Uzyskanie linii kredytowej

Przedsiębiorcy często napotykają trudności w zarządzaniu przepływami pieniężnymi w wyniku sezonowych wymagań kredytowych i luk czasowych między potrzebami kapitałowymi a realizacją przychodów. Dotyczy to szczególnie start-upów biznesowych na wczesnych etapach rozwoju, gdy nie są wystarczająco zdywersyfikowane, aby wygenerować stałe pozytywne przepływy pieniężne. Po zakupie zapasów konieczne jest wypuszczenie cyklu, dopóki należności nie zostaną zebrane. Bez wystarczającego kapitału obrotowego może rozwinąć się poważny problem z przepływami pieniężnymi. Tego rodzaju problemy z przepływami pieniężnymi zmusiły wielu przedsiębiorców do zamykania firm, które zarabiały na papierze, ale zabrakło gotówki.

Linie kredytowe obejmują sezonowe wymagania kredytowe Twojej firmy wraz z wzlotami i upadkami przepływów pieniężnych. Umożliwiają również zakup zapasów w oczekiwaniu na przyszłą sprzedaż. Omów ustanowienie linii kredytowej z bankiem na początku twojego związku. Jeśli dopiero zaczynasz działalność, bank prawdopodobnie nie udzieli natychmiastowej linii kredytowej.

Linia kredytowa to standardowa usługa świadczona przez wiele banków, które obsługują małe firmy. Zatwierdzenie pożyczki zależy od zdolności firmy do spłaty i/lub aktywów osobistych właściciela, na przykład od drugiej kredytu hipotecznego w domu, cesji akcji i obligacji lub przydzielenia wartości gotówkowej polis ubezpieczeniowych na życie.

Banki rozszerzy zabezpieczoną linię kredytową większości przedsięwzięć start-upów. Linia może być niezabezpieczona, jeśli firma może wykazać spójne zarobki, doskonałą pozycję kapitałową i wiele źródeł spłaty. Tradycyjnie banki popełnią określoną maksymalną liczbę środków, z których możesz czerpać w razie potrzeby. Masz prawo do spłaty i ponownego wypożyczenia w czasie uzgodnionego, co zwykle nie przekroczy roku. Płacisz odsetki tylko od zaległego zleceniodawcy.

Ponadto bank musi wiedzieć, w jaki sposób spłacisz linię, gdy twoje pierwsze źródło spłaty nie przejdzie. Bankierzy szukają wystarczającej elastyczności w operacjach, aby uwzględnić tymczasowe odwrócenia w sytuacjach niekorzystnych. Co się dzieje, gdy odkryjesz, że zapasy nie sprzedają się zgodnie z przewidywaniami? Jakie wtórne źródła spłaty są dostępne?

Banki mogą również wymagać spłaty linii kredytowej, gdy nie przestrzegasz harmonogramu płatności, mimo że całkowita kwota pieniędzy, którą pożyczyłeś. Banki nie lubią zatwierdzać linii kredytowych do użytku w zarządzaniu przepływami pieniężnymi. Zamiast tego linie kredytowe są przeznaczone do cyklicznych potrzeb pożyczek w zidentyfikowanych odstępach czasu. Nieprzestrzeganie pieniędzy według harmonogramu wskazuje potencjalny problem w zarządzaniu gotówką.

Inteligentne wskazówki dotyczące ustanowienia linii kredytowej

1. Najprawdopodobniej bank nie wyda linii kredytowej na nowe przedsięwzięcie bez osobistej gwarancji spłaty właściciela.
2. Jeśli Twoja firma jest stosunkowo nowa, a bank nie jest zadowolony z podstawowych i wtórnych źródeł spłaty, może poprosić o zabezpieczenie osobistego zabezpieczenia pożyczki.
3. Jeśli przedsięwzięcie jest partnerstwem lub korporacją z więcej niż jednym głównym, bank najprawdopodobniej zabezpieczy pożyczkę od wszystkich zaangażowanych zleceniodawców w celu uzyskania linii kredytowej.
4. Musisz przedstawić rozsądne dokumenty finansowe, które przestrzegają standardowych praktyk księgowych, aby uzyskać linię kredytu. 
5. O ile nie jesteś dobrze ugruntowaną firmą, musisz dostarczyć pro forma, tj.mi., Dokumenty dotyczące przepływów pieniężnych, które pokazują twoją zdolność do spłaty pieniędzy. Wymagane będą również bilanse i oświadczenia dotyczące dochodów.