Czy Twoja firma potrzebuje ubezpieczenia kluczowej osoby?

Ubezpieczenie kluczowej osoby chroni firmę przed śmiercią lub niepełnosprawnością osoby, która jest niezbędna dla przetrwania firmy. Nazywa się to również kluczowym dyrektorem, kluczowym lub kluczowym ubezpieczeniem pracowników. Kluczowa ochrona osoby jest rodzajem ubezpieczenia na życie własnością korporacyjną (coli).

Potrzebujesz tego?

Twoja firma może potrzebować ubezpieczenia kluczowej osoby, jeśli zależy to od jednej lub dwóch osób, aby odnieść sukces. Załóżmy na przykład, że ty i twoje rodzeństwo posiadasz firmę handlową samochodową. Zatrudniasz pięciu sprzedawców, z których jeden generuje więcej sprzedaży niż pozostałe cztery połączone. Jeśli twój najlepszy sprzedawca umrze lub stanie się zbyt niepełnosprawny, aby pracować, Twoja firma może ponieść poważną utratę przychodów. Twoja firma może chronić się przed tym ryzykiem, kupując ubezpieczenie kluczowej osoby.

Powinieneś rozważyć zakup kluczowej osoby, jeśli Twoja firma ma którąkolwiek z następujących cech:

• Jest wysoce zależny od osoby, która ma specjalne umiejętności lub generuje znaczną część swoich przychodów.
• Reputacja Twojej firmy jest powiązana z nazwą kluczowej osoby.
• Twoja firma ma dług, który byłby trudny do spłacenia, gdyby kluczowa osoba umarła lub nie była wyłączona.
• Twoja firma to partnerstwo, a partnerzy chcą wykupić udział każdego partnera, który umiera lub staje się wyłączony.
• Twoja firma szuka pożyczki lub inwestorów. Większość banków, firm private equity i venture capital nie podpisuje umowy, chyba że ubezpieczenie na życie będzie na kluczowych liderach firmy.

Kluczowa osoba ubezpieczenia na życie

Aby kupić ubezpieczenie na życie w kluczowej osobie, firma musi mieć ubezpieczenie ubezpieczeniowe życiem kluczowej osoby. Oznacza to, że firma musi narażyć na ryzyko znacznej straty finansowej, jeśli kluczowa osoba umrze. Kiedy firma kupuje polisę, firma jest zarówno właścicielem polisy, jak i beneficjenta. Kluczową osobą jest nazwana ubezpieczona, ale nie otrzymuje żadnych korzyści z polisy.

Ponieważ kluczowa osoba ubezpieczenia na życie przynosi korzyści firmie, polisa nie będzie ważna, chyba że ubezpieczona nie wyrazi pisemnej zgody.

Kluczowa osoba ubezpieczenie na życie jest często pisane na polisie terminowej. Zasięg dotyczy określonego okresu, zwykle od pięciu do dwudziestu lat. Ubezpieczenie kończy się, gdy termin wygasa lub Ubezpieczona umiera, w zależności od tego, co się stało. Jeśli ubezpieczony umiera w okresie polityki, ubezpieczyciel płaci świadczenie śmierci.

Stałe kluczowe ubezpieczenie na życie dotyczy życia ubezpieczonej. Polityka ma wartość pieniężną, którą firma może traktować jako aktywów. Jego wartość można wykorzystać do różnych celów, takich jak rozszerzenie działalności lub zakupy zapasów. Jeśli kluczowa osoba umrze, polityka wypłaca świadczenie śmierci.

Kluczowa osoba niepełnosprawna

Kluczowa osoba niepełnosprawna ochroni firmę przed ryzykiem, że kluczowy pracownik stanie się wyłączony w zakresie, w jakim nie jest w stanie wykonać swojej pracy. Zasady obejmują dwa ważne elementy: okres eliminacji (oczekiwania) i okres świadczeń.

Okres eliminacji to czas, który musi upłynąć przed wypłatą świadczeń. Zaczyna się, gdy kluczowa osoba odczuwa obrażenia lub staje się niepełnosprawna. Typowy okres eliminacji to 90 dni. Okres świadczeń jest czas, w którym ubezpieczyciel zapłaci korzyści. Świadczenia mogą być płatne co miesiąc lub jako ryczałt. Gdy płatności są wypłacane co miesiąc, okres świadczeń wynosi zwykle od sześciu do dwudziestu czterech miesięcy.

Kluczowa polityka niepełnosprawna nie jest kupowana „na półce.„Zasady są zaprojektowane na zamówienie, aby zaspokoić potrzeby kupujących.

Kwota i koszt ubezpieczenia

Aby ustalić, ile ubezpieczenia na życie lub niepełnosprawność powinieneś kupić, musisz oszacować stratę ekonomiczną, która będzie cierpieć, jeśli kluczowa osoba umrze lub stanie się niepełnosprawna. Będziesz także musiał wziąć pod uwagę koszty rekrutacji, zatrudniania i szkolenia pracownika zastępczego. Niektórzy ubezpieczyciele oferują formuły, które mogą pomóc Ci obliczyć wartość kluczowej osoby.

Koszt ubezpieczenia kluczowej osoby zależy od wieku, zdrowia i płci ubezpieczonej osoby, a także wielkości i charakteru firmy. Inne czynniki obejmują rodzaj polityki i wybrane granice.

Kluczowa osoba ubezpieczenie na życie jest tańszą opcją niż stałe ubezpieczenie na życie.

Jeśli Twoja firma ma więcej niż jedną kluczową osobę, możesz zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu, kupując polisę grupową, która obejmuje przepis „pierwszy na śmierć”. Polityka ubezpiecza tylko jedno życie. Jeśli kluczowa osoba umrze, partnerstwo otrzymuje korzyść, a ubezpieczenie trwa.

Premie, które płacisz za ubezpieczenie kluczowej osoby. Jednak świadczenia z tytułu śmierci otrzymuje ogólnie firma Czy wolne od podatku.Skonsultuj się z profesjonalistą podatkowym, aby ustalić, w jaki sposób zakup ubezpieczenia kluczowej osoby wpłynie na podatki firmy.

Artykuł edytowany przez Marianne Bonner