Przegląd wyników kredytowych biznesowych

Wyniki kredytowe pomagają potencjalnym pożyczkodawcom ocenić ryzyko, jakie zakładają, gdy oferują finansowanie. Podobnie jak pożyczkodawcy mogą przeglądać Twoje osobiste raporty kredytowe lub wyniki, gdy ubiegasz się o kartę kredytową, kredyt hipoteczny lub pożyczki samochodowe, pożyczkodawcy mogą sprawdzić wyniki kredytowe biznesowe, gdy ubiegasz się o finansowanie małych firm. 

Badanie kredytów Small Business Federal Reserve 2019 wykazało, że 13% właścicieli firm korzysta tylko z kredytu biznesowego podczas ubiegania się o finansowanie, a kolejne 41% korzystało z kredytu zarówno osobistego, jak i biznesowego. 

Podczas gdy większość ludzi zna osobiste wyniki kredytowe, wyniki kredytowe biznesowe są często tajemnicą; Pomocne może być zrozumienie, jak działają.

Business vs. Kredyty konsumenckie

Twoje działalność i osobiste wyniki kredytowe są podobne, ponieważ oba mieszczą się w przedziale. Osobiste wyniki kredytowe utworzone przez FICO lub Vantagescore często wykorzystują skalę 300-850, w której duża liczba jest uważana za dobry wynik, ponieważ wskazuje na mniejsze ryzyko dla pożyczkodawcy. 

Zakresy wyników kredytowych biznesowych mogą się znacznie różnić od wyników konsumentów, w zależności od wykorzystanego wyniku. Oto kilka typowych przykładów: 

• Dun & Bradstreet Paydex Wynik: 0-100
• Experian IntelliCore Plus: 0-100
• Equifax Plainquency Scenariusz: 224-580
• FICO Small Business Paining Service (SBSS): 0-300

Z każdym z tych wyników wyższa liczba wskazuje na niższe ryzyko pożyczkodawcy. Należy zauważyć, że istnieją inne komercyjne wyniki kredytowe przez te firmy, które mają różne zakresy wyników. 

Po przejrzeniu wyników kredytowych biznesowych sprawdź zakres wyniku, aby zrozumieć, gdzie jest twój wynik w tej skali. 

Czy Twoja firma ma wynik?

Aby mieć zdolność kredytową biznesową, Twoja firma musi najpierw mieć raport kredytowy biznesowy. Możesz sprawdzić, czy Twoja firma ma plik kredytowy z następującymi głównymi komercyjnymi agencjami raportowania kredytowego:

• Wyszukiwanie numeru Dun & Bradstreet D-u-N-S
• Experian Business Search
• Wyszukiwanie biznesowe Equifax

Chociaż te wyszukiwania pozwalają sprawdzić, czy te biura mają raport kredytowy dla Twojej firmy, nie zapewniają bezpłatnego raportu kredytowego ani wyniku. (D&B oferuje właścicielom firm opcja zamawiania bezpłatnego raportu kredytowego na temat ich działalności, ale nie zawiera wyniku.)

Tylko dlatego, że Twoja firma ma kredyt raport, To nie znaczy, że ma kredyt wynik. Zazwyczaj będziesz potrzebować co najmniej dwóch lub więcej rachunków zgłaszających informacje o płatnościach, aby wygenerować zdolność kredytową biznesową, chociaż dokładna liczba będzie zależeć od wymagań tego biura.

Jeśli Twoja firma nie ma wyniku, złożyć wniosek o kredyt biznesowy. Karty kredytowe i pożyczki biznesowe, które zgłaszają się do Business Credit mogą pomóc w zbudowaniu solidnej zdolności kredytowej.

Kolejnym łatwym sposobem na zbudowanie zdolności kredytowej jest ustanowienie kont z dostawcami, którzy oferują 30, 60 i 90-dniowe warunki. Upewnij się, że zgłoszą swoją historię płatności co najmniej jednej z głównych komercyjnych agencji kredytowych. W ten sposób możesz kupić wiele materiałów potrzebnych dla swojej firmy i jednocześnie budować kredyt.

Jak zwiększyć zdolność kredytową biznesową

Po upewnieniu się, że masz ocenę kredytową biznesową, możesz popracować, aby ją zwiększyć. Budowanie silnych wyników wymaga czasu, regularnych płatności i odpowiedzialnego użycia długu. Oto kilka strategii do rozważenia.

Zawsze płacić na czas

Historia płatności jest najważniejszym czynnikiem w budowaniu silnego kredytu osobistego i biznesowego, a jeszcze ważniejsza jest w przypadku kredytu biznesowego, ponieważ większość komercyjnych wyników kredytowych jest mocno waga, obliczając wyniki. W przeciwieństwie do kredytu osobistego, w którym historia płatności spada na 30-dniowe wiadra, płatność, która jest spóźniona. 

Sprawdź dokładność

Często zdarza się, że raporty kredytowe biznesowe zawierają błędy, a złe informacje kredytowe mogą powodować niedokładną zdolność kredytową, aby sprawdzić raporty kredytowe pod kątem dokładności. W przeciwieństwie do raportów kredytowych konsumenckich, nie ma wymogu, aby biura zapewniały bezpłatne kopie raportów kredytowych biznesowych.

Dobrze zarządzaj długiem

Pożyczkodawcy postrzegają Twoją firmę jako niskie ryzyko i chętnie Cię zatwierdzi, jeśli korzystasz z kredytu. Kluczem jest upewnienie się, że nie jesteś nadmiernie rozszerzony i że jesteś w pełni zdolny do dokonywania płatności na czas.