcej zwrotów.

Rozmowa z wieloma dostawcami i dostawcami wymaga pracy, a także ustanowienie kredytu, ale ostatecznie się opłaca, gdy widzicie poprawę oceny kredytu biznesowego i zdolności do pożyczania pieniędzy od wzrostu banku.