Podstawowy szablon siatki wypłaty brokera

Chociaż firmy pośrednictwa papierów wartościowych i zarządzania majątkiem już dawno odrzuciły termin „broker” na korzyść „doradcy finansowego” lub czegoś podobnego dla ich sił sprzedaży, wyrażenie „Siatka wypłaty brokera” utrzymała. Krótko mówiąc, to, co nazywa się Siatką, jest zasadniczym motorem wynagrodzenia doradcy finansowego, szczególnie w tradycyjnym scenariuszu wynagrodzenia przez prowizje.

Złożoność płatności

Pay może być bardzo złożonym obliczeniem, z różnorodnymi czynnikami przyczyniającymi się do ostatecznej kwoty. Wśród najczęstszych zmiennych zawartych w typowym planie odszkodowania są:

• Całkowite kredyty produkcyjne (PCS) lub uzyskane prowizje
• Rodzaje sprzedawanych produktów
• Zbieranie aktywów

Firmy z Wall Street tradycyjnie traktowały swoje siatki wypłat jako sekrety biznesowe.

Jak działa siatka wypłaty brokera

Siatka wypłaty doradcy finansowego w typowej firmie maklerskiej oferuje podwójną zachętę do zarabiania więcej kredytów produkcyjnych (PCS) lub prowizji. Nie tylko zarabianie większej liczby kredytów produkcyjnych przekłada się na wyższe wynagrodzenie doradcy finansowego, ale także przy wyższej ogólnej stawce wypłaty. Oto wysoce uproszczony przykład, ułożony według punktów przerwania kredytu produkcyjnego:

• Mniej niż 100 000 szt.: 20% wypłaty
• Co najmniej 100 000 i poniżej 250 000 komputerów: 25% wypłaty
• Co najmniej 250 000 i poniżej 500 000 komputerów: 30% wypłaty
• Co najmniej 500 000 i poniżej 1 000 000 komputerów: 35% wypłaty
• 1 000 000 komputerów i więcej: 40% wypłaty

Teraz, aby zastosować tę próbną sieć wypłat do kilku różnych poziomów produkcji:

• Przy 300 000 szt. Pay = 90 000 USD.00 (300 000 x .30)
• Na 499 999 szt. Pay = 149 999 USD.70 (499 999 x .30)
• Przy 500 000 szt. Pay = 175 000 USD.00 (500 000 x .35)

Ten ostatni przykład ilustruje kluczową funkcję sieci wypłat, ponieważ tradycyjnie stosowano ją na Wall Street. Przenosząc doradcę finansowego na wyższy poziom sieci, jeden dodatkowy kredyt produkcyjny (PC) doprowadził do oszałamiającego 25 000 USD.30 w dodatkowej wynagrodzeniach. Tutaj leży szczególnie potężny przykład tej podwójnej zachęty do zwiększania produkcji, o której wspominano.

Komisje dotyczące rodzajów sprzedawanych produktów

Niektóre firmy mają obszerne wyjątki od sieci, z sprzedażą niektórych rodzajów produktów, które mają specjalne stawki wypłaty. Na przykład firma może udzielić specjalnych zachęt do sprzedaży wewnętrznych funduszy inwestycyjnych, nowych kwestii, które gwarantuje, lub papiery wartościowe, których ma nadwyżkę zapasów, że chętnie jest zmniejszyć do celów zarządzania ryzykiem. Te wyjątki i bonusy mogą być trwałe lub tymczasowe. Tymczasowe bonusy sprzedaży tradycyjnie określane były jako promocje „smaku miesiąca”.

Koncepcja oferowania specjalnych zachęt sprzedaży dla niektórych produktów, zwłaszcza produktów wewnętrznych, była podnosząca ogień, ponieważ mogą one naruszyć interesy doradcy finansowego w sprzeczności z jego klientami. W rezultacie niektóre firmy wyeliminowały takie specjalne zachęty i reklamują podejście „otwartej architektury”, które pozostawia doradcę finansowego w poszukiwaniu najlepszych pojazdów inwestycyjnych dla klienta. 

Wzywa, aby firmy zajmujące się papierami wartościowymi i doradców finansowych podlegały bardziej rygorystycznym standardowi powierniczym, w przeciwieństwie do luźniejszego standardu przydatności, który tradycyjnie je związał, często cytował praktyki, takie jak promocje „smaku miesiąca” jako dowody, że konieczne są ekstremalne reformy.

Bonusy do gromadzenia aktywów 

Nawet gdy wynagrodzenie doradcy finansowego wynika przez transakcje i kredyty produkcyjne lub prowizje, a nie opłatą opartą na aktywach, większość firm uzupełnia sieć wypłatną płacą motywacyjną za gromadzenie aktywów. Strategicznym imperatywem jest posiadanie jak największej liczby całkowitych aktywów finansowych klienta na depozyt w firmie, w której firma z pewnością zmaksymalizuje przychody, które może zarobić od tego klienta. Zobacz naszą dyskusję na temat zwrotu z aktywów klienta lub prędkości przychodów.

Nagrody na gromadzenie aktywów zazwyczaj oparte są na podwyżce netto z roku na rok w aktywach ogółem na rachunkach klienta doradcy finansowego. Niektóre firmy mogą dostosować liczbę gromadzenia aktywów, aby odzwierciedlić tylko depozyty netto nowych funduszy i papierów wartościowych na rachunki klienta, usuwając wpływ wahań wartości.