Pułapki, których należy unikać przy zakupie ubezpieczenia biznesowego

Niezależnie od tego, czy zaczynasz nowe przedsięwzięcie, czy prowadzisz długą firmę, masz niezliczoną liczbę obowiązków jako właściciel firmy. Jednym z nich jest upewnienie się, że Twoja firma ma odpowiednie ubezpieczenie biznesowe.

Podobnie jak wielu właścicieli małych firm, możesz być ekspertem w swojej branży, ale niewiele wiesz o ubezpieczeniu. Kupowanie odpowiedniego zasięgu wymaga pewnych umiejętności, a błędy są łatwe do popełnienia. Niektóre błędy mogą być niewielkie, ale inne mogą mieć poważne konsekwencje. Oto kilka pułapek, których należy unikać przy zakupie ubezpieczenia dla Twojej firmy.

01 z 09

Zawsze wybierając najtańszą politykę

Dilok Klaisataporn / Getty Images.

Kupując ubezpieczenie biznesowe, sensowne jest zakupy, ponieważ niektórzy ubezpieczyciele zapewniają lepszą wartość niż inni. To robi nie oznacza, że ​​zawsze powinieneś wybrać najtańszą politykę. Polityka, która kosztuje najmniej, nie będzie okazja.

Szukając ubezpieczenia, warto uzyskać cytaty od wielu ubezpieczycieli, a następnie szczegółowo porównać propozycje. Upewnij się, że rozważasz typy i ilości ubezpieczenia, które każdy ubezpieczyciel wymienił w swojej cytatu. Jeśli potrzebujesz pomocy w porównaniu cytatów, poproś swojego agenta lub brokera o pomoc.

Zanim kupisz politykę, upewnij się, że wiesz, jakie wyłączenia zawiera.

02 z 09

Kupowanie zbyt mało ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej

Audtakorn Sutarmjam / Eyeem / Getty Images.

Praktycznie każdą małą firmę można dotknąć procesem, który może kosztować od 3000 do 150 000 USD.Działanie prawne może zagrozić stabilności finansowej Twojej firmy i zaszkodzić jej reputacji. Jedno duże roszczenie może nawet odrzucić Twoją firmę z działalności. Aby chronić swoją działalność przed procesami sądowymi, nie oszczędzaj na limitach przy zakupie ogólnej odpowiedzialności lub ubezpieczenia od odpowiedzialności samochodowej.

Czy Twoja firma wykonuje pracę lub usługi dla innych firm na podstawie umowy? Firmy te mogą zabronić uruchamiania pracy, dopóki nie dostarczysz dowodu ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.Kwota ubezpieczenia, które musisz kupić, jest zwykle określana w umowie. Podobnie wynajmujący może odmówić wynajmu nieruchomości, chyba że Twoja firma kupi ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.

03 z 09

Automatycznie wybieranie niskiego odliczenia

Peter Stark / Getty Images.

Odliczenie może pomóc zaoszczędzić pieniądze na składkach ubezpieczeniowych, ponieważ umożliwia płacenie za małe straty z kieszeni. To forma samookładności.

Kupując ubezpieczenie od szkód fizycznych lub auto, nie wybieraj automatycznie najniższego odliczenia. Zamiast tego zastanów się, ile premii zaoszczędzisz, podnosząc odliczenie od, powiedzmy, od 100 do 250 USD lub od 250 do 500 USD. Zasadniczo powinieneś wybrać największy odliczenie, które Twoja firma może wygodnie wchłonąć.

Oprócz zmniejszenia premii, większy odliczenie da ci motywację do praktykowania pewnego zarządzania ryzykiem i ochrony własności przed uszkodzeniem.

04 z 09

Niezdostanie dostosowania zasięgu w miarę zmiany firmy

Nipitphon na Chiangmai / Eyeem / Getty Images.

Większość firm zmienia się z czasem. Małe firmy mogą się rozwijać, dodając lokalizacje i zatrudniać dodatkowych pracowników. Niektóre firmy mogą zmienić mieszankę oferowanych przez nich produktów lub usług. Kiedy firmy się zmieniają, ich potrzeby ubezpieczenia również się zmieniają.

Jeśli dokonałeś znacznej zmiany w swojej firmie, na przykład przejęcie nowej firmy lub lokalizacji, od razu powiadom swojego agenta lub ubezpieczyciela. Wszystkie pozostałe zmiany powinny zostać zgłoszone przed przedłużeniem twoich zasad. Spróbuj komunikować się z agentem lub brokerem kilka tygodni lub miesięcy wcześniej, aby miał czas zebrać informacje i przekazać je swoim ubezpieczycielom. Twój agent może pomóc Ci zdecydować, czy ubezpieczenia lub limity powinny zostać dostosowane.

05 z 09

Nie czytam twoich zasad

Getty Images/Extreme Media

Czytanie polis ubezpieczeniowych może nie być przyjemne, ale jest to niezbędne zadanie. To jedyny sposób, aby dowiedzieć się, jakie ryzyko są objęte, a które są wykluczone. Nie czekaj, aż nastąpi strata, aby spojrzeć na twoje zasady. Nie możesz kupić ubezpieczenia za straty, które już miało miejsce.

Podczas gdy wiele polis ubezpieczeniowych jest napisanych w uproszczonym języku, nadal zawierają one „legalne.„Jeśli masz problemy z zrozumieniem sformułowania, poproś swojego agenta ubezpieczeniowego lub adwokata o wyjaśnienie tego w kategoriach laika.

06 z 09

Kupowanie zbyt mało ubezpieczenia nieruchomości

Getty Images/Katleho Seisa 

Jeśli ubezpieczasz swoje budynki i nieruchomości osobiste w ramach polisy nieruchomości komercyjnych, upewnij się, że kupujesz odpowiednie limity. Jest to niezbędne, nawet jeśli polityka obejmuje pokrycie kosztów wymiany. Podczas gdy ten ostatni automatycznie pokryje koszty naprawy lub wymiany uszkodzonej nieruchomości, nie zapłaci więcej niż limit ubezpieczenia. Jeśli koszt naprawy lub wymiany nieruchomości przekracza limit, polityka nie pokryje całej straty.

Uważaj na klauzule monetyczne i uzgodnione przepisy dotyczące wartości, które często występują w zasadach nieruchomości. Obaj nakładają karę za niedociągnięcie własności. Jeśli nastąpi strata i nie udało ci się utrzymać minimalnej kwoty ubezpieczenia, ubezpieczyciel nie zapłaci pełnej kwoty straty. Celowo niekwestionowanie twojej własności jest nie Dobry sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na składkach nieruchomości.

07 z 09

Nieprzestrzeganie potencjalnych strat dochodów

Mark de Leeuw / Getty Images.

Wielu właścicieli firm stara się zapewnić fizyczne aktywa swojej firmy, ale nie rozważa powszechnej konsekwencji strat fizycznych, a mianowicie utraty dochodów. Firma straci dochody, jeśli jej pomieszczenia ponie stratę fizyczną, a firma nie może działać, dopóki uszkodzenia nie zostanie naprawione.

Możesz pomóc, aby Twoja firma przetrwała przerwę, kupując ubezpieczenie biznesowe. Nazywany również ubezpieczeniem zakłóceń biznesowych, ten ubezpieczenie zwraca Twoją firmę za dochód, który uzyskałby, gdyby strata nie nastąpiła. Obejmuje również wydatki, które musisz nadal płacić (takie jak czynsz lub energia elektryczna), czy Twoja firma działa.

Twoja firma może również potrzebować dodatkowego ubezpieczenia wydatków, które obejmują wydatki, które poniesie, aby uniknąć lub zminimalizować wyłączenie, gdy nieruchomość zostanie uszkodzona przez objęte niebezpieczeństwo.

08 z 09

Brak dokładnego wymienienia podmiotów lub lokalizacji

Fizkes / Getty Images.

Zgodnie z większością polityk odpowiedzialności tylko osoby lub podmioty pokazane w deklaracjach kwalifikują się jako nazwane ubezpieczeni. Te, które nie są wymienione w polisie, są ogólnie objęte.Nieprzestrzeganie podmiotu biznesowego w zakresie ogólnej odpowiedzialności, auto komercyjnego, parasola lub innej polityki odpowiedzialności może mieć katastrofalne konsekwencje.

Załóżmy na przykład, że jesteś właścicielem firmy o nazwie ABC Inc. Ze względów podatkowych przekazujesz własność całej swojej nieruchomości biznesowej do nowo utworzonej spółki zależnej o nazwie XYZ INC. Twoja polityka odpowiedzialności, która wymienia tylko ABC jako nazwanego ubezpieczonego. Wypadek występuje na twojej posesji i XYZ INC. wydany. Ponieważ XYZ nie jest wymieniony na twojej polisie, ubezpieczyciel odmawia pokrycia roszczenia.

Podobne problemy mogą wystąpić, jeśli lokalizacje biznesowe zostaną pominięte w polityce własności komercyjnej. Większość zasad dotyczących nieruchomości obejmuje straty fizyczne lub uszkodzenie mienia objętych w pomieszczeniach opisanych w deklaracjach. Jeśli uszkodzona nieruchomość znajduje się w pomieszczeniach, które nie są pokazane na polisie, szkody nie mogą być objęte.

09 z 09

Zbyt długo trzymanie się tego samego ubezpieczyciela lub polityki

 Getty Images/Skynesher

Podczas gdy długoterminowe relacje z ubezpieczycielem mogą być cennym zasobem, nie powinieneś trzymać się firmy ubezpieczeniowej, która nie spełnia twoich potrzeb. Ubezpieczyciel (lub polisa ubezpieczeniowa), która była odpowiednia dla Twojej firmy w przeszłości, może już nie być odpowiednie.

Ubezpieczyciele mogą się zmieniać z czasem. Niektóre rosną i rozszerzają ofertę produktów, podczas gdy inne wycofują się. Niektóre poprawiają jakość ich służby, podczas gdy inne pozwalają ich spadać. Możesz ustalić, czy ubezpieczyciel jest nadal konkurencyjny na rynku, robiąc zakupy co kilka lat. Możesz poprosić swojego agenta lub brokera o uzyskanie cytatów od innych ubezpieczycieli lub spróbować kupić ubezpieczenie online.