Jak ubezpieczyciele używają raportów pojazdów silnikowych (MVR)

Raport pojazdu silnikowego (MVR) zawiera podsumowanie wypadków i naruszeń ruchu drogowego, które kierowca ponieśli w określonym okresie, zwykle trzy lata. Auto ubezpieczyciele wykorzystują te raporty jako narzędzie ubezpieczeniowe. Ubezpieczyciele uważają, że wcześniejsze postępowanie danej osoby jest dobrym predyktorem jej przyszłego zachowania. Zakładają również, że osoby ze słabymi zapisami jazdy częściej powodują przyszłe wypadki niż kierowcy z dobrymi zapisami.

Źródła MVR

Raporty o pojazdach silnikowych są generowane przez dział pojazdu silnikowego (DMV) w każdym stanie. Wiele stanów zapewnia dwa rodzaje MVR: wersja online i kopia certyfikowana (papierowa). Dwie wersje zawierają identyczne dane, ale tylko uwierzytelniona kopia to oficjalny dokument zaakceptowany przez sądy. Ubezpieczyciele mogą uzyskać rekordy bezpośrednio od stanu lub od zewnętrznego dostawcy. Aby zamówić MVR, ubezpieczyciel ogólnie potrzebuje pełnego nazwiska pracownika, numeru prawa jazdy i daty urodzenia.

Cena MVR różni się znacznie w zależności od stanu. Według Verisk (spółki macierzystej ISO) koszty wahały się od 4 do 30 USD w styczniu 2016 r. Średni koszt na rekord wyniósł 9 USD.50. Ubezpieczyciele rozważają te koszty, gdy ubezpieczeniowe firmy zatrudniają wielu kierowców. W stanach, w których rekordy sterowników są szczególnie kosztowne, ubezpieczyciele mogą uzyskać MVR na kilku sterownika.

Informacje zawarte w MVR

MVR mogą się nieco różnić w zależności od stanu, ale ogólnie zawierają następujące typy danych:

• Nazwisko i adres kierowcy, data urodzenia, seks i (w niektórych stanach) wysokość, waga i kolor oczu
• Numer licencji, data wydania i data ważności
• Ograniczenia kierowcy (takie jak okulary)
• Aktualny status licencji, taki jak aktywny, wygasł, zawieszony lub cofnięty
• Status przeszły (poprzednie zawieszenie)
• Klasa licencyjna. Przykłady są komercyjne i niekomercyjne.
• Wypadki. Pokazuje datę i lokalizację incydentu
• Naruszenia ruchu cywilnego, takie jak pędzowanie i prowadzenie czerwonych światła. Zapewnia datę i lokalizację naruszenia. Może również podać opis (taki jak przekroczenie prędkości, 75 w strefie 55 km / h).
• Przestępstwa samochodowe, takie jak DUI, lekkomyślna jazda i opuszczenie miejsca wypadku.
• Poparcie (mające zastosowanie tylko do licencji handlowych). Poparcie oznacza, że ​​kierowca spełnił wymagania wykonania określonej aktywności, takie jak ciągnięcie materiałów niebezpiecznych lub pojazdów operacyjnych.
• Liczba punktów (w stanach, które używają systemu punktowego)

Wytyczne ubezpieczeniowe

Komercyjni ubezpieczyciele auto ustanawiają standardy akceptowalności, ich ubezpieczyciele muszą stosować w odniesieniu do MVR. Na przykład ubezpieczyciel może skierować ubezpieczycieli do odrzucenia każdego kierowcy, który został skazany za poważne wykroczenie, takie jak DUI, lekkomyślna jazda lub uderzenie i bieganie. Ubezpieczyciel może również poinformować ubezpieczycieli, aby odrzucili każdego kierowcę, który ma, powiedzmy, trzy lub więcej ruchomych naruszeń (prędkość, uruchamianie czerwonego światła itp.) lub dwa lub więcej wypadków w sprawie władzy na jego płycie.

Załóżmy, że Twój ubezpieczyciel samochodowy informuje Cię, że zastosowany kierowca nie spełnia standardów ubezpieczyciela. Co możesz zrobić? Jeśli pracownik jest cenionym pracownikiem, możesz poprosić ubezpieczyciela o wykonanie wyjątku w zamian za dodatkową premię. Jeśli ubezpieczyciel odmówi, możesz umieścić pracownika na stanowisku bez jazdy, dopóki jego rekord nie będzie się poprawił. Kolejną możliwą opcją jest wykluczenie pracownika z polityki samochodowej firmy za pośrednictwem wymienionego wyłączenia kierowcy i ubezpieczenie go na podstawie osobnej polityki. Wykluczenie kierowcy komplikuje twoje ubezpieczenie, więc powinno to być ostateczność. Należy zauważyć, że w niektórych stanach nie można wymienić wykluczeń sterowników.

Przepisy dotyczące prywatności

Kiedy uzyskują MVR, ubezpieczyciele (a także agenci ubezpieczeniowi i pracodawcy) muszą przestrzegać wymagań dotyczących prywatności zgodnie z Ustawą o sprawiedliwym raporcie kredytowym (FCRA) i ustawie o ochronie kierowców (DPA), z których oba są przepisami federalnymi. Muszą również przestrzegać wszelkich państwowych przepisów dotyczących prywatności, które mają zastosowanie do MVR.

FCRA i DPA pozwalają ubezpieczycielom i agentom ubezpieczeniowym na uzyskanie MRV do celów ubezpieczeniowych. Zasadniczo ubezpieczyciele i agenci mogą uzyskać te dokumenty do takich celów bez pozwolenia kierowcy, o ile poinformują kierowcę, że to robią. Agenci mogą zasadniczo udostępniać MVR z ubezpieczycielami, których reprezentują, o ile rekordy są używane do ubezpieczenia. Niektóre stany wymagają od agentów i ubezpieczycieli uzyskania pisemnej zgody kierowców przed zamówieniem MVR.

Federalne przepisy dotyczące prywatności zabraniają ubezpieczycielom i agentom ubezpieczeniowym udostępniania wszelkich danych zawartych w MVRS pracodawcy bez pisemnej zgody kierowców. Podobnie pracodawcy, którzy uzyskują MVRS, muszą zabezpieczyć pisemną zgodę pracowników przed udostępnieniem danych MVR ubezpieczycielom, agentom lub kimkolwiek innym.

Jeśli rekord jazdy pracownika nie spełnia standardów ubezpieczyciela, ubezpieczyciel może przekazać ten fakt pracodawcy. Ubezpieczyciel nie może jednak podać pracodawcy żadnych szczegółów dotyczących rekordu jazdy pracownika. Na przykład ubezpieczyciel nie może powiedzieć pracodawcy, że odrzuca kierowcę, ponieważ on lub ona ponieśli DUI, a także cztery poruszające naruszenia.

Niektórzy pracodawcy polegają na swoich agentach ubezpieczeniowych w celu uzyskania MVR na zatrudnionych kierowcach. Jak wspomniano wcześniej, agentom nie mogą udostępniać danych MVR pracodawcom bez pisemnej zgody pracowników. Jeśli poprosisz swojego agenta o uzyskanie MVR w Twoim imieniu, upewnij się, że uzyskasz pisemną zgodę pracowników, zanim przekazasz ich dane osobowe swojemu agentowi.