Zabezpieczenie pożyczek biznesowych

Zabezpieczenie odnosi się do aktywów, które chcesz znieść, aby zabezpieczyć kredyt, takie jak pożyczka na małą firmę.

Pożyczki, które wykorzystują materialne zasoby jako zabezpieczenia, nazywane są zabezpieczonymi pożyczkami (w przeciwieństwie do niezabezpieczonych pożyczek). Zaletą zabezpieczonych pożyczek jest to, że często mają one niższe stopy procentowe niż pożyczki niezabezpieczone.

Ale aby uzyskać lepszą stopę procentową (lub czasem jakąkolwiek pożyczkę) może być ryzykowne; Jeśli nie możesz spłacić pożyczki zgodnie z planem, aktywa, które użyłeś jako zabezpieczenia, zostaną zajęte i sprzedane, a pieniądze zebrane przez sprzedaż aktywów zostaną wykorzystane na spłatę pożyczki. Dlatego pożyczkodawcy kochają zabezpieczenie; Jeśli pożyczka pójdzie na południe, nadal dostaną coś z pożyczania pieniędzy.

Formy zabezpieczenia

Twój dom, samochód, nieruchomość lub sprzęt to przykłady namacalnych aktywów, których możesz użyć jako zabezpieczenia finansowania długu. W szczególności składnik aktywów musi mieć tytuł własności, który instytucja pożyczkowa może przejąć, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona. 

Aktywa, które mają przeciwko niemu zaległe pożyczki (takie jak dom z kredytem hipotecznym) może być nadal wykorzystywany jako zabezpieczenie, jeśli bank może przejąć istniejącą pożyczkę i ubiegać się.

Dla firm aktywa takie jak sprzęt można wykorzystać jako zabezpieczenie. Na przykład firma, która wymaga pożyczki na zakup nowej przyczepy, może być w stanie skorzystać z przyczepy do zabezpieczenia. Moneys był winien firmę (należności z rachunku) może również się kwalifikować. Jeśli na przykład firma otrzyma duże zamówienie na usługi lub sprzęt, ale potrzebuje pożyczki tymczasowej na zakup sprzętu od hurtowników lub zatrudnić dodatkowego personelu w celu spełnienia zamówienia, samo zamówienie może służyć jako zabezpieczenie.

Wycena zabezpieczenia

Patrząc na aktywa, zazwyczaj pożyczkodawca przeprowadza proces oceny i oceny oceny w celu ustalenia wartości rynkowej. Jednak przypisana wartość zabezpieczenia jest zwykle bliższa wartości „sprzedaży pożarowej”, a nie wartości rynkowej. W sytuacji, w której pożyczkodawca musi sprzedać zobowiązane aktywa zabezpieczenia w celu odzyskania pożyczonych kwot, mogą oni z nieocenić aktywa za szybką sprzedaż.

Wartości zabezpieczenia mogą również znacznie się zmieniać w czasie. Na przykład na upadającym rynku nieruchomości wartość aktywów domu i nieruchomości może być znacznie mniejsza, gdy pożyczka trzeba przedłużyć, a zabezpieczenie jest ponownie oceniane.

Decydowanie, czy określony składnik aktywów kwalifikuje się jako zabezpieczenie, a ile warto, wyłącznie do uznania pożyczkodawcy. Zazwyczaj pożyczkodawca przypisuje stopę procentową zgodnie z postrzeganym ryzykiem. Jeśli aktywa zabezpieczenia są wartości marginalnej i/lub ryzyko niewykonania zobowiązania, pożyczkodawca prawdopodobnie będzie wymagał wyższej stopy odsetek od pożyczki - co często jest sytuacją, w której znajdują się właściciele małych firm.

Wskaźnik pożyczki do wartości dla zabezpieczenia

Wskaźnik pożyczki do wartości to stosunek pieniędzy pożyczonej do wartości aktywów wykorzystywanych jako zabezpieczenie, wyrażony jako procent. Wskaźnik pożyczki do wartości zależy od pożyczkodawcy i rodzaju zabezpieczenia:

• Pożyczki dla małej administracji biznesowej (SBA) - zarówno osobiste, jak i biznesowe są akceptowalne jako zabezpieczenie. Pożyczki SBA do 80% ocenianej wartości nieruchomości, z wyjątkiem nierozwiniętych gruntów (50%), do 50% w przypadku nowego sprzętu i do 20% w przypadku zapasów.
• Pożyczki na nieruchomości komercyjne - W celu zakupu, rozwoju lub aktualizacji banków nieruchomości komercyjnych zazwyczaj pożyczy do 80% wartości nieruchomości.
• Pożyczki na sprzęt - 50-60% wartości sprzętu używanego jako zabezpieczenia (pożyczkodawcy spodziewają się faktur na zakup sprzętu)
• Pożyczki na zapasy - do 50% zapasów wykorzystywanych jako zabezpieczenie. Pożyczki zapasów są mocno badane przez pożyczkodawców i często są trudne do uzyskania, ponieważ wierzyciel może mieć trudności z likwidacją zapasów w celu spłacenia pożyczki w razie potrzeby.
• Finansowanie należności/faktury - Zazwyczaj 75-90% wartości należności, chyba że istnieje wyższe ryzyko braku płatności należności.
• Pożyczki biznesowe ogólnego przeznaczenia - Większość wymaga zabezpieczenia w formie gotówki lub papierów wartościowych (do 95%).

Aktywa osobiste jako zabezpieczenie finansowania małych firm

W przeciwieństwie do dużych firm, które mogą posiadać znaczne aktywa, takie jak nieruchomości, budynki lub sprzęt, małe lub średnie przedsiębiorstwa (MŚP) często nie mają żadnej formy dostępnej zabezpieczenia i jako takie nie są uprawnione do pożyczek od instytucji finansowych Firma jest przygotowana do stawiania aktywów osobistych jako zabezpieczenia (znanego jako gwarancja osobista). 

Zobowiązanie aktywów osobistych jako zabezpieczenia firmy ma wysoki stopień ryzyka - nawet jeśli firma jest włączona, pożyczkodawca może przejąć aktywa właściciela (.

Finansowanie kapitału biznesowego

Dla wielu ludzi małych biznesu po prostu nie ma wystarczającej liczby zabezpieczeń biznesowych lub osobistych, aby uzyskać zabezpieczoną pożyczkę od instytucji pożyczkowej; Będą musieli zbadać inne opcje, takie jak mikro pożyczki i fundusze społecznościowe (jeśli poszukiwana kwota jest wystarczająco mała) lub zamiast tego zależą od finansowania kapitału. Dzięki finansowaniu kapitału własnego w zależności od inwestorów, którzy wstrzykują kapitał do firmy w zamian za udział w kapitale własnym - stają się właścicielami działalności i jako takie mają na celu sposób prowadzenia działalności gospodarczej.

Inwestorzy kapitałowe zazwyczaj należą do dwóch klas:

• Inwestorzy aniołów - zazwyczaj osoby o wysokiej wartości netto, które chcą zainwestować do 100 000 USD w firmy, które mogą zapewnić wyższą stopę zwrotu niż tradycyjne inwestycje. Istnieją również grupy inwestorów aniołów, które gromadzą swoje pieniądze na inwestowanie w firmy.
• Venture Capitalists - Grupy partnerskie, które zazwyczaj inwestują co najmniej 1 000 000 USD w uznane firmy, które rosną i potrzebują kapitału do ekspansji.

Zobacz też:

Jak uzyskać pożyczkę na małą firmę

Znalezienie finansowania małych firm

Znalezienie małych firm startowych

10 rzeczy, które musisz wiedzieć o finansowaniu małych firm