Kluczowe kroki do udanej propozycji pożyczki biznesowej

Planowanie jest kluczem do uzyskania pożyczki biznesowej potrzebnej do założenia firmy lub ekspansji i zmiany firmy. Justin Pritchard, przewodnik po bankowości, mówi: „Praca z bankami nad pożyczkami dla małych firm może być łatwa lub trudna - zależy to tylko od tego, jak jesteś przygotowany.„Przygotowanie i planowanie są niezbędne do sukcesu pożyczek biznesowych. Kluczowe kroki do uzyskania pożyczki biznesowej to:

Zbierz i aktualizuj rekordy biznesowe

Jeśli masz istniejącą firmę, pożyczkodawca będzie uważnie przyjrzeć się bieżącym rekordom biznesowym, aby odpowiedzieć na pytania dotyczące tego, jak radzi sobie Twoja firma. Dołącz informacje o:

• Kredyt biznesowy, w tym raporty kredytowe biznesowe, informacje Dun & Bradstreet lub inne informacje, które pokazują status kredytu biznesowego.
• Zwrot podatku: Federalne deklaracje podatkowe dla Twojej firmy przez ostatnie trzy lata. Jeśli nie masz jeszcze trzech lat zwrotów, zapewnij tyle, ile masz.
• Raporty z zakresu zysków i strat oraz bilanse, Co najmniej trzy lata lub przez tyle lat, ile masz
• Aktualne długi: Lista długów biznesowych i historii płatności w odniesieniu do tych długów.
• Aktywa biznesowe: Lista aktywów biznesowych i obecna wartość rynkowa

Jeśli przygotowujesz się do pożyczki startowej, większość z tych danych i raportów będzie pro forma (rzutowana).

Przygotuj biznesplan

Żadna szanowana pożyczka biznesowa nie może się spodziewać, że odniesie sukces bez jakiegoś biznesplanu. Potrzebujesz biznesplanu, nie tylko dlatego, że prawie każdy pożyczkodawca chce go zobaczyć, ale dlatego, że pomaga ci planować i wiele innych powodów. Nie, niekoniecznie potrzebujesz pełnego planu 20+ stron, potrzebujesz pisemnej dokumentacji odpowiadającej na trzy kluczowe pytania:

• Jak dużo chcesz?
• Na co to wydasz?
• Jak to spłacisz?

Jeśli możesz odpowiedzieć na te pytania całkowicie i wyraźnie na 4 stronach, idź. Tylko upewnij się, że masz coś pod ręką, zanim pójdziesz do pierwszego pożyczkodawcy.

Przygotuj się na pytania dotyczące kredytu, zabezpieczenia, kapitału

Z wszystkimi tymi informacjami można by pomyśleć, że jesteś gotowy. Nie do końca. Zanim usiądziesz z pożyczkodawcą, upewnij się, że możesz udzielić odpowiedzi na pytania dotyczące tych trzech ważnych kryteriów pożyczek biznesowych:

• Kredyt: Twój osobisty kredyt i kredyt biznesowy (jeśli przez chwilę prowadziłeś działalność)
• Zabezpieczenie: Kwoty gotówki, których możesz użyć do zaliczki, z funduszy osobistych lub z firmy
• Kapitał: Aktywa biznesowe, które możesz zobowiązać do zabezpieczenia pożyczki.

Jeśli nie masz wystarczającej liczby zabezpieczeń lub kapitału, aby spełnić wymogi pożyczkodawcy, rozważ znalezienie współtwórcy, który może zapewnić te krytyczne finansowanie.

Mieć wszystko, o co możesz zostać poproszony w wniosku o pożyczkę

Kiedy zaczniesz rozmawiać z bankiem i otrzymasz pozytywną odpowiedź, w pewnym momencie zostaniesz poproszony o wypełnienie wniosku o pożyczkę. Jasne, masz gdzieś wszystkie te informacje, ale Twoja zdolność do usiąść i wypełnienia tej aplikacji jest ogromną pozytywną zaletą. Korzystając z formularza 4: Wniosek o pożyczkę biznesową jako przewodnik, sprawdź, czy znasz odpowiedzi na każde pytanie, które można zadać. 

Dołącz swoje dane osobowe

Nawet jeśli Twoja firma jest korporacją i wcześniej ubiegałeś się o pożyczki biznesowe, twoje osobiste informacje finansowe będą przedmiotem dyskusji z pożyczkodawcą i być może będziesz zobowiązany do zapewnienia osobistej gwarancji. Kolejnym kluczowym krokiem planowania pożyczki dla małej firmy jest uporządkowanie osobistej dokumentacji finansowej, abyś mógł je przedstawić wraz z pożyczką. Będziesz potrzebować:

• Raport kredytowy pokazujący wynik FICO
• Osobiste sprawozdanie finansowe pokazujące twoje osobiste aktywa i zobowiązania oraz wynikająca z tego wartość netto.
• Budżet osobisty, pokazujący, ile pieniędzy musisz odebrać ze swojej firmy na koszty utrzymania.

Złóż wszystko razem w propozycji pożyczki biznesowej

Możesz umieścić swoją propozycję w spoiw lub płycie CD, aby Twój pożyczkodawca mógł zobaczyć wszystko na pierwszy rzut oka. Wreszcie, nie zapomnij uwzględnić podsumowania wykonawczego, które łączy wszystko razem.

Zidentyfikuj źródła finansowania

Podczas przygotowywania danych osobowych i biznesowych oraz tego biznesplanu powinieneś również szukać banków i innych pożyczkodawców jako źródeł pożyczkowych. Kredyt staje się trochę łatwiejszy, gdy recesja się wycofuje, ale może być konieczne wykonanie rund pożyczkodawców, w tym banków i związków kredytowych. Sprawdź w Small Business Administration (SBA), aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do dowolnego z ich programów gwarancji pożyczki.