FERS vs. Różnice systemu emerytalnego CSRS

U.S. Rząd utrzymuje dwa systemy emerytalne dla swoich pracowników-system emerytalny pracowników federalnych i system emerytalny służby cywilnej. Systemy emerytalne są powszechne na wszystkich szczeblach rządowych. Pracownicy, a także często pracodawcy, wnoszą pieniądze do funduszy emerytalnych pracowników i emerytów pobierają miesięczny dochód z systemu.

Istnieje kilka istotnych różnic między tymi dwoma systemami.

CSRS nie jest już opcją 

Wszyscy pracownicy federalni mieli możliwość konwersji z CSR na FERS, kiedy FERS został utworzony w 1987 roku. Teraz wszyscy pracownicy federalni są automatycznie zapisani do FERS-zamiast tego nie mają wyboru CSR.

Nie oznacza to, że tego NIE Pracownicy federalni mają jednak CSR. CSRS jest nadal dostępny dla pracowników federalnych, którzy byli w systemie CSRS przed 1987. Ich korzyści nie zostały zakończone wraz z wprowadzeniem FERS. 

FERS ma na celu w pełni sukces CSR, gdy beneficjenci CSR ostatecznie umrą.  

Jeden komponent vs. Trzy komponenty

CSRS powstał 1 stycznia 1920 r. I jest to klasyczny plan emerytalny podobny do tych ustanowionych w tym samym okresie wśród związków zawodowych i dużych firm. Pracownicy wnoszą pewien procent wynagrodzenia. Kiedy przejdą na emeryturę, otrzymują renta wystarczająca do utrzymania standardu życia podobnego do tego, co doświadczyli w latach pracy.

Zakładając, że pracownik ma co najmniej 30 lat w służbie federalnej, korzyść CSRS jest zasadniczo wystarczająca, aby zapewnić wygodny styl życia nawet bez ubezpieczenia społecznego lub oszczędności emerytalnych. Jest indeksowany do inflacji.  

Pracownik FERS ma mniejszą emeryturę, która nie ma na celu samodzielnego sfinansować swojej emerytury. Otrzymuje także plan oszczędnościowy i ubezpieczenie społeczne, aby sfinansować swoją emeryturę oprócz programu emerytalnego.

Plan oszczędnościowy jest podobny do 401 (k), więc możliwe jest, że pracownik FERS może przejść na emeryturę, jeśli nie poradzi sobie z planem skutecznie. Ale posiadanie TSP daje FERS pracowników większą kontrolę i elastyczność w swoich planach emerytalnych. FERS Pracownicy zazwyczaj przechodzą na emeryturę z podwójnymi oszczędnościami, które gromadzą pracownicy CSRS, chociaż pracownicy CSRS mają doskonałe świadczenia emerytalne. 

Koszty dostosowań do utrzymania 

Starsi pracownicy, którzy od samego początku otrzymali CSRS, otrzymali koszty utrzymania. Regulacja FERS jest bardziej krucha i nie jest dostępna, dopóki pracownik nie osiągnie 62 lat. COLA jest równoważny temu emerytom wojskowym i odbiorcom ubezpieczenia społecznego. 

Świadczenia dla niepełnosprawnych 

Ogólnie przyjmuje się, że plan FERS ma tutaj przewagę, przynajmniej dla pracowników, którzy przeszli 18 miesięcy służby. Korzyści są nieco większe i, oczywiście, pracownicy CSRS nie są zasadniczo uprawnieni do niepełnosprawności w zakresie zabezpieczenia społecznego, ponieważ nie mają wystarczających kredytów na ubezpieczenie społeczne. 

Korzyści o przeżyciu 

Ocaleni pracowników CSRS mają prawo do przetrwania świadczeń w wysokości 55% początkowych niezmienionych korzyści CSRS. Spada do 50% dla osób, które przeżyły FERS-Po Redukcja o 10%. FER, którzy przeżyli, zazwyczaj otrzymywaliby również świadczenia o przeżyciu ubezpieczenia społecznego, a prawdopodobnie odziedziczyłaby równowagę pozostałej w planach oszczędnościowych. 

Wielkość płatności renty

Ponieważ FERS ma trzy komponenty, każdy z tych elementów oferuje emerytów mniej pieniędzy. Płatność rentowy za emerytów CSRS ma być ich jedynym dochodem, podczas gdy emerytowani FERS mają rentę, plan oszczędnościowy i świadczenia z ubezpieczenia społecznego.  

Zasady planu oszczędnościowego oszczędnościowego

U.S. Rząd wnosi kwotę równą 1% wkładu każdego pracownika w jego rachunku oszczędnościowym. FERS Pracownicy mogą wnieść więcej, a U.S. Rząd będzie pasował do tych wkładów do określonego procentu.

Pracownicy CSRS mogą uczestniczyć w planie oszczędności oszczędnościowej, ale nie otrzymują żadnych dodatkowych pieniędzy od rządu federalnego, jeśli zdecydują się to zrobić. Że 1% pomaga rządowi upewnić się, że pracownicy FERS osiągnęli emeryturę porównywalną z emeryturą pracowników CSRS. Jest nabyty po trzech latach służby i nie jest automatycznie zamykany po przejściu na emeryturę, zmuszając do przeniesienia środków. 

Kwota pobrana z wynagrodzeń

Pracownicy CSRS wnoszą od 7% do 9% swoich pensji do systemu. Należy jednak zauważyć, że pracownicy FERS wnoszą porównywalną kwotę, gdy ubezpieczenie społeczne jest uwzględniane w całkowity wkład. Pracownicy federalni zatrudnieni przed lub w 2012 r. Wkładają 8%, a pracownicy zatrudnieni po 2012 r.1%.

Stawka podatku od ubezpieczenia społecznego zwana także ubezpieczeniem Old Age, Survivors i Invisbility lub OASDI wynosi 5.3%. FERS Pracownicy mogą wnieść większy wkład w plan, jeśli wybiorą za pomocą planu oszczędnościowego oszczędnościowego.

Najwcześniejszy wiek emerytalny

Pracownicy CSRS mogą przejść na emeryturę w wieku 55 lat, ale FER Pracownicy, którzy rozpoczęli karierę w ciągu 1970 roku lub po nim, muszą poczekać do 57 roku życia. Starsi pracownicy FERS mogą przejść na emeryturę nieco wcześniej, w zależności od tego, kiedy rozpoczęli karierę.

Dolna linia 

Nie jest już tak naprawdę konieczne rozważanie wszystkich tych zalet i wad, że nie możesz już wybrać korzyści CSRS. Może to jednak pomóc ci bardziej skutecznie zaplanować emeryturę, jeśli przeżywasz 30 lat służby, ale jeszcze nie jesteś gotowy na emeryturę.