Fałszywe oszustwa czeka?

Kiedy wchodzisz do loterii, czasami otrzymasz ekscytującą „zaskoczenie” pocztą: nagroda loterii, której nie wiedziałeś, że wygrałeś, dopóki go nie otrzymałeś. Sprawdzanie poczty i znalezienie niespodzianek to dreszczyk emocji.

Wiedząc więc, że możesz otrzymać niespodzianka w dowolnym momencie, możesz pomyśleć, że najlepszym rodzajem zaskakowania otrzymania byłby duży czek. Ale zanim będziesz zbyt podekscytowany, poświęć chwilę, aby się nad tym zastanowić.

Jest jedna rzecz, którą wszyscy zaskakują, mają wspólnego wspólnego: mają stosunkowo małą wartość nagrody. Dlaczego? W Stanach Zjednoczonych sponsorzy loterii są zobowiązani do złożenia wysyłanych nagród, które są warte więcej niż 600 USD z IRS. Aby to zrobić, muszą wysłać oświadczenie przed wydaniem nagród o wartości więcej niż 600 USD.

Więc jeśli otrzymałeś czek o wartości więcej niż 600 USD jako nagroda bez oświadczenia, od razu wiesz, że jest to fałszywe oszustwo czekowe, i może powodować problemy finansowe i prawne.

Co to są fałszywe oszustwa?

Fałszywe oszustwo czekowe wykorzystuje twój entuzjazm dla wygranych nagród, aby przekonać cię do przekazania pieniędzy złodziei. Wysyłają ci czek i przekonują, że jesteś zwycięzcą. Musisz tylko wysłać im niewielką część tej nagrody z powrotem do nich i zachować resztę.

Ale to bezsensowne. Nigdy nie musisz wysyłać pieniędzy, aby wydać nagrodę.

Oto przykład tego, jak może działać oszustwo w loterii. Zaczyna się od otrzymania odprawy pocztą wraz z gratulacjami za wygranie dużej nagrody.

Istnieją również instrukcje, że czek jest tylko częścią nagrody, mającą na celu pokrycie „podatków”, „opłaty celne”, „opłaty za usługi” lub podobną fałszywą opłatę. Po użyciu czeku na pokrycie ładunku, Twoja większa nagroda zostanie wydana do Ciebie.

Poinstruowano, aby zdeponować czek i zadzwonić pod numer list w celu uzyskania dalszych instrukcji. Instrukcje te obejmują wskazówki, aby zemścić pieniądze, aby pokryć tak zwane opłaty.

Po podłączeniu pieniędzy odkryjesz, że czek jest skradziony lub podrobiony. Oznacza to, że nie dostaniesz pieniędzy z czeku, który zdeponowałeś, a będziesz wyposażony w pieniądze, które wrócisz do oszustów.

Ale co gorsza, ponoszisz odpowiedzialność prawną za kwotę fałszywego czeku, a także opłaty bankowe za odrzucone czek i wszelkie koszty sporu, które bank pobiera. To może stanowić bardzo drogi błąd.

Ponadto, zdeponowanie fałszywej kontroli jest przestępstwem, które może powodować dla Ciebie problemy prawne.

Więc jeśli uważasz, że może to być oszustwo, ale równie dobrze możesz go zdeponować, aby zobaczyć, co się stanie… cóż, pomyśl jeszcze raz!

A ty.S. Kontrole wolności? Czy są oszustwami?

Jeśli słyszałeś o tobie reklamy.S. Czeki o wolność, możesz zastanawiać się, czy znajdziesz je w swojej skrzynce pocztowej, a jeśli tak, to będzie to uzasadnione lub podrobione?

Pomimo roszczeń i konsekwencji reklam, u.S. Czeki o wolności nie są gratisami warte dziesiątki tysięcy dolarów, które po prostu pojawiają się w Twojej poczcie. Raczej są częścią programu marketingowego mająceu na sprzedaż biuletynu, który z kolei zachęci cię do inwestowania w Master Limited Plans (MLPS), które są uzasadnione, choć nieco przesadzone możliwości inwestycyjne, zgodnie z Metro.nas.

Więc jeśli znajdziesz u.S. Wolność zamelduj pocztę, a nie uczestniczyłeś w jednym z inwestycji, bądź ostrożny. Najprawdopodobniej wysłano go oszust, mając nadzieję na wykorzystanie szumu otaczającego roszczenia magicznie ogromnych zwrotów.

Co eksperci mówią o fałszywych oszustwach

Aby uzyskać wskazówki, jak rozpoznać i uniknąć oszustw, skontaktowałem się z Maleka Ali, konsultantem ds. Zarządzania ryzykiem w przypadku zestawu narzędzi bankiera. Jako firma, która pomaga bankom zarządzać ryzykiem i usprawnić egzaminy dotyczące zgodności, przybornik bankera jest świadomy zagrożeń, jakie stwarzają oszustwa. Oto, co Maleka Ali miał do powiedzenia:

P: Jakie konsekwencje prawne możesz napotkać, jeśli błędnie zarabiasz fałszywą czek?

Odp.: Gdy ofiara zaakceptuje kontrolę oszustwa i wpłaca je na swoje konto, stają się odpowiedzialne za wszelkie straty. Jeśli ofiara nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na koncie, bank może złożyć spory sądowe przeciwko ofiarom za wszelkie pieniądze należne bankowi. Mogą zgłosić ofiarę agencji sprawozdawczych, takich jak Chexsystems, które utrudnią im otwarcie konta w innej instytucji finansowej, a nawet mogą stawić czoła więzieniu.

P: Jakie mogą być finansowe konsekwencje oszustw kontrolnych?

Odp.: Zazwyczaj czek jest zdeponowany na koncie ofiary, a następnie są proszeni o przewód lub przeniesienie (za pośrednictwem Western Union lub Money Gram) zagraniczne wpływy na różne opłaty za przetwarzanie lub opłaty adwokackie związane z wygraną.

Po zwróceniu czeku jako podrobione bank może natychmiast obciążyć ofiarę za kwotę podrobionego czeku wraz z opłatami zwrotnymi. Jeśli bank złoży spór sądowy lub jeśli ofiara staje w obliczu innych potencjalnych zarzutów karnych, może nawet wydać więcej pieniędzy, aby zapłacić za opłaty adwokackie.

P: Jeśli nie masz pewności, czy czek jest nieuczciwy, jakie kroki należy podjąć przed jego zarabianiem?

Odp.: Spójrz na biznes lub osobę wymienioną jako producent czeku. Nie dzwonić pod numer wymieniony na czeku - zazwyczaj jest to numer, który zadzwoni do kogoś, kto jest w oszustwie.

Zadzwoń do banku, w którym czeka jest narysowana, aby sprawdzić, czy numer konta jest prawidłowy i że nazwa na koncie pasuje do nazwy na czeku. Często używają ważnego banku z ważnym numerem konta, ale zastąpią inną nazwę jako producent czeku.

Sprawdź, czy zweryfikują, czy fundusze są na koncie. Zachowaj jednak ostrożność; To, że na koncie są pieniądze, nie oznacza, że ​​producent konta faktycznie wydał czek.

Najbardziej ostrożnym scenariuszem byłoby poinstruowanie banku, aby wysłał czek na „kolekcję” do banku producenta. Fizycznie wyśleli czek do banku producenta na podstawie windykacji, zbierają dla Ciebie środki, a następnie wpłacić środki na twoje konto, kiedy otrzymano przez zagraniczną instytucję finansową. Może to zająć od 10 do 3 tygodni; Jednak gdy fundusze zostaną zdeponowane na Twoim koncie, wiesz, że są to dobre fundusze.

P: Jakie są niektóre z najważniejszych znaków, że czek jest fałszywy?

Odp.: Uzasadnione loteria nigdy nie będą wymagały wysyłania pieniędzy na pokrycie opłat lub przetwarzania. Jeśli wywierają na ciebie presję na termin (który zwykle jest bardzo krótki), jest to również znak, że czek jest nieuczciwy. Czy nawet wszedłeś do loterii lub loterii? Jeśli tego nie zrobiłeś, to jest fałszywe.

Jeśli otrzymałeś powiadomienie z e -maila, był adres e -mail coś w rodzaju Yahoo lub Hotmail? Czy w liście lub e -mailem były błędy gramatyczne, powiadomienie o twojej wygranej?

Najczęściej kontrola będzie wyglądać uzasadniona. Producent i bank wymienione na czeku mogą być również uzasadnione, ale to nie znaczy, że faktycznie wydali ten czek. Powinieneś potwierdzić te informacje przed osadzaniem.

Potwierdź również, że numer routingu banku wymieniony na dole czeku jest ważnym numerem identyfikacyjnym banku. Na przykład mogą wymienić Bank of America jako bank emisujący, ale używają numeru identyfikacyjnego Wellsa Fargo jako numeru routingu. Ma to opóźnić przetwarzanie czeku, aby dać oszustom jeszcze więcej czasu na ucieczkę z oszustwa.

P: Jakie kroki podejmują banki, aby chronić swoich klientów przed oszustwami?

Odp.: Gdy klient wpłaca czeku, bankomaty po prostu przetwarzają czeki i najczęściej nie walidacji tego, czy czek jest uzasadniony.

W zależności od relacji klienta i historii z jego instytucją finansową bank często nie przyciągnie nawet środków. Nawet jeśli trzymanie zostanie umieszczone, zwykle trwa nie więcej niż 5-10 dni. Jednak zwrócenie fałszywej kontroli może potrwać kilka tygodni, zwłaszcza jeśli czek jest narysowany na banku za granicą.

Ostatnie słowo o fałszywych oszustwach:

Istnieją powody, dla których możesz słusznie otrzymać czeki pocztowe - na przykład sprawdzanie pomocy Corona, które rząd wysłał - ale nie jako nieoczekiwany wynik wygranej w loteriach.

Jeśli otrzymasz odprawę pocztą, nie po prostu go zdeponuj i miej nadzieję, że to przejdzie. Nawet jeśli nie podłączysz pieniędzy, o które żąda oszugaczy, możesz mieć problemy prawne i finansowe tylko w celu zdeponowania czeku.

Jeśli masz wątpliwości, porozmawiaj ze swoim menedżerem banku o tym, jak sprawdzić, czy otrzymany czek jest uzasadniony. I pamiętaj, aby odświeżyć oznaki ostrzegawcze oszustw w loterii, aby łatwiej rozpoznać oszustwa czeku.