Co robi doradca finansowy?

Doradcy finansowi pomagają klientom planować ich krótkoterminowe i długoterminowe cele finansowe, w tym kupowanie domu, płacenie za edukację dzieci i emeryturę. Mogą również zapewnić porady inwestycyjne, podatkowe i ubezpieczeniowe.

Doradcy finansowi poświęcają dużo czasu na badanie i analizowanie możliwości inwestycyjnych oraz spotykając się z klientami i potencjalnymi klientami, aby przejrzeć strategie inwestycyjne.

Obowiązki i obowiązki doradcy finansowego

Typowe obowiązki zawodowe dla doradcy finansowego obejmują:

• Badania rynku
• Analiza rynku
• Rekrutuj i pozyskaj klientów
• Oceń potrzeby i cele klientów
• Polecaj strategie
• Wykonaj strategie
• Monitoruj konta
• Zidentyfikuj nowe możliwości
• Postępuj zgodnie z przepisami Komisji Papierów Wartościowych i Giełd

Doradcy finansowi pomagają osobom w ich strategiach inwestycyjnych, oceniając sytuacje finansowe klientów i wydając zalecenia. Doradcy często realizują strategie dla klientów. Potrzeby klientów mogą być zróżnicowane, w tym zarówno cele krótkoterminowe, jak i długoterminowe, a doradcy będą musieli przedstawić strategię, która zaspokaja wszystkie potrzeby. Na przykład klient może chcieć zbudować fundusz emerytalny oprócz oszczędności na wydatki dla dzieci, które mogą trwać zaledwie kilka lat w przyszłości.

Aby odnieść sukces, doradcy finansowi muszą głęboko zrozumieć rynki inwestycyjne i talent do identyfikacji najlepszych akcji, obligacji lub funduszy.

Rekrutacja nowych klientów jest również dużą częścią pracy, szczególnie podczas rozpoczynania. Doradcy finansowi osiągają to poprzez tradycyjne reklamy, wysyłki lub zimne połączenia. Mogą również organizować seminaria na temat planowania finansowego lub zabrać głos na seminariach organizowanych przez innych. Gdy doradcy finansowi budują bazę klientów, mogą zrobić więcej, aby zbudować swoją działalność w ustach, zakładając, że ich obecni klienci są zadowoleni z otrzymywanych porad inwestycyjnych.

Wynagrodzenia doradców finansowych

Niezależni doradcy finansowi zazwyczaj zarabiają pieniądze, pobierając opłatę na podstawie wartości aktywów klientów. Doradcy finansowi, którzy pracują dla firm, często otrzymują wynagrodzenie plus bonusy.

• Mediana rocznego wynagrodzenia: 89 330 USD
• Top 10% roczny wynagrodzenie: 208 000 $
• Dolna 10% roczna pensja: 44 100 USD

Te dane dotyczące wynagrodzeń nie obejmują żadnych potencjalnych bonusów.

Edukacja, szkolenie i certyfikacja

Nie wymaga żadnej konkretnej dziedziny studiów, aby doradcy finansowi mogli rozpocząć działalność, ale rozwój zawodowy i awans często zależy od właściwych certyfikatów i tytułu licencjata.

• Edukacja: Przynajmniej doradcy finansowi potrzebują tytułu licencjata, a finanse, ekonomia i rachunkowość zazwyczaj stanowią najlepsze ścieżki do rozpoczęcia pracy w terenie. Zdobycie magistra administracji biznesowej lub tytuł magistra finansów pomoże w rozwoju lub z klientami marketingowymi i rekrutacyjnymi.
• Certyfikaty: Każdy, kto sprzedaje produkty finansowe, takie jak akcje, obligacje i polisy ubezpieczeniowe, potrzebuje na to licencji. Doradcy finansowi, którzy zarządzają inwestycjami swoich klientów, muszą zarejestrować się w stanie lub SEC, w zależności od wielkości firmy, dla której pracują. Wielu doradców finansowych zarabia certyfikowane kwalifikacje finansowe od Certified Financial Planner (CFP). Wymaga to zdania egzaminu po pierwszym uzyskaniu tytułu licencjata i zdobyciu trzech lat doświadczenia w planowaniu finansowym.

Umiejętności i kompetencje doradcy finansowego

Doradcy finansowi potrzebują wiedzy eksperckiej na temat wyników rynkowych i strategii inwestycyjnych, ale muszą również mieć dobre umiejętności ludzi, ponieważ rekrutacja klientów i oferowanie porad jest dużą częścią pracy. Są to cenne umiejętności, które doradcy finansowi powinni mieć:

• Myślenie analityczne: Znaczna część pracy obejmuje śledzenie danych i wyświetlanie przyszłych wyników różnych akcji, obligacji i funduszy. Doradcy finansowi muszą być w stanie zastosować to krytyczne myślenie do potrzeb swoich klientów. Ocena tych potrzeb polega również na analizie, gdzie są klienci, gdzie chcą być i ile czasu muszą się tam dostać.
• Komunikacja: Praca z klientami i potencjalnymi klientami jeden na jednego to duża część pracy. Obejmuje to dobre umiejętności słuchania, ponieważ ważne jest, aby doradcy finansowi dokładnie zrozumieli cele swoich klientów. Wystąpienia publiczne są również czynnikiem, jeśli doradcy finansowi uczestniczą w seminariach lub warsztatach, aby przyciągnąć nowych klientów.
• Znajomość obsługi komputera: Dostępnych jest wiele programów komputerowych do śledzenia danych rynkowych, a doradcy finansowi muszą być wydajni w dowolnym lub wszystkich z nich. Biegłość ekspercka za pomocą oprogramowania do arkusza kalkulacyjnego, takiego jak Microsoft Excel, jest ważne dla pracy.
• Zdolności kupieckie: Klienci muszą być przekonani, że wszelkie porady, które otrzymują od swojego doradcy finansowego, stanowi najlepszą strategię za swoje pieniądze. Obowiązkiem doradcy finansowego jest pokazanie klientom, dlaczego porady, które udzielają, jest najlepszym sposobem działania.

Perspektywy pracy

Prognozuje się, że wzrost zatrudnienia dla doradców finansowych wynosi około 4% do 2029 r. co jest podobne do tempa wzrostu dla wszystkich miejsc pracy średnio. Oczekiwany wzrost wynika głównie ze wzrostu rachunków emerytalnych i spadku tradycyjnych funduszy emerytalnych.

Środowisko pracy

Znaczna część pracy jest wydawana w biurze, analizując dane z biurka. Doradcy finansowi muszą również spotkać się z klientami i potencjalnymi klientami, a spotkania mogą odbyć się w biurze lub w domach klientów. Seminaria lub warsztaty mogą wymagać podróży.

Plan pracy

W przeważającej części doradcy finansowi pracują standardowo, ale niektóre noce i weekendy będą wymagane, aby pomieścić harmonogramy klientów. Seminaria i warsztaty są również powszechnie odbywające się wieczorem lub w weekendy.

Jak znaleźć pracę

BADANIE

Stopnie w biznesie, finansach, a nawet prawo są najczęstsze.

DOŚWIADCZENIE

Doradcy finansowi zazwyczaj spędzają rok lub więcej pracy pod bardziej doświadczonym doradcą.

ORZECZNICTWO

Uwierzytelnianie CFP można uzyskać po trzech latach pracy, dzięki czemu doradca finansowy jest bardziej zbywalny.

Porównanie podobnych miejsc pracy

Osoby zainteresowane pracą jako doradcy finansowi również mogą być zainteresowani jednym z następujących zawodów. Uwzględniono medianę rocznych pensji:

• Analityk budżetowy: 78 970 USD
• Analityk finansowy: 83 660 USD
• Kierownik finansowy: 134 180 USD