Certyfikaty ubezpieczenia od odpowiedzialności

A certyfikat ubezpieczenia służy jako dowód własności, odpowiedzialności, samolotów lub innego rodzaju ubezpieczenia ubezpieczeniowego. Najczęściej używanym certyfikatem jest certyfikat ubezpieczenia od odpowiedzialności. Wykonawcy są często zobowiązani do dostarczenia tego dokumentu przed rozpoczęciem jakiejkolwiek pracy. Firma zatrudniająca polega na certyfikcie jako dowodzie, że wykonawca jest odpowiednio ubezpieczony.

Certyfikaty ubezpieczeniowe są zwykle dostarczane przez ubezpieczyciela lub agenta ubezpieczeniowego lub brokera. Często są one wydawane na standardowe formularze opublikowane przez ACORD, organizację non-profit należącą do firm w branży ubezpieczeniowej. Poniższy przykład pokazuje, w jaki sposób certyfikat ubezpieczenia jest zwykle używany.

Przykład

Elite Estates jest właścicielem kompleksu apartamentów o nazwie Verdant Villas. Elliot jest zatrudniony przez Elite jako kierownik mieszkania. Elliot decyduje o złożonym potrzebach malarstwa, więc kontaktuje się z wykonawcą malarstwa o nazwie Pro Paint.

Elliot przygotowuje umowę, która nakreśla pewne warunki, które wykonawca ma na celu zatrudnienie. Między innymi kontrahent musiał kupić komercyjną ogólną politykę odpowiedzialności z limitem 1 mln USD na stanowisko i 2 mln USD. Elliot zgadza się zatrudnić Pro Malaring do pracy malarskiej. Jednak nie sfinalizuje umowy, dopóki Pro malarstwo nie dostarczy certyfikatu ubezpieczenia weryfikującego, że ma ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej określone w umowie.

Dostarczone informacje

Standardowy formularz certyfikatu odpowiedzialności składa się z trzech głównych części. Pierwsza sekcja zawiera ogólne informacje, takie jak nazwisko ubezpieczonego i adres pocztowy, a także nazwisko i adres pocztowy agenta ubezpieczeniowego ubezpieczonego. Uwzględniono również nazwę każdego ubezpieczyciela odpowiedzialności i jego numer NAIC, numer identyfikacyjny przypisany przez National Association of Insurance Commissioners.

Najwyższa część formularza zawiera Sformułowanie zastrzeżeń stwierdzające, że certyfikat dostarcza jedynie informacji i nie pozwoli na posiadaczowi certyfikatu żadnych praw. Stwierdza również, że certyfikat nie stanowi umowy między ubezpieczycielem lub producentem (agentem lub brokerem) a posiadaczem certyfikatu.

Certyfikat ubezpieczenia nie jest częścią polisy i nie dodaje, usuwa ani nie zmienia żadnego dostarczenia umowy ubezpieczeniowej.

Środkowa część certyfikatu zawiera podsumowanie ubezpieczenia ubezpieczonego, opis operacji ubezpieczonego oraz nazwisko i adres posiadacza certyfikatu. Certyfikat opisuje cztery kategorie zasięgu odpowiedzialności przedstawionych poniżej. Dla każdego rodzaju ubezpieczenia certyfikat wymienia numer zasad i daty skuteczne. Wskazuje również, czy polisa obejmuje dodatkowe ubezpieczenie, czy zrzeczenie się subrogacji.

Ogólna odpowiedzialność

W sekcji ogólnej odpowiedzialności zawiera sześć osobnych limitów dostarczonych przez Politykę odpowiedzialności ubezpieczonego. Wskazuje również, czy polisa ma zastosowanie na podstawie roszczeń, czy z powodu występowania.

Odpowiedzialność samochodowa

Jeśli ubezpieczony kupił komercyjne ubezpieczenie odpowiedzialności automatycznej, certyfikat wskazuje rodzaje samochodów, które zasady obejmują. Opcje obejmują „Any Auto”, „All Naste Auto”, „Wynajęty auto”, „Planowane samochody” i „Auto bez własności”.

Odpowiedzialność parasolowa

Jeśli ubezpieczony ma nadwyżkę zasad lub parasol, certyfikat pokazuje dostarczone limity i wszelkie obowiązujące zatrzymywanie lub odliczenie. Wskazuje również, czy polityka jest zapisywana na formie roszczeń lub występowania.

Odpowiedzialność pracodawcy

Nie ma limitu dla ubezpieczenia od wynagrodzeń pracowników, ponieważ przepisy stanowe określają korzyści udzielone poszkodowanym pracownikom. Jednak ograniczenia są wskazane dla ubezpieczenia pracodawców.

Problemy z dodatkowymi ubezpieczonymi

Problemy mogą pojawić się, gdy certyfikat zniekształca ubezpieczenia dostarczone przez zasadę. Wiele zniekształceń, które pojawiają się w certyfikatach, ma związek z dodatkowymi ubezpieczeniami.

Kiedy jedna firma zatrudnia drugą do wykonania jakiejś pracy, firma zatrudniająca często wymaga dodatkowego statusu ubezpieczonego w polityce odpowiedzialności drugiej strony. W cytowanym powyżej przykładu Elite Estates, Elite zatrudniła Pro Malarp. Załóżmy, że umowa między firmami wymaga, aby Pro malarstwo zapewniło dodatkowe ubezpieczone ubezpieczenie elitarne osiedle. Wykonawca malarstwa dostarczył certyfikat stwierdzający, że Elite Estates jest dodatkowym ubezpieczonym na podstawie polityki odpowiedzialności Pro malarstwa.

Pro malarstwo kończy pracę dla elitarnych posiadłości. Sześć miesięcy później Elite Estates jest pozwany przez zielonego najemcę Villas, który został ranny, gdy padł na niego obraz Pro Pro. Najemca twierdzi, że elitarne osiedla ponosi odpowiedzialność za obrażenia, ponieważ zatrudnił niekompetentnego wykonawcę. Elite wysyła kombinezon do Pro Malaring, który przekazuje go do jego ubezpieczyciela.

Pro malarstwo jest zszokowane odkryciem, że Elite Estates nie jest ubezpieczonym w ramach polityki odpowiedzialności. Kiedy agent ubezpieczeniowy Pro malarstwa wydał certyfikat, zapomniał poprosić o poparcie dodającego właściciela nieruchomości do polisy Pro malarstwa jako ubezpieczonego.

Obraz certyfikatu Pro dostarczony Elite Estates błędnie stwierdził, że właściciel nieruchomości był dodatkowym ubezpieczonym na podstawie polityki Pro malarstwa. Czy roszczenie przeciwko elitarnemu zostanie objęte? Odpowiedź jest prawdopodobnie nie. Certyfikat nie jest poparciem i nie zmienia polityki. Jeśli ubezpieczenie opisane w certyfikcie nie jest zawarte w polisie, ubezpieczyciel go nie dostarczy.

Polityka, a nie certyfikat, dyktuje ubezpieczenie.

Zawiadomienie o anulowaniu

Jeśli polisa wymieniona na certyfikatu ubezpieczenia zostanie anulowana przed datą wygaśnięcia, ubezpieczyciel powiadomi posiadacz certyfikatu? Odpowiedź zależy od języka w polityce. Standardowy certyfikat odpowiedzialności stwierdza, że ​​jeśli którekolwiek z zasad wymienionych w certyfikcie zostanie anulowane w połowie okresu, zawiadomienie zostanie dostarczone zgodnie z przepisami dotyczącymi zasad.Postanowienia anulowania w typowej polityce odpowiedzialności dostarczają powiadomienia „ty” (nazwanym ubezpieczonym), jeżeli polityka zostanie anulowana. Posiadacze certyfikatów otrzymają powiadomienie o anulowaniu tylko wtedy, gdy zasady stwierdzi, że zostaną powiadomieni.