Czy potrzebujesz dodatkowego pokrycia wydatków?

Dodatkowe ubezpieczenie wydatków Obejmuje wydatki, które poniesiesz, aby uniknąć lub zminimalizować zamknięcie firmy po utrzymaniu fizycznej straty. Może umożliwić Twojej firmie kontynuowanie działalności po uszkodzeniu nieruchomości przez pożar lub inne niebezpieczeństwo.

Dodatkowe pokrycie kosztów można dodać do standardowej polityki własności komercyjnej za pośrednictwem oddzielnego formularza lub poparcia. Może być napisane samodzielnie lub łączyć z ubezpieczeniem dochodów z działalności. Niektóre zasady pakietów, w tym polityka właścicieli firm ISO, automatycznie zawierają dodatkowe pokrycie wydatków.

Kto tego potrzebuje?

Chociaż dodatkowe ubezpieczenie na wydatki może przynieść korzyści wielu firmom, jest to szczególnie cenne, jeśli Twoja firma ma którąkolwiek z tych cech:

• Zapewnia ciągłe usługi klienci zależą od siedmiu dni w tygodniu. Przykładami są centra danych, usługi bezpieczeństwa i usługi transferu na lotnisko.
• Nie może się zamknąć, ponieważ zapewnia niezbędne usługi dla społeczności. Przykładami są szpitale, kliniki medyczne, domy opieki, schroniska dla bezdomnych i banki.
• Może kontynuować działalność z tymczasowej lokalizacji, aby uniknąć lub zminimalizować zamknięcie.

Poniższy przykład pokazuje znaczenie dodatkowego pokrycia wydatków.

Przykład

Sarah jest właścicielem Snappy Snacks, restauracji, którą prowadzi z dzierżawionej przestrzeni w ruchliwym kompleksie biurowym. Snappy przekąski są otwarte od 7 A.M. do 3 p.M. od poniedziałku do piątku. Większość jedzenia jest sprzedawana jako wynos, ponieważ restauracja nie oferuje obsługi stołowej.

Późnej nocy z dachu i jednej ściany budynku, w której mieści się snapeczne przekąski. Uszkadza także wnętrze restauracji Sarah. Fizyczne szkody budynku są objęte polityką nieruchomości komercyjnych zakupionych przez właściciela. Uszkodzenie własności osobistej restauracji jest objęte ubezpieczeniem własności komercyjnej Sarah. Naprawy potrwają cztery miesiące.

Czteromiesięczne zamknięcie może zaszkodzić biznesowi Sarah, powodując utratę klientów. Aby utrzymać restaurację, Sarah otrzymuje krótkoterminową umowę najmu na pustą przestrzeń w pobliskim budynku biurowym. Płaci firmę przeprowadzającą się do przewiezienia swojej nieuszkodzonej nieruchomości do swojej prowizorycznej restauracji. Ponosi również koszty wynajmu sprzętu, ustanowienia tymczasowych połączeń telefonicznych i komputerowych oraz powiadomienia swoich klientów i dostawców o jej tymczasowych wykopaliskach. Na szczęście Sarah kupiła dodatkowe pokrycie kosztów, które ma na celu pokrycie rodzajów wydatków, które ponieśli,.

Co obejmuje

Dodatkowe ubezpieczenie wydatków obejmuje wydatki powyżej normalnych wydatków operacyjnych. Aby zostać pokryte, wydatki należy ponieść z powodu fizycznego uszkodzenia mienia objętych niebezpieczeństwem ubezpieczonym w ramach polisy.

Termin dodatkowe wydatki jest zazwyczaj definiowany jako wydatki poniesione w okresie odbudowy, których nie ponieśliście, gdyby nie miało miejsca uszkodzenia fizyczne. Innymi słowy, oznacza to dodatkowe wydane pieniądze, które są bezpośrednio związane z utratą fizyczną. Wydatki te są pokryte, jeśli zostaną poniesione z dowolnego z powodów opisanych poniżej.

Aby uniknąć lub zminimalizować zamknięcie firmy, abyś mógł nadal działać

Są to koszty poniesione na uzyskanie (lub utrzymanie) działalności w istniejącej lokalizacji, w tymczasowym miejscu lub w nowej lokalizacji (zamiennej). Zasięg obejmuje wydatki na przeniesienie i koszty na konfigurację i prowadzenie firmy w tymczasowej lub nowej lokalizacji.

W celu zmniejszenia wpływu wyłączenia, jeśli nie możesz nadal działać

Dodatkowe ubezpieczenie na wydatki pokrywa koszty ponoszone w celu zmniejszenia efektu wyłączenia, jeśli musisz tymczasowo zaprzestać operacji. Na przykład jesteś zmuszony do zamknięcia sklepu spożywczego, ponieważ pożar uszkodził system elektryczny budynku. Kupisz generator, abyś mógł ponownie otworzyć swój sklep na tydzień przed naprawą systemu elektrycznego. Ponieważ zmniejszyłeś zamknięcie o siedem dni, koszt generatora powinien zostać pokryty.

Naprawić lub wymienić uszkodzoną nieruchomość, ale tylko wtedy, gdy koszty te zmniejszają całkowitą kwotę straty, która byłaby płatna. 

Większość kosztów związanych z naprawą lub wymianą uszkodzonej nieruchomości jest objęta ubezpieczeniem od szkód bezpośrednich. Jednak takie koszty są objęte dodatkowym ubezpieczeniem, jeśli zmniejszają ogólną dodatkową stratę lub stratę dochodu biznesowego. 

Na przykład prowadzisz sklep detaliczny w posiadanym budynku. Twój sklep jest ubezpieczony na podstawie polisy nieruchomości komercyjnych, która obejmuje dochód biznesowy i dodatkowe ubezpieczenia wydatków. Windstorm niszczy jedną ścianę twojego budynku. Naprawy potrwają trzy miesiące. Płacisz wykonawcy dodatkowe 2000 USD w stosunku do normalnych kosztów budowy, aby naprawić naprawy w ciągu jednego miesiąca. Dodatkowe pieniądze są wykorzystywane do pośpiechu materiałów budowlanych do Twojej lokalizacji i zapłaty pracownikom nadgodzin. Jeśli Twoje wydatki w wysokości 2000 USD umożliwiają ponowne otwarcie sklepu dwa miesiące wcześniej i uniknąć straty w wysokości 25 000 USD, wydatki powinny być pokryte.

Okres odbudowy

Dodatkowe pokrycie kosztów dotyczy wydatków poniesionych podczas okres odbudowy. Termin ten oznacza czas potrzebny na naprawę lub wymianę uszkodzonej nieruchomości.

Okres odbudowy rozpoczyna się w dniu utraty fizycznej i końców, gdy uszkodzona nieruchomość została naprawiona, odbudowana lub wymieniona. Jeśli przeprowadzasz się do nowej lokalizacji, okres odbudowy kończy się na rozpoczęciu operacji. okres odbudowy nie obejmuje dodatkowego czasu spędzonego na testowaniu lub oczyszczaniu zanieczyszczeń, jeśli testowanie lub czyszczenie jest wymagane przez prawo.

Lokalne rozporządzenia mogą dyktować rodzaje materiałów budowlanych lub metod budowy, których można użyć podczas naprawy lub wymiany uszkodzonych budynków. To może spowolnić proces naprawy. Każdy dodatkowy czas, aby przestrzegać lokalnego rozporządzenia, nie jest uwzględniony w okresie odbudowy, chyba że kupiłeś poparcie o nazwie Ordinance lub Law Relaate Cinned okres odbudowy. To poparcie jest podobne do standardowego rozporządzenia lub poparcia prawa, z tym wyjątkiem, że dotyczy ono dochodu i/lub dodatkowego wydatki (w zależności od tego, co kupiłeś).