Główna stopa procentowa, jak wpływa to na pożyczkę dla małej firmy

Kiedy ubiegasz się o pożyczkę na małą firmę, banki zazwyczaj wykorzystują punkt odniesienia do obliczenia oprocentowania, którą cytują od proponowanej pożyczki bankowej. Ten punkt odniesienia jest zwykle główną stopą procentową. Główną stopą procentową jest to, co banki pobierają swoich najbardziej kredytowych klientów i jest to podstawa pożyczek korporacyjnych opublikowanych przez większość z 25 największych banków w kraju. W przypadku kredytów hipotecznych (RAM) i innych pożyczek o zmiennej stawce, właścicielom firm mogą być oferowane stawką opartą na podobnym poziomie testu, oferowana stawka London Interbank (Libor) (LIBOR). Jednak Libor zostanie wycofany po 2021 roku.

U.S. Główna stopa procentowa

Główna stopa procentowa jest istotna dla małych firm, ponieważ banki na ogół wykorzystują ją jako punkt wyjścia, od którego można obliczyć oprocentowanie, aby pobierać opłaty za pożyczki dla małych firm. Przeciętny klient mały biznes może zwykle liczyć na banki, które dodają kilka punktów procentowych do obecnej stawki pierwszej. W recesji małe firmy mogą wymagać płacenia jeszcze wyższych stawek. Prawie niespotykane jest, że mała firma oferuje pożyczkę według głównej stopy procentowej. Większość małych firm będzie oferowana stopa procentowa na podstawie głównej stopy procentowej oraz dodatkowych punktów procentowych odzwierciedlających własne indywidualne czynniki ryzyka.

Większość małych firm będzie oferowana stopa procentowa na podstawie głównej stopy procentowej oraz dodatkowych punktów procentowych odzwierciedlających własne indywidualne czynniki ryzyka.

Naprawiono vs. Zmienne stopy procentowe od pożyczek dla małych firm

Najważniejsza stopa procentowa znacznie się wahała z czasem. Na przykład w lutym 1972.S. stawka podstawowa wyniosła 4.5 procent. Potem zaczął się wznisko podobne do fali, ogólnie zmieniając się o ćwierć punktu lub pół punktu miesięcznego. Były okresy, kiedy wrócił, ale tylko do pewnego stopnia. Do grudnia 1980 r. Stawka główna wyniosła zadziwiające 21.5%-N wszech czasów. Dla porównania, U.S. główna stopa procentowa wynosiła 3.25% w styczniu 2021.

Ten rodzaj zakresu i podstawowa zmienność stopy procentowej, jaką reprezentuje, może być zrujnowane dla małych firm, zwłaszcza że pożyczkodawcy wydawanie krótkoterminowych pożyczek biznesowych często odmawiają małym firmom pożyczki o stałej stopie procentowej, potencjalnie podważając je na niezrównoważone wydatki odsetkowe. Zasadniczo rozsądne jest, aby właściciele małych firm otrzymywali stałą stawkę w środowisku niskiego interesu, takiego jak okres „łagodzenia ilościowego”, który nastąpił po wielkiej recesji w latach 2008-09. Podczas gdy stopy procentowe od pożyczek o stałej stawce są zwykle punktem wyższym niż podobna pożyczka o zmiennej stopie, akceptowanie nieco wyższej stałej stawki zapewnia pewność i chroni właścicieli firm przed rodzajem rosnących stawek obserwowanych w latach siedemdziesiątych.

Benchmark Libor

Libor (London Interbank oferowana stopa) to punkt odniesienia stosowany do ustalania stóp procentowych opartych na warunkach rynkowych. Służy przede wszystkim do pożyczek hipotecznych w mieszkaniach o zmiennych lub stawkach regulowanych. Historycznie LIBOR był również używany do domowych linii kredytowych (HELOC), pożyczek studenckich, kart kredytowych i pożyczek samochodowych.

Małe firmy zaangażowane w import/eksport lub inne operacje międzynarodowe mogą dotyczyć stopy procentowej Libor. Jest to nocna stopa procentowa dla rynku London Eurodollar dla pożyczek. Zasadniczo porusza się w prawo wraz z prędkością, chociaż historycznie był nieco niższy i bardziej niestabilny niż U.S. stawka podstawowa.

Stawki LIBOR nie zostaną opublikowane po 2021 r. Benchmark zostanie całkowicie wycofany 30 czerwca 2023. Zabezpieczona stopa finansowania z dnia na dzień zastąpi ją.

Zdobycie najlepszej stawki

Mała firma powinna najpierw ubiegać się o bank, w którym prowadzą działalność, jest bardziej skłonna do dawania pozytywnej stawki długoletnie. Przed złożeniem wniosku do banku zrób profesjonalną prezentację dotyczącą pożyczki dla małej firmy. Dołącz tyle lat sprawozdań finansowych dla swojej firmy, co ty, do pięciu lat.

Przed złożeniem wniosku do banku zrób profesjonalną prezentację dotyczącą pożyczki dla małej firmy. Dołącz tyle lat sprawozdań finansowych dla swojej firmy, co ty, do pięciu lat.

Powinieneś uwzględnić bilanse, wyciągi dochodów i oświadczenia dotyczące przepływów pieniężnych.

Przed prezentacją do banku skontaktuj się z innymi bankami dotyczącymi ich stóp procentowych w odniesieniu do pożyczek dla małych firm, wraz z innymi warunkami. To da ci pewną siłę negocjacyjną. Czy inne banki udzielają pożyczek dla firm podobnych do twoich?

Sprawdź swoją ocenę kredytową i raport kredytowy. Napraw wszelkie błędy w raporcie kredytowym przed ubieganiem się o pożyczkę na małą firmę.

Przygotuj się na zapłacenie kilku punktów procentowych odsetek powyżej stawki pierwszej lub libor.