Obniżenie premii odszkodowania pracowników

Ubezpieczenie odszkodowań pracowników jest obowiązkowe w większości stanów. Jeśli Twoja firma zatrudnia pracowników i nie jesteś wykwalifikowanym samozwańczym, prawdopodobnie jesteś zobowiązany do zakupu polityki odszkodowania dla pracowników. Chociaż ubezpieczenie od wynagrodzeń pracowników jest koniecznym kosztem, możesz podjąć kroki, aby obniżyć swoją składkę. Aby Twoje wysiłki odniesienia sukces, musisz zrozumieć, w jaki sposób obliczana jest twoja premia.

Obliczenie premium

Premije odszkodowań pracowników są obliczane na podstawie następującego wzoru:

Stawka x (płaca / 100) x Modyfikator doświadczenia = premia

Istnieją dwie zmienne krytyczne w tym równaniu: szybkość i modyfikator doświadczenia.

Zrozumienie twojej stawki

Ocena ubezpieczenia od wynagrodzeń pracowników opiera się na systemie klasyfikacji. Pracodawcy w tej samej branży, którzy wykonują podobne funkcje, przypisują się tę samą klasyfikację. Klasyfikacje są przypisywane przez biuro oceny. W zależności od twojego stanu biuro może być krajową Radą w sprawie ubezpieczenia od wynagrodzeń (NCCI) lub państwową agencją ratingową.

Każdą klasyfikację przypisuje się stawkę. Wskaźniki odszkodowań pracowników odzwierciedlają ryzyko zawodowe, prawdopodobieństwo, że pracownicy zostaną ranni w pracy. Niektóre zawody są bardziej ryzykowne niż inne. Prace dachowe są bardziej ryzykowne niż praca biurowa. Zatem stawka pracy dachowej jest znacznie wyższa niż szybkość pracy urzędniczej.

Premium na podstawie 100 USD płac

Głównym elementem oceny odszkodowania dla pracowników jest Twoja płaca. Twoja płaca jest podzielona przez 100, a wynik jest mnożony przez stawkę. Załóżmy na przykład, że Twoja płaca wynosi 500 000 USD, a stawka wynosi $.15. Twoja płaca (500 000 USD) podzielona przez 100 wynosi 5000 USD. Stawka ($.15) pomnożenie przez 5000 USD wynosi 750 USD.

Zrozumienie twojego modyfikatora

Modyfikator doświadczenia jest również kluczową częścią obliczeń. Jest to liczbowa reprezentacja historii strat Twojej firmy w porównaniu ze średnią dla Twojej branży. Jeśli Twoja historia strat jest średnia, twój modyfikator powinien wynosić 1.00.

Historia strat, która jest lepsza niż średnia, spowoduje modyfikator mniejszy niż 1.00. Podobnie, twój modyfikator będzie większy niż 1.00 Jeśli Twoja historia strat jest gorsza niż średnia. W zależności od twojego stanu modyfikator może zostać obliczony przez NCCI lub biuro ocen stanu. 

W przedstawionym powyżej wzorze oceny widać, że twój modyfikator jest mnożnikiem premii. Modyfikator, który jest mniejszy niż 1.00 zmniejszy twoją premię, a modyfikator większy niż 1.00 zwiększy to. Załóżmy, że twój modyfikator jest .90, Twoja płaca wynosi 500 000 USD, a Twoja stawka wynosi $.15. Twoja ostateczna składka wynosi 675 USD.

$.15 x (500 000 $ / 100) x .90 = 675 USD

Załóżmy teraz, że twój modyfikator wynosi 1.1. Ponownie, twoja płaca wynosi 500 000 USD, a Twoja stawka wynosi $.15. Tym razem ostatnia premia wynosi 825 USD.

$.15 x (500 000 $ / 100) x 1.1 = 825 USD

Obniżyć modyfikator, aby obniżyć premium

Twoja firma ma niewielką kontrolę nad stratami w branży lub stawki przypisane do twoich klasyfikacji. Niemniej jednak możesz pracować nad zmniejszeniem składek, podejmując kroki w celu obniżenia modyfikatora.

Uczynić bezpieczeństwo priorytetem

Utrzymując bezpieczne miejsce pracy, zarówno na miejscu, jak i poza nią, możesz pomóc zmniejszyć obrażenia pracowników. Jeśli to możliwe, budżet na zewnętrzną ocenę bezpieczeństwa i wdrożyć sugerowane zmiany. Managować szkolenie w zakresie bezpieczeństwa pracowników. Ponieważ twój modyfikator jest wielokrotny w równaniu obliczeń premium, niewielka redukcja może spowodować znaczne oszczędności.

Ustanowić program powrotu do pracy

Program powrotu do pracy może pomóc w utrzymaniu cennych pracowników, jednocześnie zmniejszając koszty roszczeń dotyczących odszkodowań pracowników. Program ma na celu zwrócenie rannych pracowników do miejsca pracy, gdy tylko będą oni medyczni.

Zapisz się do programów sponsorowanych przez państwo

Niektóre państwa sponsorują programy w celu poprawy bezpieczeństwa w zamian za zmniejszenie premii odszkodowania pracowników. Na przykład kilka stanów zapewnia premium redukcję pracodawców, którzy uczestniczą w programie pracy wolnej od narkotyków. Zapytaj ubezpieczyciela odszkodowań pracowników o programy dostępne w Twoim stanie.

Stać się częścią grupy do oceny grupy

Niektóre stany oferują duże zniżki do uznanych grup. Nazywa się to ocena grupowa. Aby zakwalifikować się do grupy, Twoja firma musi mieć lepszą niż przeciętną historię bezpieczeństwa. Nowe firmy mogą się nie kwalifikować. Zacznij teraz, aby wdrożyć mentalność bezpieczeństwa w celu uzyskania oceny grupy.

Przejrzyj swoje klasyfikacje

Wiele firm jest niewłaściwie sklasyfikowanych w zakresie zasad odszkodowań pracowników. Błędy klasyfikacji mogą być kosztowne. Załóżmy na przykład, że twój asystent wykonawczy jest klasyfikowany jako stolarz, ponieważ jest zatrudniona przez twoją firmę budowlaną.

Wskaźnik odszkodowań pracowniczych dla stolarki będzie znacznie wyższy niż stawka dla pracownika urzędnika. Jeśli uważasz, że Twoją firmę przypisano niewłaściwe klasyfikacje, poproś swojego agenta ubezpieczeniowego lub brokera o ich przejrzenie. Możesz także poprosić o inspekcję klasyfikacji od NCCI lub biura oceny stanu. 

Przejrzyj liczby płac

Premy odszkodowań pracowników oparte są na prognozach listy płac za bieżący okres polityki. Jeśli prognozy są zbyt wysokie, twoja składka będzie wyższa niż powinna. Twoja składka zostanie skorygowana po kontroli polityki, ale audyt może nie nastąpić dopiero w miesiącach po wygaśnięciu polisy. Nie musisz czekać. Poproś ubezpieczyciela o dostosowanie płac teraz.