Plan oszczędnościowy oszczędnościowej i mieszany plan emerytalny

Plan oszczędnościowy (TSP) to sponsorowany przez rząd federalny plan oszczędności i inwestycji emerytalnych. W 2001 r. Plan oszczędnościowy stał się kwalifikowany do członków wojskowych poprzez ustawę o upoważnieniu do obrony narodowej, która pierwotnie była tylko dla federalnych pracowników cywilnych. Teraz istnieje program emerytalny, który łączy tradycyjny program emerytalny wojska z korzyściami podobnymi do ofert wielu pracowników cywilnych - plan 401 (k). Wkładanie pieniędzy na TSP będzie dodatkowym dochodem emerytalnym i zapewni również świadczenia podatkowe. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz oficjalną stronę TSP i www.TSP.Gov. Oznacza to, że są to długoterminowe oszczędności na emeryturę i będą karne za wczesne wycofanie, jak w przypadku innych rodzajów programów emerytalnych / podatkowych.

System emerytalny dziedzictwa wojskowego

Starszy system emerytalny to obecny system, który zapewnia płatność emerytalną co miesiąc po 20 latach pracy. Plan dziedzictwa oferuje również łatwy wojskowy kalkulator emerytalny, który określa miesięczną kwotę, którą otrzymają:

2.5% x liczba lat serwowanych x emerytowany pensja bazowa*

Emerytowana bazowa wynagrodzenie to 36 -miesięczna średnia zebrana na najwyższym stopniu członka.

Na przykład, po 20 latach w randze emerytalnej O-5 i najwyższej miesięcznej średniej płacy podstawowej w wysokości 8500 USD w ciągu trzech lat.

2.5% x 20 lat x 8500 USD = 4250 USD

Korzystając z powyższej formuły, otrzymaliby miesięczną emeryturę w wysokości 4250 USD na całe życie.

To świetny program emerytalny, jeśli masz 40 lat z 20 lat służby. Jeśli mieszkasz do 60 lat, zarobisz ponad milion dolarów. Teraz, dzięki TSP możesz mieszać dwa programy i zarobić więcej.  

Nowy system emerytalny mieszanego

System emerytalny mieszanego (BRS) łączy elementy obu. Większość członków służby (ponad 400 000) postanowiła wybrać BRS. Od 2018 r. Kolejnych 150 000 nowych członków zostało automatycznie zapisanych po wejściu do usługi. W sumie ponad pół miliona umundurowanych członków służby jest teraz objęte przez BRS i mogą rozpocząć otrzymywanie przenośnych, dostarczanych przez rząd świadczeń emerytalnych.

Jak działa plan oszczędnościowy?

Jeśli planujesz służbę rządową przez 20 lat, plan oszczędzania oszczędności z mieszaną emeryturą może być dla Ciebie odpowiedni. System Emerytury Blended (BRS) to nowy plan emerytalny (2018) dla usług umundurowanych, który jest dostępny dla kwalifikujących się członków służby i nowych członków. Cechy BRS obejmują określoną korzyść (miesięczna emerytowana wynagrodzenie za życie) Po co najmniej 20 latach służby, określonej korzyści (składającej się z rządowych składek automatycznych i dopasowanych) na konto członka planu oszczędnościowego (TSP), premii o nazwie kontynuacja kontynuacji Pay i nowa opcja ryczałtu na emeryturze. Ponadto, jeśli członek zdecyduje się opuścić wojsko przed przejściem na emeryturę, jeśli dostanie rządowe stanowisko w służbie, ten plan emerytalny może przenieść się z członkiem, ale starsza emerytura nie będzie od 20 lat nie została ukończona. Zobacz swojego wojskowego / rządowego specjalisty finansowego.

ServiceMemers mogą zapisać się na TSP online na stronie www.TSP.Gov. Strona internetowa oferuje wszystkie narzędzia, które żołnierze potrzebują w programie i zarządzać swoimi kontami.

Kto kwalifikuje się do BRS?

To zależy od tego, kiedy dołączyłeś do wojska. Jeśli wejdziesz do umundurowanej usługi w DEC lub przed DEC. 31, 2017, jesteś częścią starszego systemu emerytalnego. Jeśli jesteś członkiem serwisu aktywnego z mniej niż 12 lat służby od dec. 31, 2017 lub członek Gwardii Narodowej lub rezerwy w płatnym statusie, który naliczył mniej niż 4320 punktów emerytalnych. 31, 2017, jesteś dziadkiem w starszym systemie emerytalnym, ale możesz zdecydować się na BRS. Jeśli wpisujesz usługi umundurowane w styczniu lub później. 1, 2018, jesteś automatycznie zapisany do BRS, a to jest twój wojskowy plan emerytalny.

Program dopasowywania rządu

Członkowie wojska w BRS otrzymują rentę opartą na latach służby. Jednak teraz Departament Obrony (DOD) automatycznie przyczyni się do 1% na rachunek ServiceMembers TSP każdego miesiąca podczas czynnej służby. Po dwóch latach służby DoD będzie również zgodny z wkładem ServiceMemera do dodatkowych 4%. Na przykład członek, który wniesie 5%, zobaczy, że DoD będzie pasował do dodatkowych 5%.

To wielka okazja dla członków serwisu. Najważniejszymi korzyściami, jakie oferują nowe plany BRS, jest to, że plan BRS ma korzyści dla serwisantów, którzy oddzielają się po odbyciu mniej niż 20 lat. W ramach BRS serwisant jest wkładem DoD w ich TSP po dwóch latach służby.

Ponadto, po opuszczeniu wojska, służący nie mogą nadal przyczyniać się do TSP, chyba że podejmą pracę federalną. Mogą jednak zostawić swoje pieniądze w TSP i nadal przyciągają zyski. Pieniądze w TSP można również przenieść na inne konto IRA.