Uzyskanie certyfikatu powodziowego lub certyfikatu powodziowego na nieruchomości

Certyfikacja powodziowa, czasami nazywana certyfikatem powodziowym w nieruchomości, to dokument, który stwierdza status strefy powodziowej nieruchomości. Federalna Agencja Zarządzania Kryzysowego (FEMA) Mapy powodziowe są badane przy użyciu adresów adresowych lub geograficznych nieruchomości. Dostawca certyfikacji powodzi może następnie poświadczyć, w oparciu o lokalizację nieruchomości na mapie, niezależnie od tego, czy znajduje się w strefie powodziowej.

Kiedy zaangażowany jest pożyczkodawca 

Gdy nieruchomość jest finansowana, pożyczkodawca powinien mieć zasoby na certyfikaty powodziowe, aby wykonać to zadanie w zakupach. Opłata jest następnie pobierana kupującemu w pozycjach serii 800 w wyciągu rozliczeniowym HUD-1. Pożyczkodawca chroni swój aktywa pożyczki przez weryfikację ryzyka szkód lub straty przez powódź. Niekoniecznie wyklucza pożyczkę, jeśli nieruchomość jest zagrożona, ale federalne ubezpieczenie powodziowe zwykle byłoby wymagane. 

Mapy powodziowe FEMA są dostępne online, a także dostawcy certyfikatów powodziowych online.

Gdy nie ma sytuacji na przykład pożyczkodawcy

Ogólnie rzecz biorąc, nie ma problemu z organem wydającym lub spółką lub raportem, gdy pożyczkodawca jest zaangażowany w transakcję. Ale w praktyce jako agent nieruchomości możesz wpaść w sytuację, w której musisz pomóc w umowie klienta właściciela domu na certyfikat powodziowy, aby mógł wymienić lub sprzedawać swoją nieruchomość.

W jednym przykładzie profesjonalista nieruchomości miał klienta, który kupił ziemię z gotówką do budowy domów specyfikacji, którą następnie wymienił z brokerem. Ponieważ jeden dom miał zostać zbudowany na działce, która była graniczna Arroyo, musieli wcześnie sprawdzić certyfikat powodziowy, ponieważ wpłynęłoby to na budowę. Budowniczy/sprzedawca uważał, że wolałby zająć się wszelkimi problemami powodziowymi w fazie budowy, aby mógł wyprodukować dom, który zadowoliłby pożyczkodawców.

Klient i broker omówili sytuację i postanowili, że broker zamówił certyfikat powodziowy, który mógłby zostać zabrany do hrabstwa, aby mógł uzyskać pozwolenie na budowę. Trzeba było to zrobić, zanim rozpocznie się budowa. 

Wymagania certyfikacyjne

Ogólnie rzecz biorąc, konieczny jest tylko adres, aby uzyskać certyfikat powodzi od certyfikowanej firmy, ale w sytuacji konstruktora był to nowo podzielony kawałek wysokiej pustynnej ziemi i nie było akceptowalnego pobliskiego adresu. Dlatego broker skontaktował się z inspektorem, aby dowiedzieć się, w jaki sposób można osiągnąć certyfikat powodziowy. Geodeta poinformował, że firma Cert Cert zaakceptuje zestaw współrzędnych GPS, ale tylko wtedy, gdy zostały one ustalone za pomocą zatwierdzonej metody.

„Zatwierdzona metoda” polegała na uzyskaniu dwóch odczytów GPS. Jeden był wymagany na pobliskim mapowanym dużym skrzyżowaniu ulic lub autostrad, do których mogłaby się odwoływać przez Flood Cert Company. Drugi zostałby zabrany na samą część, a firma mogłaby wówczas właściwie zorientować nieruchomość na mapie powodziowej.

Broker wziął odczyty, jeden stojący na środku ruchliwej autostrady, a drugi na działce. Formularz certyfikacji powodzi został wypełniony i przesłany. Certyfikacja pojawiła się szybko, stwierdzając, że działka nie była na 100-letnim terenie zalewowym. To powinno wystarczyć, ponieważ byłby to formularz złożony w hrabstwie, aby wydać pozwolenie na budowę.

Niestety urzędnik w biurze hrabstwa nie był zadowolony. Stwierdziła: „Zostałem odległość od odległości proponowanej płyty od arroyo i to Jest W strefie powodziowej. Nie obchodzi mnie, co mówi certyfikat powodziowy!"

Morał historii 

Na szczęście projekt nie upadł, ale klient ponieśli dodatkowe kilka tysięcy dolarów kosztów podniesienia płyty nieruchomości, aby pomieścić bycie w strefie powodziowej. Interesujące jest to, że po zakończeniu domu i przyszedł kupujący, ich pożyczkodawca zamówił certyfikat powodziowy, a działka była nie W strefie powodziowej. 

Czasami musisz po prostu iść z biurokratycznym przepływem.