Ubezpieczenie biznesowe dla Twojej farmy

Podobnie jak wszystkie firmy, farmy kupują ubezpieczenie, aby chronić się przed nieoczekiwanymi stratami finansowymi. Podczas gdy gospodarstwa stoją w obliczu wielu takich samych zagrożeń jak inne firmy, mają także unikalne cechy, które wymagają specjalnych zasięgu. Wielu ubezpieczycieli oferuje politykę gospodarstwa (lub gospodarstwa i ranczo), które są specjalnie zaprojektowane dla przedsiębiorstw rolniczych. Te zasady łączą elementy właścicieli domów, nieruchomości komercyjnych i ogólnej polityki odpowiedzialności.

Polityka gospodarstwa lub właścicieli domów?

Jeśli ubezpieczysz swoją gospodarstwo w ramach polisy gospodarstwa lub czy możesz polegać na polityce właścicieli domów w zakresie ubezpieczenia? Odpowiedź zależy od charakteru i celu twoich działań rolniczych. Farma, którą działasz w celu produkcji żywności lub innych produktów wyłącznie dla własnego użytku, może być prawdopodobnie ubezpieczone na podstawie polityki właścicieli domów. Jednak gospodarstwo, które prowadzisz w celu generowania dochodów, powinna być ubezpieczona zgodnie z polityką rolną.

Polityki właścicieli domów nie są odpowiednie do ubezpieczenia gospodarstw rynkowych, ponieważ zawierają wykluczenia „użytkowania biznesowego” w ramach ubezpieczenia od nieruchomości i odpowiedzialności. Sekcja nieruchomości zazwyczaj wyklucza wszelkie struktury używane do prowadzenia operacji biznesowych. Sekcja odpowiedzialności wyklucza roszczenia, które wynikają z firmy prowadzonej w ubezpieczonej lokalizacji lub zaangażowanej przez ubezpieczonego. Termin biznes Zasadniczo oznacza każdy handel, zawód, zawód lub inne działania, w które angażujesz się w pieniądze.

Polityka gospodarstwa

Polityka gospodarstwa jest przeznaczona dla właścicieli gospodarstw, którzy mieszkają i pracują w tym samym miejscu. Zazwyczaj obejmuje rezydencję właściciela gospodarstwa, a także stodoły, maszyny i inne nieruchomości używane w branży rolnej. Zasady rolne różnią się znacznie. Niektórzy ubezpieczyciele używają znormalizowanych formularzy polis opublikowanych przez ISO lub AAIS (organizacja doradcza ubezpieczeniowa podobna do ISO). Inni używają własnych form lub kombinacji standardowych form i zastrzeżonych poparcia. Następujące formularze są często zawarte w polityce gospodarstwa ISO:

• Mieszkanie gospodarstw, struktury aprobaty i własność osobisty domowa. Obejmuje rezydencję rolną, struktury pomocnicze (takie jak garaże odłączające. Ten formularz nie obejmuje nieruchomości używanej do rolnictwa.
• Stodoły, budynki gospodarcze i inne struktury rolne. Obejmuje budynki i konstrukcje używane do rolnictwa, takie jak stodoły, stajnie, szopy, silosy, budynki przenośne i ogrodzenia.
• Farm Personal Property. Obejmuje maszyny, sprzęt, narzędzia, zwierzęta gospodarskie, karmę dla zwierząt, nasiona, nawóz i inne przedmioty używane do rolnictwa. Cała własność osobista może być objęta jednym limitem koc. Alternatywnie, poszczególne elementy można zaplanować na polisę, każde z nich podlega osobnym limicie.
• Odpowiedzialność gospodarstwa. Obejmuje roszczenia stron trzecich przeciwko właścicielowi gospodarstwa (czy to osoby lub inny rodzaj podmiotu) i innych osób ubezpieczonych w celu obrażeń ciała lub szkód majątkowych spowodowanych zdarzeniem lub obrażeniami osobistymi i reklamowymi spowodowanymi przez przestępstwo. Wyklucza roszczenia wynikające z firm innych niż rolnictwo.

Większość polityk rolnych jest elastyczna, dzięki. Na przykład Susan jest właścicielem małej farmy, która obejmuje pola uprawne, jej rezydencję i stodołę. Kupuje politykę rolną obejmującą struktury mieszkalne i rolne (stodoła). Susan dodaje zasady odpowiedzialności za rolę do swojej polityki, gdy zaczyna sprzedawać produkty do restauracji. Po zwiększeniu jej sprzedaży kupuje kilka elementów maszyn rolniczych, które ubezpieczyła w ramach swojej polityki jako własność osobistą rolną.

Uważaj na wykluczenia

Zasady rolne zawierają wiele wykluczeń. Oto kilka, o których powinieneś być świadomy.

Uprawy uprawy. Zasięg nieruchomości na farmie nie obejmuje uprawy upraw. Jeśli chcesz ubezpieczyć swoje uprawy, musisz kupić ubezpieczenie upraw. Możesz kupić wiele ubezpieczeń niebezpiecznych, które jest finansowane przez rząd federalny lub ubezpieczenie uprawy, które jest oferowane przez prywatnych ubezpieczycieli.

Wyścigi lub przejażdżki zwierząt gospodarskich. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej często wyklucza stosowanie zwierząt gospodarskich lub innych zwierząt do wyścigów lub zahamowania, jeżeli wypadek nastąpi na miejscu konkursu (np. Torak wyścigowy). Wyklucza również wszelkie obrażenia lub szkody, które wynikają z korzystania z zwierząt gospodarskich w celu zapewnienia przejażdżki każdej osobie za opłatę.

Niestandardowe rolnictwo. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej rolnej może również wykluczać hodowlę niestandardową, co oznacza, że ​​rolnictwo wykonywane z ubezpieczonej lokalizacji w zamian za pieniądze lub towary. Wykluczenie ma zastosowanie, jeśli generujesz ponad 5000 USD rocznie z niestandardowych rolnictw.

Firmy niebędące farmami. Jak wspomniano powyżej, sekcja odpowiedzialności polityki rolnej wyklucza roszczenia wynikające z działalności gospodarczej inne niż rolnictwo.

Inne relacje

Polityka rolna nie obejmuje obrażeń zawodowych odniesionych przez pracowników lub roszczeń wynikających z korzystania z samochodów. Zatem niektóre gospodarstwa mogą wymagać odszkodowania dla pracowników i/lub polityki samochodowej biznesowej.

Kompensacja pracowników

Przepisy stanowe różnią się w odniesieniu do ubezpieczenia od wynagrodzeń pracowników dla pracowników rolnych. Tylko około jedna czwarta stanów wymaga od pracodawców ochrony pracowników rolnych przed obrażeniami w pracy poprzez zakup polityki odszkodowań pracowniczych. Niektóre stany wymagają od pracodawców zapewnienia ubezpieczenia, jeśli ich lista płac w gospodarstwie przekroczy określony próg. Farmy, które nie są prawnie wymagane w celu uzyskania ubezpieczenia odszkodowania dla pracowników, mogą dobrowolnie zapewnić rannym pracownikom, kupując dobrowolne ubezpieczenie odszkodowania.

Komercyjne ubezpieczenie samochodowe

Samochody są wykluczone zarówno w ramach ubezpieczenia od własności osobistej gospodarstwa, jak i odpowiedzialności za rolę. Jeśli używane pojazdy są Twoją gospodarstwem, podlegają obowiązkowemu prawu ubezpieczeniowym w Twoim stanie, możesz potrzebować ubezpieczenia samochodowego komercyjnego.

Odpowiedzialność koni

Jeśli Twoja farma lub ranczo oferuje lekcje jazdy konnej, powinieneś zrozumieć ustawę o odpowiedzialności koni, która ma zastosowanie w Twoim stanie (jeśli istnieje). Czterdzieści sześć stanów uchwaliło takie prawo. Przepisy dotyczące odpowiedzialności koni ograniczają odpowiedzialność osób fizycznych i firm (takich jak stajni właściciele i instruktorzy jazdy), które zapewniają inne działania związane z koniem za opłatą. Przepisy różnią się w zależności od stanu, ale ogólnie chroni właścicieli koni przed odpowiedzialnością za obrażenia dla jeźdźców, które wynikają z ryzyka związanego z koniem (jak ich nieprzewidywalne zachowanie).