Najlepsze aplikacje do płatności dla małych firm

Trwający kryzys zdrowia publicznego wymagał w szczególności małych firm, ponieważ wprowadzono wiele zmian w sposobie działania. Być może jedną z najbardziej zauważalnych zmian był wzrost płatności bezkontaktowych. Ta technologia była już dostępna w wielu miejscach, ale od tego czasu stała się preferowaną opcją dla wielu sprzedawców detalicznych i konsumentów, ponieważ starają się ograniczyć możliwości przenoszenia wirusów.

Ankieta przeprowadzona przez Forrester dla krajowej Federacji Detalicznej wskazuje, że płatności zakazu bieżącego wzrosły dla 69% sprzedawców ankietowanych od stycznia 2020 r., A wśród tych, którzy wdrożyli płatności zbliżeniowe, 94% spodziewa się, że wzrost będzie trwał do 2021 r. Po stronie konsumenckiej 19% u.S. Kupujący powiedzieli, że dokonali płatności cyfrowej w sklepie po raz pierwszy w maju 2020 r.-a ponad połowa powiedziała, że ​​prawdopodobnie nadal to robią.

Gdy małe firmy aklimatyzują zmiany, płatności zbliżeniowe są najważniejszym problemem. Oto recenzja niektórych z najlepszych aplikacji płatniczych, w tym Apple Pay, Square, Google Pay i Venmo, aby pomóc firmom w ustaleniu najlepszych odpowiednich dla ich potrzeb.

Co to jest płatność bez kontaktu?

Płatności bez kontaktu pozwalają kupującym płacić za towary lub usługi bez konieczności przesuwania karty, wprowadzenia pinu lub podpisania transakcji, co umożliwia transakcję bez dotykania niczego. 

Najczęstsze aplikacje płatnicze kontaktowe albo działają z technologią NFC (komunikacja bliskiego pola), albo za pomocą kodu QR.

NFC jest formą bezprzewodowej, kontaktowej komunikacji między urządzeniami w bliskiej odległości od siebie, na przykład, telefon i czytnik kart w opakowaniu gotówkowym-który pozwala im wymieniać niewielkie ilości danych. Technologia NFC zasadniczo pozwala osobie połączyć metody płatności z telefonem i korzystać z telefonu z czytelnikiem bezkontaktowym, aby ukończyć transakcję.

Niektóre aplikacje płatnicze, takie jak PayPal i Venmo, wykorzystują kod QR, aby zamiast tego ukończyć transakcję. W takim przypadku wymagane są połączenie internetowe lub dane dotyczące telefonu komórkowego, a klient zwykle musi ręcznie wprowadzić swoją płatność, która jest następnie przesyłana do aplikacji gotówkowej na urządzeniu firmy.

Jak działa płatność bez kontaktu

Klient korzystający z opcji płatności bez kontaktu z NFC po prostu pomieści telefon w pobliżu czytnika płatności kontaktowych lub dotknie karty kredytowej z układem RFID na czytniku, a transakcja jest zakończona. Płatność bez kontaktu nie przesyła informacji o karcie, ale raczej używa tokena, aby stać na numerach kart kredytowych i debetowych. W niektórych przypadkach, jeśli klient używa portfela mobilnego, wymagany będzie identyfikator dotykowy, pin lub identyfikator twarzy na urządzeniu. W przypadku firmy płatność jest przetwarzana, tak jak każda transakcja „obecna karty”. Płatności bez kontaktu za pomocą głównych kart kredytowych i NFC są powszechnie rozumiane jako takie same bezpieczeństwo jak każda inna transakcja karty kredytowej.

W przypadku transakcji bez kontaktu z kodem QR wymagane jest nieco więcej ręcznego wpisu.Zazwyczaj klient skanuje kod QR w firmie, wchodzi w kwotę płatności, a płatność jest przenoszona. Następnie pokazali płatność handlowi, który kontynuowałby sprzedaż. Ta metoda może wymagać więcej szkoleń i informacji ze strony personelu. Wymaga również połączenia internetowego. 

Apple Pay 

Apple Pay został uruchomiony w 2014 roku jako łatwy, bezpieczny i prywatny sposób zapłaty za pomocą iPhone'a, a teraz współpracuje z innymi urządzeniami, takimi jak Apple Watch.Użytkownicy mogą dodać swoją kartę kredytową lub debetową do mobilnej wynagrodzeń w zakresie portfela-portfela Współpraca z większością emitentów i dostawców płatności--a urządzenie będzie korzystać z technologii NFC, aby umożliwić płatność bez kontaktu u sprzedawcy, który akceptuje Apple Pay. Apple Pay działa również z zakupami online.

Jak skonfigurować Apple Pay

Firmy, które chcą zaakceptować Apple Pay, potrzebują terminala punktowego dostępnego przez. Apple doradza skontaktowanie się z dostawcą płatności w celu skonfigurowania terminalu i powiedzenie im, że chcesz zaakceptować Apple Pay. Jeśli jesteś już w stanie NFC/Felica/Płatność bez kontaktu, najprawdopodobniej możesz skonfigurować Apple Pay Bez wyzwania.

Funkcjonalność związana z bezpieczeństwem

Każda transakcja Apple Pay wymaga uwierzytelnienia według identyfikatora dotyku, identyfikatora twarzy lub hasła. Transakcje o wyższych kosztach mogą wymagać podpisu. Informacje o karcie klienta nigdy nie są przesyłane. 

Ceny i opłaty

Nie ma dodatkowych opłat za akceptowanie Apple Pay. Firmy płacą takie same stawki i opłaty karty kredytowej, jak zwykle za transakcję obecną kartą i opłatami Apple Pay, emitenta karty. Płatności są częścią transakcji karty kredytowej dla firmy. Nie wymaga również specjalnego sprzętu oprócz terminalu POS, który jest komponentowy.

Publiczność

Według International Data Corporation (IDC), 15.5% użytkowników smartfonów ma system operacyjny Apple iOS.Tymczasem PYMNTS Research pokazuje, że 51% kupców przyjmuje Apple Pay za sprzedaż detaliczną.

Apple Pay Plus i wady

Apple Pay jest powszechnie akceptowany przez kupców i zapewnia bezpieczny sposób przeprowadzania transakcji bezkontaktowych. Nie ma również żadnych dodatkowych opłat ani specjalnego sprzętu powiązanego z firmami wypłaty jabłek, które korzystają z technologii bez kontaktu, mogą płynnie skonfigurować Apple Pay. 

Jednak klient musi mieć urządzenie Apple do zapłaty za pomocą Apple Pay, aby firmy mogą chcieć mieć dostępne inne opcje płatności kontaktowych.

Google Pay

W 2018 r. Google ogłosił, że przynosi różne opcje płatności, takie jak Android Pay i Google Wallet, pod jedną marką: Google Pay.Google Pay jest dostępny online, w sklepie i we wszystkich produktach Google, a także w przypadku transakcji peer-to-peer. Użytkownicy muszą mieć urządzenie z Androidem z opłatą Google na urządzeniu. W przypadku firm transakcje Pay Google działają jako transakcje karty kredytowej.

Jak skonfigurować Google Pay

Google Pay nie przetwarza ani nie upoważnia transakcji. Podobnie jak Apple Pay, po prostu umożliwia transakcje, tokenizując kartę i przekazując te informacje do sieci płatności. Akceptacja Google Pay w sklepie wymaga terminału płatności z obsługą kontaktu z czytnikiem NFC włączonym. Google sugeruje, że firmy powinny współpracować z dostawcami POS, aby upewnić się, że ich systemy są gotowe zaakceptować dane dotyczące płatności kontaktowych.

Funkcjonalność związana z bezpieczeństwem

Google Pay chroni informacje o płatnościach za pomocą wielu warstw bezpieczeństwa. Nie przechowuje fizycznego numeru karty kredytowej na urządzeniu i wymaga odblokowania telefonu dla większości transakcji. Google Pay nie udostępnia numerów kart w sklepie, ale raczej wirtualnym numerem konta lub tokenu z sprzedawcą. Ponieważ korzysta z technologii NFC, Google Pay działa tylko w odległości kilku cali od innego urządzenia, zmniejszając szanse na skradzione informacje.

Ceny i opłaty

Google Pay nie pobiera opłat za opłat za przyjęcie Google Pay. Gdy klient płaci w sklepie z Google Pay, sieć kart uważa, że ​​jest to transakcja obecna karty, a firma zapłaci powiązane opłaty handlowe. Nie jest wymagany specjalny sprzęt oprócz terminalu POS, który ma możliwości płatności bez kontaktu.

Publiczność

Podczas gdy dane IDC pokazują, że Android pozostaje głównym systemem operacyjnym urządzeń mobilnych, Emanarketer poinformował, że użytkownicy Google Pay faktycznie pozostawali w tyle za korzystającymi z Apple Pay na około 12.1 milion w 2019 roku.

Google Pay Plus and Cons

Google Pay nie ma żadnych dodatkowych opłat ani wymaganego sprzętu, aby umożliwić firmom korzystanie z niego, i może być używane online lub w sklepie do przetwarzania płatności. Proces tokenizacji Google Pay oznacza, że ​​numery kart kredytowych i debetowych nie są gromadzone, a tym samym zwiększając bezpieczeństwo dla kupca. Google Pay działa również z większością dużych banków i wszystkich kart kredytowych, co oznacza, że ​​jest łatwy w użyciu po stronie konsumenta. Jednak niska wskaźnik adopcji wynagrodzenia Google w tej chwili może oznaczać, że wielu klientów, którzy przychodzą do sklepu.

PayPal

W maju 2020 r. PayPal, który od dwóch dekad zajmuje się cyfrową firmą płatniczą, ogłosił dostępność płatności bez kontaktu, aby umożliwić sprzedawcom pobieranie płatności bezpośrednio w sklepie.Korzystając z funkcji kodu QR w aplikacji PayPal, użytkownicy mogą otworzyć aparat, skanować kod QR, wpisać kwotę z powodu firmy i natychmiast wysyłać pieniądze. Firmy muszą po prostu wygenerować kod QR PayPal i wyświetlić go w swoim sklepie.

PayPal oferuje również sprzęt w postaci czytnika kart kredytowych, który umożliwia klientom dokonanie płatności bezkontaktowej za pomocą karty kredytowej z mikroczulowaną lub innymi płatnościami bezkontaktowymi, takimi jak Apple Pay i Google Pay.

Jak skonfigurować płatności bezkontaktowe PayPal

Aby rozpocząć przyjmowanie płatności bez kontaktu, sprzedawcy muszą mieć aplikację PayPal. Następnie mogą pobrać kod QR z aplikacji PayPal, wydrukować go i wyświetlić w swojej firmie. Nie jest wymagany specjalny sprzęt, chociaż klienci muszą pobrać aplikację PayPal na swoje urządzenia. PayPal pozwala zamówić drukowane wyświetlacze tabletu, naklejki lub karty portfela z smyczami wydrukowanymi z kodem QR lub sprzedawcy mogą pobrać i wydrukować je za darmo.

Funkcjonalność związana z bezpieczeństwem

PayPal twierdzi, że zapewnia jeden z najpotężniejszych systemów zarządzania ryzykiem online na świecie i prowadzi branżę w zakresie ochrony prywatności i tożsamości, z wiodącym w branży wskaźnik strat mniejszych niż 0.5%.Firma wdrożyła różnorodne taktyki zapobiegania oszustwom, w tym szyfrowanie danych, ochronę informacji finansowych, nie udostępniając informacji finansowych kupujących i inne strategie. PayPal umieszcza również fundusze podczas dowolnego sporu o płatności do czasu rozwiązania problemu.

Ceny i opłaty

Opcja płatności PayPal jest stosunkowo nowa, a firma rezygnuje z opłat sprzedawcy do 2021 r. Od 1 stycznia 2021 r. Sprzedawcy zapłacą 1.90% plus 0 USD.10 na transakcję. Kupcy będą również płacić inne odpowiednie opłaty handlowe od emitentów i banków.

Publiczność

PayPal to szeroko stosowane rozwiązanie, z 346 milionami aktywnych kont na całym świecie, 3.7 miliardów transakcji płatniczych i 222 mld USD w całkowitej ilości płatności w drugim kwartale 2020 r.

Plusy i minusy

Szerokie użytkowanie PayPal i zasady przyjazne dla kupiec. 

Jednak transakcje kodu QR PayPal oznaczają, że Twoi kupujący muszą mieć dostęp do Internetu lub danych w celu ukończenia transakcji, aby Twój sklep musi mieć dobrą obsługę lub Wi-Fi, do którego mogą się zalogować. 

Transakcje opierają się również na kupującym wprowadzającym właściwą kwotę i wyświetlanie jej sprzedawcy, więc może być wymagane dodatkowe szkolenie personelu do skutecznego przetworzenia tych transakcji.

Venmo

W lipcu 2020 r. Venmo, firma płatnicza mobilna należąca do PayPal, uruchomiła ograniczoną pilot nowych narzędzi dla jednoosobowych właścicieli z wprowadzeniem swoich profili biznesowych. Profile te oferują płatności kontaktowe za pomocą kodu QR specyficznego dla biznesu.

Jak skonfigurować płatności bezkontaktowe Venmo

Jeden właściciel, który chce zaakceptować płatności zbliżeniowe za pośrednictwem Venmo, musi mieć profil biznesowy, który jest obecnie dostępny tylko na zaproszenie. Tymczasem większe firmy mogą zarejestrować się w profilu biznesowym, tworząc konto na Venmo. Stamtąd będą musieli użyć kodu QR w sklepie, który można pobrać w aplikacji i wydrukować.

Klienci płacący za pośrednictwem Venmo mogą dotknąć przycisku skanowania na dole ekranu głównego i śledzić podpowiedzi. Alternatywnie, firma może skanować kod QR klienta, aby zapłacić, a użytkownik musi ręcznie wprowadzić kwotę płatności.

Funkcjonalność związana z bezpieczeństwem

Venmo wykorzystuje szyfrowanie do ochrony informacji o koncie i monitoruje działalność konta, aby pomóc zidentyfikować nieautoryzowane transakcje. Użytkownicy mogą również chronić swoje konta za pomocą funkcji bezpieczeństwa w aplikacji.

Ceny i opłaty

Profile biznesowe dla pojedynczych właściwości nie mają obecnie opłat, ale w przyszłości osoby z takimi profili zapłacą 1.9% plus 0 USD.10 za każdą dokonaną płatność. Jest to również obecna struktura opłat za profile biznesowe Venmo. Użytkownicy, którzy płacą kartami kredytowymi, również płacą 3%, ale są zwolnieni przy płaceniu profilu biznesowego. 

Publiczność

Venmo ma ponad 60 milionów użytkowników i jest powszechnie używany do transakcji peer-to-peer, choć dopiero niedawno zaczął umożliwić transakcje biznesowe.

Plusy i minusy

Venmo for Business Profile nie jest obecnie dostępne dla Sole Firters bez zaproszenia, chociaż większe firmy mogą teraz zapisać się na konta. Transakcje są płynne dla klienta i nie mają żadnych powiązanych opłat za wysyłanie lub odbieranie pieniędzy. Jednak, podobnie jak PayPal, transakcje kontaktowe Venmo w sklepie odbywają się z kodem QR, który wymaga przeszkolenia personelu w zakresie akceptowania tych transakcji i aby użytkownicy wprowadzili kwotę płatności ręcznie. 

Dla firm bez systemu POS transakcje Venmo mogą być wykonalnym sposobem na przyjęcie płatności bez kontaktu.

Dolna linia

Płatności bezkontaktowe nadal zwiększają popularność. 

Najlepsza aplikacja do płatności dla każdej firmy zależy od struktury biznesowej, bazy klientów i tego, jak firma już akceptuje płatności. 

Dla firm z systemami POS Apple Pay i Google Pay zapewniają łatwe opcje akceptowania płatności bez kontaktu bez większych zmian dla klienta lub firmy.

W przypadku firm bez POS, PayPal i Venmo zapewniają opcje akceptowania transakcji bezgotówkowych, bezkontaktowych w sposób łatwy dla klienta, ale może wymagać szkolenia dla personelu. 

W obu przypadkach wzrost płatności bez kontaktu oznacza, że ​​większość firm akceptujących transakcje w sklepie powinna rozważyć swoje opcje dla tych bardzo powszechnych rozwiązań handlowych.