Relacje majątkowe zamieszki, wandalizm i zamieszanie cywilne

Firmy zlokalizowane na obszarach miejskich mogą ponieść straty nieruchomości z powodu zamieszek, zamieszania cywilnego lub wandalizmu. Wielu właścicieli firm nauczyło się tego na własnej skórze wiosną 2020 roku. 26 maja zamieszki wybuchły w Minneapolis po tym, jak nieuzbrojony czarny mężczyzna zmarł w areszcie policyjnym. Między 26 maja a 8 czerwca zamieszki rozprzestrzeniły się na 140 innych U.S. miasta. Zaburzenia obywatelskie, które miały miejsce w tym dwutygodniowym okresie, spowodowały około 1 miliarda dolarów strat ubezpieczonych w ponad 20 stanach.

Podczas gdy zaburzenia cywilne i wandalizm są znaczącym ryzykiem dla wielu firm, właściciele firm mogą się chronić, kupując ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych. Zamieszki, zamieszanie cywilne i wandalizm są objęte przyczyną strat w praktycznie wszystkich politykach własności komercyjnej.

Co stanowi zamieszki, zamieszanie cywilne i wandalizm?

Większość polityk nieruchomości nie definiuje terminów „zamieszki”, „zamieszanie cywilne” lub „wandalizm.„W związku z tym ubezpieczyciele i ubezpieczeni mogą inaczej interpretować te słowa. W sporach między ubezpieczycielami i ubezpieczającymi, sądy często polegają na powszechnych definicjach słownika lub wcześniejszych decyzjach sądowych w celu ustalenia znaczeń niniejszych Warunków.

Słowo „zamieszki” na ogół oznacza nielegalne zakłócenia pokoju przez grupę trzech lub więcej osób, które działają w gwałtowny sposób, który zagraża społeczeństwu lub instytucji. Zamieszanie cywilne jest podobne do zamieszek, ale dotyczy większej liczby ludzi. Słowo to ogólnie oznacza powstanie przez dużą liczbę osób, które wyrządzają szkodę ludziom lub mieniu. Zamieszanie i zamieszanie cywilne mogą być trudne do odróżnienia, więc niebezpieczeństwa są często wymieniane razem. Wandalizm odnosi się do celowego zniszczenia własności innej osoby, z przykładem jest graffiti.

Zamieszki, zamieszanie cywilne i wandalizm to czynności przestępcze. Kary nałożone na sprawców różnią się w zależności od stanu.

Wpływ finansowy na Twój biznes

Zamieszki, zamieszanie cywilne i wandalizm mogą wpływać na Twój biznes na kilka sposobów.

• Zamieszki lub wandale mogą powodować fizyczne szkody w budownictwie lub własności osobistej biznesowej.
• Zamieszki mogą włamać się do twoich lokali i zrabować własność osobistą, w tym zapasy lub towary.
• Możesz stracić dochód, jeśli zamieszki lub wandali uszkadzają swoją nieruchomość i nie możesz działać na normalnym poziomie (lub w ogóle) do momentu zakończenia napraw.
• Możesz ponieść stratę dochodu, jeśli nieruchomość w pobliżu pomieszczeń zostanie uszkodzona, a organ cywilny zamyka dostęp do całego obszaru, aby chronić społeczeństwo.

Uszkodzenie właściwości fizycznych

Jeśli ubezpieczyłeś swoją nieruchomość biznesową na podstawie polityki własności komercyjnej, powinna być objęta szkodami fizycznymi spowodowanymi przez zamieszki, zamieszanie cywilne lub wandalizm. Te niebezpieczeństwa są objęte najbardziej nazwanymi zagrożeniami i zasadami ryzyka.

Jeśli twój budynek zostanie uszkodzony, strata będzie ubezpieczona w ramach ubezpieczenia budynku. Podobnie szkoda Twojej własności osobistej będą ubezpieczone w ramach ubezpieczenia osobistego biznesu. Wszelkie straty, które wystąpią, będą narażone na granice (określone lub ogólne) i odliczenia wymienione w Twojej polityce.

Zabranianie (rodzaj kradzieży) to niebezpieczeństwo objęte zasadami nieruchomości komercyjnych. Definicja grabieży różni się w zależności od stanu, ale termin zazwyczaj oznacza kradzież, która występuje w czasach katastrofy publicznej lub niepokojów, takich jak powódź, zamieszki, zaburzenie obywatelskie lub wojna.

Strata dochodów

Straty dochodów cierpi Twoja firma, gdy zamieszki lub wandale uszkodzą twoje loka. To ubezpieczenie obejmuje dochód, który tracisz, gdy firma jest częściowo lub całkowicie zamknięta, a Twoja nieruchomość jest naprawiana. Zasięg dochodów biznesowych jest automatycznie włączony do polityki właścicieli firmy. Można go dodać do polityki własności komercyjnej za pośrednictwem oddzielnego formularza lub poparcia.

Zasięg dochodów biznesowych podlega okresowi oczekiwania, czyli zwykle 72 godziny. Możesz skrócić lub wyeliminować okres oczekiwania na dodatkową premię.

Ubezpieczenie dochodu biznesowego obejmuje ubezpieczenie o nazwie Urząd Cywilny. Zakres ten ma zastosowanie, gdy władze cywilne (takie jak straż pożarna) zabrania dostępu do twoich lokalu, ponieważ nieruchomość znajdująca się w pobliżu została uszkodzona przez objęte niebezpieczeństwo, a w rezultacie tracisz dochód. Aby ubiegać się o zasięg, uszkodzona nieruchomość musi należeć do kogoś innego niż ty i musi znajdować się w promieniu jednej mili od pomieszczeń.

Przykład władzy cywilnej

Załóżmy, że prowadzisz sklep z odzieżą na Main Street w centrum Pleasant Valley. Twój sklep znajduje się po drugiej stronie ulicy od popularnego hotelu. Twoja firma jest ubezpieczona na podstawie polisy nieruchomości komercyjnych, która obejmuje ubezpieczenie dochodów z działalności. Pewnego dnia spokojna demonstracja staje się gwałtowna, a zamieszki wybuchają na Main Street. Rioters wrzucają koktajle Mołotowa do hotelu, powodując duży pożar. Straż pożarna gasi pożar, ale hotel jest poważnie uszkodzony. Straż pożarna zamyka Main Street na sześć dni, podczas gdy uszkodzony budynek jest ustabilizowany.

Zamknięcie zamówione przez straż pożarną powoduje utratę dochodów w ciągu sześciu dni. Na szczęście strata dochodów jest objęta ubezpieczeniem organu cywilnego. Jeśli Twoja polisa obejmuje 72-godzinny okres oczekiwania, Twoje ubezpieczenie rozpocznie się 72 godziny (trzy dni) po ogłoszeniu zamknięcia ulicy. Twoja polisa zapłaci za dochód utracony w ciągu ostatnich trzech dni zamknięcia.

Ubezpieczenie organu cywilnego zazwyczaj zapewnia do czterech tygodni ubezpieczenia. Możesz przedłużyć okres ubezpieczenia, płacąc dodatkową składkę.

Kluczowe wyniki

• Zamieszki, zaburzenia cywilne i akty wandalizmu mogą powodować fizyczne uszkodzenia Twojej nieruchomości i wywołać straty dochodów.
• Możesz stracić dochód, jeśli zamieszki lub wandali spowodują szkody nieruchomości w pobliżu Twojej firmy, a organ rządowy zabrania dostępu do tego obszaru.
• Zamieszki, zamieszanie cywilne i wandalizm są ubezpieczonymi niebezpieczeństwami zgodnie z standardowymi politykami majątkowymi.
• Możesz chronić swoją firmę przed stratami dochodowymi wynikającymi z zamieszek, zamieszania cywilnego i wandalizmu poprzez zakup ubezpieczenia przedsiębiorstw.