Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej

Czy obsługujesz bar, winnicę, browar, usługi barmańskie, restaurację lub inną firmę, która zarabia na produkcji, sprzedaży lub serwowaniu napojów alkoholowych? Jeśli odpowiedź brzmi „tak”, Twoja firma może zostać dotknięta kosztownym pozwem. Nieebrany patron może kogoś zranić, a ranna partia może pozwać twoją firmę o zwrot. Możesz chronić swoją firmę przed roszczeniami związanymi z alkoholem, kupując ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.

Nie polegaj na swoim CGL!

Podobnie jak większość firm, prawdopodobnie jesteś ubezpieczony zgodnie z polityką ogólnej odpowiedzialności komercyjnej (CGL). Te ostatnie obejmują roszczenia przeciwko Twojej firmie o obrażenia ciała, szkody majątkowe lub obrażenia osobiste i reklamowe spowodowane zdarzeniem. CGL zawiera wykluczenie odpowiedzialności za alkohol, co wyklucza roszczenia wynikające z dowolnego z następujących rodzajów czynności.

• Powodując lub przyczynianie się do zatrucia danej osoby
• Dostarczanie alkoholu małoletnim lub osobie, która jest już „pod wpływem”
• Naruszenie ustawy o alkoholu, rozporządzeniu lub regulacji

Roszczenia dotyczące tych działań nie są objęte ubezpieczeniem, jeśli zajmujesz się tworzeniem, sprzedażą lub serwowaniem napojów alkoholowych.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje rodzaje roszczeń związanych z alkoholem, które są wykluczone przez CGL. Jest często zapisywany na standardowej formie ISO. Standardowy formularz odpowiedzialności za alkohol obejmuje szkody wobec ubezpieczonego z powodu obrażeń, za które ubezpieczony jest odpowiedzialny z powodu sprzedaży, porcji lub dostarczania dowolnego napoju alkoholowego.Definicja obrażenia Obejmuje obrażenia ciała i uszkodzenie mienia.

Upewnij się, że Twoja licencja na alkohol jest aktualna! Ochrona odpowiedzialności za alkohol wyklucza obrażenia wynikające z każdego napoju alkoholowego, który jest sprzedawany, a licencja nie obowiązuje.

Wielu dużych ubezpieczycieli nieruchomości/wypadków oferuje ubezpieczenie od odpowiedzialności alkoholowej w ramach polisy właścicieli firm lub pakietu komercyjnego. Przykłady to Hartford i progresywne. Jeśli Twój ubezpieczyciel ogólny nie zapewni tego ubezpieczenia, Twój agent lub broker może pomóc Ci uzyskać go od specjalistycznego przewoźnika.

Czego szukać

Oto kilka funkcji, na które należy szukać przy zakupie ubezpieczenia od odpowiedzialności alkoholowej:

Bez napaści i wykluczenia baterii. Wiele roszczeń przeciwko zakładom alkoholowym wynika z walk. Jednak niektórzy ubezpieczyciele dodają napaść i wykluczenie baterii do swoich zasad odpowiedzialności za alkohol. Firmy, które sprzedają alkohol, powinny unikać zakupu polisy obejmującej tego rodzaju wykluczenie.

Koszty obrony poza limitem. Koszt obrony roszczenia z tytułu odpowiedzialności za alkohol może być znaczący. Standardowy formularz ISO obejmuje koszt obrony roszczeń oprócz limitu odpowiedzialności alkoholowej.Oznacza to, że opłaty adwokackie i inne wydatki prawne nie zmniejszają ani nie wyczerpią limitu polityki. Jednak niektórzy ubezpieczyciele używają zastrzeżonych form, które mogą obejmować koszty obrony w limicie polityki.

Ostrożnie przejrzyj postanowienia dotyczące obrony, aby upewnić się, że polityka pokrywa koszty obrony poza granice.

Zakres występowania. Zasięg odpowiedzialności za alkohol jest zwykle zapisywany na formularzach występowania. Zasady obejmują twierdzenia, które wynikają z obrażeń, które występują w okresie polityki. Niektórzy ubezpieczyciele oferują ochronę odpowiedzialności za alkohol w formularzach roszczeń. Formularze te są bardziej restrykcyjne, ponieważ ograniczają ubezpieczenie do roszczeń złożonych w okresie polityki. Jeśli ogólna ochrona odpowiedzialności jest zapisywana na formularzu wystąpienia, ubezpieczenie odpowiedzialności za alkohol powinno być również zapisane w formie wystąpienia.

Relacja z powodu obrażeń psychicznych. Powód mogą twierdzić, że zostali ranni w sposób niefizyczny. Mogą szukać odszkodowania za stres, udrękę psychiczną lub obrażenia psychiczne. Niektóre zasady wykluczają takie obrażenia, podczas gdy inne je opisują.

Nagrody za bezpieczeństwo i szkolenie. Ubezpieczycieleże obsługują bary i restauracje, mogą oferować bezpłatne szkolenie w zakresie zarządzania ryzykiem dla ubezpieczających i ich pracowników. Ubezpieczający, którzy ukończą to szkolenie, mogą kwalifikować się do redukcji premii.

Przepisy wpływają na koszt ubezpieczenia

Wiele stanów uchwaliło przepisy dotyczące „sklepu dramatycznego”, które nakładają odpowiedzialność na serwery alkoholowe za obrażenia spowodowane przez nietrzeźwych patronów. Przepisy różnią się dotkliwością. Na przykład prawo Alabamy zezwala każdemu, kto jest ranny przez osobę odurzoną, aby pozwać serwer monopolowy.Powód nie musi udowodnić, że pozwany był zaniedbany lub naruszał wszelkie przepisy. Prawo Kalifornii jest znacznie bardziej łagodne. Braje garnitury przeciwko serwerom, chyba że podawały alkohol małoletniemu lub komuś, kto był wyraźnie pijany.

Pozew przeciwko serwerom alkoholu częściej odniesie sukces w stanach z ścisłymi przepisami dotyczącymi sklepów DRAM. W związku z tym ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest bardziej kosztowne w tych stanach. Zakres jest tańszy w stanach z łagodnymi przepisami alkoholowymi.

Pod redakcją Marianne Bonner