Ubezpieczenie zatrudnionych i niezamierzonych samochodów

Podobnie jak wiele firm, Twoja firma może korzystać z samochodów należących do kogoś innego, takiego jak pracownik, partner lub agencja wynajmu. Mimo że ich nie posiadasz, takie pojazdy powinny być ubezpieczone w ramach ubezpieczenia na temat odpowiedzialności samochodowej. Zapewni to ochronę, jeśli którykolwiek z tych pojazdów jest zaangażowany w wypadek, który powoduje pozew przeciwko Twojej firmie.

Wynajęte samochody

Pojazdy, które Twoja firma wynajmują, dzierżawie, zatrudnienie lub pożyczki nazywane są zatrudnionymi samochodami w ramach standardowej polityki biznesowej. Wynajęty auto to pojazd, który wynajmujesz lub wynajmujesz w krótkim okresie, taki jak samochód, który wynajmujesz na trzydniową wycieczkę służbową. Auto, które wynajmujesz długoterminowe (na sześć miesięcy lub dłużej) są ubezpieczone w taki sam sposób, jak autos.

Niezbędne samochody

Zgodnie z komercyjną polityką samochodową pojazdy, w których Twoja firma korzysta, ale nie są właścicie Niezbędne samochody. Auto bez własności obejmują pojazdy należące do twoich pracowników, ale używane w Twojej firmie. Przykładem jest pojazd osobisty pracownika, którego pracownik używa do klientów. Oto inne przykłady niezamierzonych samochodów:

• pojazd należący do partnera (partnerstwa) i wykorzystywany w firmie
• pojazd, który oficer wykonawczy pożycza od sąsiada, aby przejść na spotkanie firmy
• pojazd należący do członka spółki z ograniczoną odpowiedzialnością i wykorzystywany w firmie

Nie polegaj na zasięgu właściciela!

Zasadniczo złym pomysłem jest poleganie na czyimś ubezpieczeniu jako jedynym źródłem ochrony przed roszczeniami dotyczącymi odpowiedzialności samochodowej. W związku z tym powinieneś nie Zależy od ubezpieczenia od odpowiedzialności za wynajem w celu ochrony Twojej firmy przed pozwami wynikającymi z wynajmowanych pojazdów. Niektóre stany nie wymagają od firm wynajmu zapewnienia klientom żadnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Państwa, które wymagają zasięgu zasadniczo wymagają jedynie minimalnego limitu upoważnionego przez prawo. Ten limit jest zwykle bardzo niski. Aby chronić swoją działalność przed procesami sądowymi, musisz kupić zatrudnione ubezpieczenie od odpowiedzialności za auto. 

Podobnie nie powinieneś polegać na ubezpieczeniu właściciela pojazdu, aby chronić swoją firmę przed roszczeniami wynikającymi z korzystania z autos. Po pierwsze, właściciel pojazdu może być nieubezpieczony lub mieć minimalne ubezpieczenie. Nawet jeśli sprawdź, czy pojazd jest odpowiednio ubezpieczony, właściciel może anulować zasadę. Ponadto ubezpieczenie właściciela może nie obejmować kierowców innych niż właściciel. Z tych powodów Twoja komercyjna polityka samochodowa powinna obejmować ubezpieczenie niezainteresowane odpowiedzialnością samochodową.

Zatrudnione i niezamierzone ubezpieczenie z odpowiedzialności samochodowej to mądra inwestycja, ponieważ roszczenia z tytułu odpowiedzialności samochodowej mogą być bardzo kosztowne. Wypadek, który powoduje poważne obrażenia innego kierowcy lub pieszego, może spowodować odszkodowanie wobec firmy w wysokości 100 000 USD lub więcej. Jeśli nie masz odpowiedniego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, pojedyncze roszczenie może odłożyć firmę z działalności.

Należy zauważyć, że zatrudnione i niezainteresowane ubezpieczenie odpowiedzialności za auto obowiązują nadmiernie. To znaczy obowiązują te ubezpieczenia Po Inne ubezpieczenie podstawowe, takie jak polisa samochodowa właściciela pojazdu, zostało wykorzystane.

Biznesowy zasięg samochodów

Zatrudnione ubezpieczenia samochodowe i niezainteresowane odpowiedzialnością samochodową są dostępne w ramach komercyjnej polisy samochodowej. Można je kupić samodzielnie lub w połączeniu z ubezpieczeniami obejmującymi pojazdy. Jeśli nie masz komercyjnej polisy samochodowej, twój ubezpieczyciel z odpowiedzialności może być skłonny dodać zatrudnione i niezainteresowane ubezpieczenia samochodowe do ogólnej polityki odpowiedzialności. Te zasady mogą być uwzględnione w polityce odpowiedzialności za pośrednictwem poparcia.

Załóżmy, że masz już komercyjną zasady samochodowe, ale nie jesteś pewien, czy obejmuje on zatrudniony i niezainteresowany samochodami. Możesz dokonać tej determinacji, patrząc na zadane symbole auto oznaczenia w deklaracjach. Jeśli symbol 1 (dowolne auto) lub symbole 8 i 9 (odpowiednio zatrudnione i niezamierzone), pojawi się obok pokrycia odpowiedzialności, zatrudnione i niezamierzone samochody są objęte.

Premia za zatrudnienie ubezpieczenia od odpowiedzialności za auto oparte jest na kosztach wynajmu, co oznacza pieniądze wydawane na wynajmowanie pojazdów. Twój ubezpieczyciel może obciążać niewielką minimalną premię, gdy zacznie się pokrycie. Po wygaśnięciu polisy ubezpieczyciel poprosi o podsumowanie kosztów wynajmu w okresie polityki. Ubezpieczyciel obliczy Twoją składkę. Jeśli twoja faktyczna składka przekroczy kwotę, którą początkowo zapłaciłeś, ubezpieczyciel może wystąpić za dodatkową kwotę.

Premium dla niezainteresowanej zasięgu samochodowego opiera się na liczbie zatrudnionych pracowników. Ubezpieczyciel oblicza średnią liczbę pracowników na rok i stosuje stawkę.

Artykuł edytowany przez Marianne Bonner