Jak poradzić sobie z 401k po zmianie pracy

Rozpoczynając nową pracę, jest wiele do przemyślenia. Istnieją nowe obowiązki, nowe procesy, nowe osoby - i najprawdopodobniej istnieje również nowy plan 401k do rozważenia.

Nawet gdy rozwiązujesz nowe zadania i środowisko pracy, ważne jest, aby Twój plan emerytalny był priorytetem.

Czas jest wszystkim, a podczas zmiany pracy masz wiele opcji, które mogą pomóc ci usprawnić plan emerytalny i inwestycje.

Oto jak poradzić sobie z przejściem z jednego planu 401k do drugiego.

Pytania, które należy zapytać o plan nowego pracodawcy

Pracodawcy zazwyczaj zawierają informacje o planie 401 (k) w nowym pakiecie wynajmu. Powinieneś uzyskać list przedstawiający szczegółowe informacje o planie firmy, a może broszurę z opcjami inwestycyjnymi i innymi szczegółami. Większość dostawców 401 (k) ma strony internetowe, które przeprowadzą Cię przez wprowadzenie. Poświęć kilka minut na przeglądanie szczegółów i dowiedzieć się trochę o planie.

Poszukaj odpowiedzi na następujące pytania, przeglądając szczegóły planu:

Czy istnieje program dopasowywania pracodawcy? Ponad 95% dużego u.S. Firmy dopasowują składki, które pracownicy wnoszą do 401 (k). Średnia kwota składek pracodawcy wynosi 4.5% wynagrodzenia; Niektóre firmy wnoszą do 6%. Pomyśl o tym jak o 6%, bez podatku bonusu, a dostaniesz, dlaczego dopasowanie pracodawcy nie jest korzyścią do pominięcia.

Jaki jest harmonogram nabycia? Wielu pracodawców oferuje zapałki, co oznacza, że ​​chociaż firma wnosi do sześciu procent meczu, dostęp do tych pieniędzy jest podawany na harmonogramie. Po pierwszym roku lub drugim otrzymujesz 25% pieniędzy, a następnie 50%, dopóki nie otrzymasz pełnego 100% meczu po pięciu lub więcej latach.

Rozpoczęcie harmonogramu nabywania nabywania to jeden z powodów, dla których ważne jest zapisanie się na 401 (k) tak szybko, jak to możliwe. Zoptymalizujesz fundusze, które firma dopasuje, jeśli zapisasz się w najwcześniejszym możliwym terminie.

Jakie rodzaje opcji inwestycyjnych ma plan? Są specjaliści finansowi, którzy twierdziliby, że portfolio z jednym lub dwoma funduszami indeksowymi o szerokim rynku (E (e.G., Fundusz Standard i Poor's 500) wystarczy dla większości młodych oszczędzających. Ale nadal miło jest mieć opcje do wyboru. Możesz sprawdzić każdy fundusz oferujący na stronie takiej jak MorningStar. Witryna oferuje oceny gwiazd dla każdego funduszu, ale nie opowiadają całej historii. Spójrz na pudełko w stylu inwestycji, aby sprawdzić, czy pasuje do twojego własnego (na przykład: szukasz agresywnego wzrostu, czy też boisz się ryzykować utratę pieniędzy?).

Porównując dwa opcje funduszy, spójrz na opłaty i wydatki. A jeśli zdecydujesz się na docelowe fundusz emerytalny lub fundusz cyklu życia.

Ile powinieneś zaoszczędzić w 401 (k)?

Niektórzy eksperci zalecają, aby osoby zaoszczędzić 10-15% wynagrodzenia przed opodatkowaniem na emeryturę. Inni po prostu radzą oszczędzać jak najwięcej. Dobrą zasadą na początek jest uratowanie przynajmniej tego, co będzie pasował. Cokolwiek mniej i zostawiasz pieniądze na stole. Jeśli twój pracodawca będzie pasował, zaoszczędź do 6%, aby osiągnąć drogę do 10% i więcej.

Jeśli nowa praca stanowi dla ciebie skok wynagrodzenia, rozważ zwiększenie kwoty wkładu.

Gdy nadal podnosisz drabinę korporacyjną i zarabiasz więcej, staraj się zwiększyć kwotę, którą odkładasz w swoim planie. Jeśli przesuniesz 1-2% co kilka lat, prawie nie zauważysz różnicy.

Co zrobić ze swoim starym 401 (k)

Wiele planów 401k oferuje możliwość przeniesienia pieniędzy z byłego pracodawcy 401 (k) do nowego planu. Jeśli podoba Ci się plan nowego pracodawcy, warto łączyć konta i zmniejszyć całkowitą ilość inwestycji i opłat.

Przeniesienie starego 401 (k) do nowego planu
Informacje o tym, jak przenieść poprzednie 401 (k) powinny być zawarte w pakiecie rejestracji nowego planu lub możesz bezpośrednio zapytać sponsora planu. Gdy wypłacisz jeden plan, masz tylko 90 dni lub mniej, aby uzyskać aktywów do nowego planu, w przeciwnym razie zostanie on uznany za dystrybucję podlegającą opodatkowaniu.

Fundusze powinny być idealnie przeniesione bezpośrednio z jednej firmy do drugiej. Jeśli otrzymasz wysyłkę czeku osobiście, nie spłóż tego. Skontaktuj się z nowym menedżerem planu, aby dowiedzieć się, jak prawidłowo przenieść aktywa.

Jeśli nie lubisz szczególnie planu nowego pracodawcy, nadal warto tam zaoszczędzić, aby uzyskać możliwość zainwestowania dolarów przed opodatkowaniem i skorzystanie z funduszy dopasowujących pracodawców.

Przenieś stare 401 (k) do Rollover Ira
Ale twój stary 401 (k) nie musi być częścią nowego planu. Zamiast tego możesz przenieść pieniądze na indywidualne konto emerytalne (IRA). Pomyśl o Rollover IRA jako o catch-all, które łączy wszystkie aktywa z 401 (k), które zostawiasz. Dzięki Rollover IRA możesz wybrać ogromny wybór inwestycji, a pieniądze stale rosną.

To zajmuje się 401 (k). Teraz znaleźć dobre miejsca na lunch w nowej dzielnicy biurowej.

Informacje zawarte w tym artykule nie są poradą prawną i nie zastępują takiej porady. Przepisy stanowe i federalne często się zmieniają, a informacje w tym artykule nie mogą odzwierciedlać przepisów własnego stanu ani najnowszych zmian w prawie.