Pracownicy dostarczyli firmę samochodową stawiającą lukę w zakresie zasięgu

Podobnie jak wielu pracodawców, Twoja firma może dostarczyć zaufanym pracownikom pojazd należący do firmy do pracy i wyłączania pracy. Wielu pracowników uważa „bezpłatny” pojazd za cenny profit. Jednak problemy mogą pojawić się, jeśli ktoś inny niż pracownik prowadzi pojazd i nieumyślnie spowoduje wypadek. Wypadek może zranić stronę trzecią, która następnie pozywa kierowcę o odszkodowanie. Jak pokazuje poniższy przykład, kierowca może odkryć, że roszczenie nie jest objęte żadnym dostępnym ubezpieczeniem auto.

Ze względu na luki w zakresie zasad zarówno biznesowych, jak i osobistych, nieautoryzowane kierowcy samochodów należących do firmy mogą nie mieć zasięgu roszczeń wynikających z wypadków, które powodują.

Przykład

Carla pracuje jako projektant wnętrz dla Creative Concepts, firmy architektonicznej. Ponieważ praca Carli wymaga znacznej ilości jazdy, kreatywne koncepcje zapewniły jej pojazd firmowy, Ford Focus. Zgodnie z pisemną polityką firmy Carla korzysta z pojazdu do biznesu w godzinach pracy i przyjemności w godzinach pracy bez pracy. Firma w szczególności zabrania pracownikom zezwalania członkom rodziny lub nikomu innemu prowadzeniem pojazdu firmy.

Mąż Carli, Tom, jest właścicielem Hondy, który jest zarejestrowany tylko na jego imieniu. Jest ubezpieczony na podstawie osobistej polityki samochodowej, która wymienia Carla i Tom, nazwani ubezpieczonymi. 17-letnia córka pary, Melinda, niedawno uzyskała prawo jazdy i jest ubezpieczonym kierowcą w ramach polisy ojca. Carla zabraniała Melindy przed prowadzeniem Forda w żadnych okolicznościach.

Pewnego weekendowego popołudnia Melinda jest w domu, robi ciasteczka z przyjacielem, podczas gdy Carla i Tom załatwiają sprawy w Hondzie. Kiedy Melinda odkrywa, że ​​kanister cukrowy jest pusty, wzrasta klucze do samochodu na blat kuchennym. Wie, że samochód jest niedostępny, ale sklep spożywczy znajduje się zaledwie pięć minut. Może jeździć tam iz powrotem w ciągu dwudziestu minut, a jej rodzice nigdy się nie dowiedzą. Chwyta klucze do samochodu, a dziewczyny wychodzą za drzwi.

Fakt, że firma ma politykę zabraniającą nikomu innym niż pracownicy prowadzenia pojazdów należących do firmy nie gwarantuj, że nieautoryzowani kierowcy nie będą korzystać z pojazdów.

Dwadzieścia minut później Melinda jedzie do domu, gdy podnosi kolejny pojazd za znakiem stopu. Oba samochody są uszkodzone. Ani Melinda, ani jej przyjaciółka nie są ranne, ale kierowca drugiego samochodu (Bill) nie doznał bolesnego kontuzji szyi. Bill pozywa Melindę za obrażenia ciała i uszkodzenie mienia.Carla udziela roszczenia swoim pracodawcy, który przekazuje go komercyjnym ubezpieczyciela samochodowego firmy.

Business Auto Policy

Creative Concepts jest ubezpieczona odpowiedzialność i obrażenia fizyczne w ramach standardowej polityki samochodowej biznesowej. Kupił ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za własne, zatrudnione i niezainteresowane ubezpieczeniem od szkód fizycznych dla własnych samochodów.

W celu objęcia roszczenia z tytułu odpowiedzialności samochodowej w ramach komercyjnej polisy samochodowej, cel roszczenia musi zakwalifikować się jako ubezpieczony na podstawie polisy. Polityka obejmuje nazwane ubezpieczone (Creative Concepts) do roszczeń dotyczących wszelkich ubezpieczonych auto. Obejmuje również każdego, kto prowadzi pojazd posiadany lub zatrudniony przez nazwanego ubezpieczonego za zgodą firmy .

Melinda została pozwana o kontuzje Bill odniesiony w wypadku, który spowodowała podczas jazdy Forda. W czasie wypadku Melinda nie miała zgody kreatywnych koncepcji na korzystanie z pojazdu. Z tego powodu ubezpieczyciel samochodu firmy może odmówić ochrony roszczenia na podstawie tego, że Melinda nie była ubezpieczona, gdy wypadek miał.

Osobista polityka samochodowa

Jeśli roszczenie Billa nie jest objęte polityką kreatywnych koncepcji, może Melinda może mieć zasięg w ramach polityki samochodowej Toma? Znowu odpowiedź jest prawdopodobnie nie. Większość osobistych zasad samochodowych wyklucza pokrycie każdego pojazdu wyposażonego lub dostępnego do regularnego korzystania z nazwanego ubezpieczonego lub członka ich rodziny.Carla jest nazwaną ubezpieczoną w polityce Toma, a Ford został wyposażony w jej regularne użycie. Zatem wykluczenie miałoby zastosowanie.

Wykluczenie „dostępne do regularnego użytkowania” dotyczy wszystkich członków rodziny pracownika, w tym małżonka. Oznacza to, że Tom nie jest ubezpieczonym w ramach swojej polityki samochodowej podczas jazdy pojazdu wyposażonego w żonę.

Podłączenie luki w zasięgu

Roszczenia takie jak ta przeciwko Melinda mogą być objęte osobistą polisą samochodową przez poparcie o nazwie rozszerzone ubezpieczenie niezdolne. Poparcie zapewnia odpowiedzialność i płatności medyczne osobom wymienionym w harmonogramie poparcia oraz (jeśli odpowiednie pole jest sprawdzone) członków rodziny tej osoby, w tym jej małżonka. Nazwana osoba i członkowie jej rodziny są objęte prowadzeniem pojazdu wyposażonego lub dostępne do regularnego korzystania z tej osoby.

Załóżmy, że Tom prosi swojego ubezpieczyciela o dodanie rozszerzonego ubezpieczenia niezdolnego do swojej polityki samochodowej. Poparcie powinno wymienić Carla jako nazwaną osobę, ponieważ pojazd został wyposażony w jej regularne użycie przez jej pracodawcę. Pudełko obejmujące małżonka i członkowie rodziny Carli powinny być sprawdzone.