Jak pożyczka kapitału obrotowego może działać dla Twojej firmy

Każda firma potrzebuje pieniędzy do działania. A czasem firma potrzebuje więcej pieniędzy - podczas uruchamiania lub rozszerzania. Pożyczka kapitału obrotowego lub linia kredytowa to dobry sposób na uzyskanie pieniędzy na Twój biznes, a potrzeby w górę i upadku na pieniądze.

Co to jest kapitał obrotowy?

Kapitał obrotowy Kwota pieniędzy pożyczonych od banku lub innego pożyczkodawcy i wykorzystywana przez firmę za pieniądze, aby utrzymać rachunki za działalność i płacić rachunki biznesowe. Pożyczka kapitału obrotowego to po prostu pożyczka, która da ci ten kapitał obrotowy.

Kiedy mówimy o kapitanie obrotowym, co naprawdę rozumiemy, to gotówka. Płacenie rachunków jest gotówką, czekając na nowych klientów. Płacenie za budowę ekspansji lub nowych produktów, które chcesz sprzedać. Chodzi o przepływy pieniężne, aby utrzymać firmę na powierzchni.

Pożyczki kapitału obrotowego vs. Tradycyjne pożyczki biznesowe

Tradycyjna pożyczka biznesowa to stała kwota pieniędzy na zakup czegoś konkretnego, zwykle aktywów biznesowych, takich jak samochód lub nowy budynek, a nawet nowa firma. Pożyczki biznesowe dotyczą stałej kwoty i zwykle są zabezpieczone przez aktywów. Na przykład pożyczka biznesowa na zakup budynku wykorzystuje budynek jako zabezpieczenie na wypadek, gdyby pożyczka nie była spłacana.

Pożyczka kapitału obrotowego zwykle nie jest zabezpieczona; Nie ma za sobą żadnego zabezpieczenia. Pożyczka kapitału obrotowego może być również linią kredytową, z której możesz zabrać, ponieważ potrzebujesz.

Znaczenie kapitału obrotowego

Pożyczki kapitału obrotowego są wykorzystywane do pomagania firmom w funkcjonowaniu na co dzień. Można powiedzieć, że kapitał obrotowy jest krwią życiową firmy. Żadna krew i biznes przestaje działać. To trochę dramatyczne, ale podkreśla jego znaczenie. Dla wielu nowych firm posiadanie wystarczającego kapitału obrotowego oznacza różnicę między sukcesem a porażką firmy.

Posiadanie wystarczającego kapitału obrotowego, aby Twoja firma mogła działać na co dzień. W tym momencie możesz mieć ujemny kapitał obrotowy netto, ponieważ pieniądze wychodzą szybciej niż wchodzą. I możesz zdecydować, że potrzebujesz pożyczki na pokrycie wydatków podczas pracy nad pozytywnym kapitałem obrotowym - to znaczy posiadanie gotówki w banku. 

Jak ceniona jest kapitał obrotowy na rachunkowość

Kapitał obrotowy w bilansie biznesowym obejmuje wszystkie aktywa bieżące: gotówka, należności, ubezpieczenia przedpłacone i zapasy. Te elementy bilansowe można szybko przekształcić w gotówkę, w razie potrzeby, aby pokryć bieżące wydatki firmy

Jak wspomniano powyżej, kapitał obrotowy netto jest wskaźnikiem finansowym używanym do analizy siły firmy. Wskaźnik jest aktywów obrotowych minus bieżące zobowiązania = kapitał obrotowy netto. Dobry stosunek wynosiłby 2: 1; dwa razy więcej w aktywach obrotowych niż w bieżących zobowiązaniach. Wyższy numer aktywów bieżących pozwala na szybką sprzedaż aktywów, zwykle ze stratą, spłacić bieżące zobowiązania. 

Z punktu widzenia rachunkowości kapitał obrotowy netto to różnica między wszystkimi aktywami obrotowymi minus wszystkie bieżące zobowiązania. Aktywa obrotowe to te aktywa, które można szybko przekształcić w gotówkę, na przykład należności konta. Obecne zobowiązania to rachunki, które musisz zapłacić teraz lub bardzo wkrótce.

W jaki sposób kapitał obrotowy jest wykorzystywany w firmie 

Kapitał obrotowy to koncepcja płynności (gotówki). Firma może wykazywać „zysk”, ale jeśli nie może utrzymać pozytywnej pozycji gotówkowej (to znaczy posiadanie pieniędzy w banku na płacenie rachunków co miesiąc), firma nie może nadal działać.

Jak uzyskać pożyczkę kapitału obrotowego dla małej firmy

Są dwa razy, gdy firma potrzebuje funduszy kapitału obrotowego:

Podczas startupu biznesowego, gdy rachunki muszą zostać zapłacone, ale jest dostępne niewiele pieniędzy, ponieważ dopiero zaczynasz przynosić pieniądze ze sprzedaży. W tych czasach możesz być w stanie uzyskać tymczasową linię kredytową kapitału obrotowego, co pozwala wyciągnąć na linii kredytowej w razie potrzeby, aby sprostać niedoborom przepływów pieniężnych.

W czasach zmian, wzrostu i ekspansji, gdy Twoja firma idzie naprzód i potrzebujesz gotówki, aby sfinansować tę ekspansję. W takich przypadkach możesz rozważyć pożyczkę lub linię kredytową od pożyczkodawcy, z którym już prowadzisz działalność. Na przykład PayPal oferuje pożyczkę kapitału obrotowego dla klientów z „silną sprzedażą PayPal."

Dostępne programy pożyczek na kapitał obrotowy

Program SBA Export Worth Capital Capital (EWCL) jest dla u.S. małe firmy, które są w stanie generować sprzedaż eksportową, aby pomóc im zwiększyć te sprzedaż. SBA twierdzi, że ich celem tego programu jest „zapewnienie, że wykwalifikowani eksporterzy małych firm nie tracą realnej sprzedaży eksportu z powodu braku kapitału obrotowego.„Oto kilka szczegółów na temat programu EWCL:

• SBA zapewnia 90 -procentową gwarancję na te pożyczki eksportowe.
• Pożyczki są przeznaczone dla producentów, hurtowników, firm handlowych eksportowych i eksporterzy usług, które istniały od jednego roku (chociaż roczny wymóg może zostać zniesiony, jeśli firma może wykazywać wiedzę specjalistyczną).
• Zabezpieczenie tych pożyczek to zapasy i należności generowane przez sprzedaż. SBA wymaga również osobistej gwarancji właścicieli [20 procent lub więcej własności).
• Maksymalna linia kredytowa/kredytowa EWCP wynosi 2 miliony USD.

Podstawowy program pożyczek SBA 7 (a) obejmuje pożyczki kapitału obrotowego.