Jeśli skonsolidujesz dług biznesowy?

Właściciele małych firm często muszą pożyczyć pieniądze na pokrycie tymczasowych problemów związanych z przepływami pieniężnymi, finansowanie rozszerzeń i/lub zakupu nowego sprzętu. Jeśli zaciągnąłeś więcej niż jedną pożyczkę na swoją małą firmę, konsolidacja pożyczek może ułatwić spłatę długu.

Pożyczki konsolidacyjne długu biznesowego refinansują istniejący dług i umieszcza wszystkie płatności pożyczki w jednym harmonogramie spłaty. Poza tym mogą oferować lepsze warunki, w tym rzadsze płatności i niższe stawki.

Różnice między konsolidacją a refinansowaniem

Niektóre osoby używają zamiennie „konsolidacji długu” i „refinansowania”, ale nie są to samo. Podczas refinansowania zaciągasz nową pożyczkę według niższej oprocentowania, aby spłacić istniejącą pożyczkę na wysokim oprocentowaniu. Kiedy konsolidujesz, łączysz razem dwie lub więcej pożyczek, biorąc nową pożyczkę na spłatę wszystkich istniejących pożyczek.

Konsolidacja długu jest formą refinansowania, ale nie wszystkie refinansowanie to konsolidacja długu. Jeśli zastąpisz tylko jedną pożyczkę nową pożyczką po niższej stopie procentowej, to refinansowanie. Konsolidacja długu przekształca wiele pożyczek w jedną pożyczkę.

Należy zauważyć, że konsolidacja długu niekoniecznie powoduje niższą stopę procentową, chociaż może tak być. Idealnie, pożyczka na konsolidację długu biznesowego zaoszczędzi ci pieniądze, ale celem jest, aby płatności jest łatwiejsze do zarządzania, zastępując kilku pożyczkodawców jednym.

Przed zaciągnięciem pożyczki na konsolidację długu ważne jest, aby przeprowadzić własne badania, współpracować z renomowanym pożyczkodawcą oraz podwójnie i potrójnie sprawdzić nowe kwoty płatności. Chcesz być absolutnie pewien, że konsolidacja długu jest właściwym wyborem dla Twojej firmy.

Czy konsolidacja długu jest dla Ciebie odpowiednia?

Konsolidacja długu biznesowego brzmi jak świetny pomysł, ale przed kontynuowaniem ważne jest, aby podjąć pewne kroki, aby upewnić się, że jest to oszczędny wybór dla Twojej firmy, a będziesz kwalifikować się do pożyczki konsolidacyjnej w rozsądnej tempie. Rozważania obejmują:

• Obecne pożyczki o wysokim oprocentowaniu: Jeśli twoje obecne pożyczki są w niskich stopach procentowych, nie ma żadnych korzyści z ich spłaty, szczególnie jeśli nowa pożyczka jest według wyższej stawki.
• Twoja osobista zdolność kredytowa: Ponieważ szukasz większej pożyczki, aby spłacić kilka mniejszych, Twoja osobista zdolność kredytowa wpłynie na stopę, z jaką można uzyskać pożyczkę konsolidacyjną.
• Rentowność Twojej firmy: Jeśli zyski i przepływy pieniężne Twojej firmy uległy niedawno poprawione, kwalifikujesz się do niższej stawki.
• Ulepszone finanse osobiste: Jeśli niedawno spłaciłeś samochód lub pożyczkę mieszkaniową lub miałeś obniżone wydatki i zwiększone oszczędności, Twoja stopa procentowa może być niższa.
• Czas, w którym interesujesz się: Im dłużej byłeś w biznesie, tym dłużej twoje osiągnięcia. Firmy, które są aktywne od ponad roku, ogólnie otrzymują bardziej korzystne warunki i stawki pożyczki.

Plusy i wady konsolidacji długów biznesowych

Jeśli ustaliłeś, że konsolidacja długu biznesowego może być dla ciebie odpowiednia, następną rzeczą do rozważenia jest zalety i wady. Chociaż istnieją powody, dla których konsolidacja długu może być doskonałym wyborem, istnieje również pewne ryzyko, jakie może stanowić dla Twojej firmy.

Plusy konsolidacyjne długu:

• Łatwiejsza do zarządzania spłata: Ponieważ dokonujesz jednej miesięcznej płatności, a nie kilku, konsolidacja długu ułatwia przechowywanie książek i płatności.
• Ulepszone przepływy pieniężne: Jeśli konsolidujesz kilka pożyczek o wysokim oprocentowaniu w jedną, pożyczkę z niższego interesu, będziesz mieć więcej gotówki każdego miesiąca.

Wady konsolidacji długu:

Płacenie złożonych odsetek: Kiedy konsolidujesz dług biznesowy, spłacasz to, co jesteś winien początkowym pożyczce, a także odsetki. Więc chociaż stopa procentowa pożyczki konsolidacyjnej długu biznesowego może być niższa niż początkowa dług, w końcu płacisz odsetki od odsetek.

Płacenie większych odsetek w czasie: Większość pożyczek konsolidacyjnych długów biznesowych jest długoterminowa, co oznacza, że ​​będziesz płacić odsetki przez dłuższy czas. Nawet jeśli stopa procentowa jest niższa, możesz zapłacić więcej odsetek w okresie życia pożyczki.

Jak działa konsolidacja długu?

Stwierdził po prostu, kiedy konsolidujesz dług, zaciągasz jedną większą pożyczkę, aby spłacić kilka mniejszych pożyczek. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę konsolidacyjną upewnij się, że żadna z istniejących pożyczek nie ma kara przedpłaty. Zasadniczo nie jest opłacalne konsolidacja pożyczek, które mają karę przedpłaty.

Następnie dodaj wszystkie istniejące pożyczki, aby określić całkowitą kwotę bieżącego długu. Średnia razem roczna stopa procentowa (APR) każdej konsolidacji pożyczki. Kupując pożyczkę konsolidacyjną, upewnij się, że nowy APR jest taki sam lub mniej niż średnia APR dla wszystkich obecnych pożyczek. Jeśli tak, a jeśli czujesz się komfortowo z nowym, długoterminowym harmonogramem spłaty, zabierz pożyczkę i użyj jej, aby spłacić istniejący dług. Po prostu nie zapomnij dokonywać miesięcznych płatności za nową pożyczkę na konsolidację!

Gdzie mogę uzyskać pożyczkę na konsolidację długu biznesowego?

Różni dostawcy oferują pożyczki na konsolidację długów dla małych firm. Najlepiej jest zbadać kilka opcji, aby upewnić się, że dostajesz dostępną stopę procentową i pożyczkę. Dostawcy pożyczek konsolidacyjnych długów obejmują:

• Twój lokalny bank, jak Chase lub Wells Fargo.
• Program pożyczek SBA 7 (a) gwarantuje pożyczki udzielone przez lokalne banki.
• Pożyczkodawcy online, tacy jak Fundation, Funding Circle lub Klub Kredytowania, mogą być dla Ciebie najlepszym wyborem, jeśli nie spełniasz ścisłych wytycznych dotyczących kwalifikacji lokalnego banku lub SBA.

Dolna linia

Konsolidacja długu może być skutecznym sposobem spłaty długu małego firmy. Ale zanim wybierzesz to rozwiązanie w celu rozwiązania istniejących długów, upewnij się, że rozważy wszystkie zalety i wady.

Konsolidacja długu może zaoferować właścicielom małych firm niższe stawki, pojedynczy harmonogram spłaty i zmniejszyć częstotliwość płatności. Ale powinieneś również być świadomy złożonych stóp procentowych i możliwości płacenia większych odsetek w czasie.

Odrabianie lekcji umożliwi ci podejmowanie najmądrzejszych decyzji finansowych dla Twojej firmy.