Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych dla sztuk pięknych

Wiele firm dekoruje swoje miejsce pracy obrazami, posągami, dywanami perskimi, gobelinami i innymi dziełami sztuki. W ubezpieczeniach komercyjnych te przedmioty są nazywane sztuki piękne. Aby chronić swój biznes przed utratą cennych przedmiotów, musisz kupić Relacja z sztuk pięknych.

Niedobory polityk nieruchomości

Rozważane są dzieła sztuki, kolekcjonerskie i podobne przedmioty Business Personal Property (BPP) w ramach większości zasad nieruchomości komercyjnych, w tym standardowy formularz ISO. BPP kwalifikuje się jako nieruchomość pokryta, jeśli znajduje się w budynku lub na budynku (lub w odległości 100 stóp od niego) w opisanych pomieszczeniach.Podczas gdy sztuki piękności są objęte, podlegają one wykluczeniom i ograniczeniom w polityce.

Wycena

Głównym problemem związanym z zasadami własności komercyjnej jest sposób, w jaki ceni się obiekty sztuki. W formie ISO opcja pokrycia kosztów wymiany nie ma zastosowania do dzieł sztuki, antyków lub rzadkich artykułów.Jeśli prace artystyczne są uszkodzone, straty są obliczane zgodnie z rzeczywistą wartością pieniężną uszkodzonej nieruchomości. Sztuki piękności nie są cenione na ich kosztach wymiany, nawet jeśli zdecydowałeś się na ubezpieczenie własności osobistej biznesowej na podstawie kosztów wymiany.

Dzieła sztuki powinny być ubezpieczone za uzgodnioną wartość określoną przez kompetentnego rzeczoznawca, nie ich faktyczna wartość gotówkowa.

Wykluczenia

Wiele przedmiotów sztuki jest delikatnych. Łatwo są one uszkodzone przez ciepło, wilgoć i inne niebezpieczeństwa, takie jak te wymienione poniżej. Wszystkie te niebezpieczeństwa są wykluczone w standardowej polityce nieruchomości komercyjnych.

• Zmiany lub skrajności temperatury
• Wilgoć lub suchość atmosfery
• Mąż lub zarysowanie
• Gniazdowanie lub infestacja owadów, ptaków lub gryzoni
• Grzyb
• Ciągłe wyciek wody lub wilgoci w ciągu 14 dni lub dłużej

Standardowy formularz ISO zawiera również ograniczenie pęknięcia, które dotyczy kruchych przedmiotów, takich jak posądzenie, kulki i chinaware. Zerwanie takiej nieruchomości jest wykluczone, chyba że wynika ona z nazwanego zagrożenia lub pęknięcia szklanego budynku.

Relacja z sztuk pięknych

Aby odpowiednio chronić swoją działalność przed stratami w cennych dziełach sztuki, musisz kupić ubezpieczenie na temat sztuk pięknych. Zasięg tego może być dodany do polityki nieruchomości komercyjnych przez osobny formularz lub poparcie (często nazywane pływakiem). Poniższa dyskusja dotyczy zasięgu przeznaczonych dla firm, które posiadają lub zbierają sztukę, ale nie są w branży sztuk pięknych. Muzea, dealerzy sztuki, firmy przywracania sztuki i podobne operacje wymagają wyspecjalizowanego ubezpieczenia.

Wycena

Ubezpieczenie sztuk pięknych powinno obejmować dzieła sztuki na podstawie uzgodnionej wartości. Kupując ubezpieczenie na sztuki piękności, przesyłasz listę nieruchomości, którą chcesz ubezpieczyć i wyznaczyć wartość każdego przedmiotu. Ty i twój ubezpieczyciel zgadzają się co do wartości każdego elementu na początku okresu polityki. Jeśli dzieło sztuki zostanie utracone, uszkodzone lub skradzione, strata zostanie obliczona na podstawie uzgodnionej wartości.

Przy zakupie ubezpieczenia na sztukę pięknych upewnij się, że wartości przesyłane do ubezpieczyciela są dokładne. Jeśli nie masz pewności co do wartości przedmiotu, niech właściwość oceniona przez renomowanego rzeczoznawca. Twoja polityka powinna zawierać listę każdego ubezpieczonego przedmiotu i jej uzgodnioną wartość. Jeśli przedmiot zostanie zniszczony lub skradziony, twój ubezpieczyciel nie zapłaci więcej niż jego uzgodniona wartość minus obowiązujące odliczenie.

Objęta własność

Ubezpieczenie sztuk pięknych może być zapisane na zaplanowanym formularzu lub formularzu ogólnokrajowym. Zaplanowany formularz obejmuje każdy element wymieniony w harmonogramie. Ten typ formularza jest logicznym wyborem, jeśli Twoja firma rzadko kupuje nowe dzieła sztuki. Jeśli często dodajesz do swojej kolekcji, powinieneś rozważyć zakup pokrycia koca. Ta ostatnia obejmuje każdą własność, która spełnia definicję „sztuk pięknych” w polityce. Ubezpieczone elementy nie muszą być wymienione indywidualnie.

Wiele formularzy sztuk pięknych obejmuje nieruchomość, która jest własnością kogoś innego, ale w twojej opiece. Przykładem jest obraz należący do artysty, ale wyświetlany na ścianie w Twojej restauracji. Jeśli grafika jest zaplanowana na twoją politykę (jeśli jesteś ubezpieczony w zaplanowanym formularzu) lub spełnia definicję sztuk pięknych (jeśli jesteś ubezpieczony w formularzu kocowym), obraz powinien kwalifikować.

Sprawdź swoją politykę przed przeniesieniem dzieła sztuki poza miejscem! Formularze sztuk pięknych często zapewniają ograniczone ubezpieczenie nieruchomości w tranzycie lub znajdują się w miejscu, w którym nie posiadasz.

Większość zaplanowanych formularzy zapewnia pewne ubezpieczenie dla sztuk pięknych, które nabywasz w okresie polityki. Limit jest zwykle niski, a pokrycie jest krótkoterminowe (często 30 dni). Jeśli kupisz nowe dzieła sztuki, musisz niezwłocznie skontaktować się z ubezpieczycielem, aby produkt dodał do swojej polityki.

Wykluczone niebezpieczeństwa

Formularze Sztuk Pięknych zawierają mniej wykluczeń niż standardowa polityka nieruchomości. Większość szkód obejmujących jakiekolwiek ryzyko, które nie są specjalnie wykluczone. Oto kilka typowych wykluczeń:

• Wojna, zagrożenie nuklearne, działania rządowe (takie jak zajęcie)
• Nieuczciwość popełniona przez ciebie, dyrektor firmy lub twoich pracowników
• Tajemnicze zniknięcie
• Dobrowolne rozstanie z nieruchomością pod sztuczką lub fałszywe pozory
• Zanieczyszczenie
• Zużycie i łzy
• Naprawa, przywracanie lub retuszowanie
• Powódź i trzęsienie ziemi
• Złamanie kruchych przedmiotów, chyba że uszkodzenie jest spowodowane przez nazwane niebezpieczeństwo

Wykluczenie pęknięcia jest podobne do tego, które można znaleźć w polityce nieruchomości. Niektórzy ubezpieczyciele wyeliminują to dla dodatkowej premii. Mogą również oferować zasięg powodzi i trzęsienia ziemi.

Rozszerzone rekomendacje zasięgu

Niektórzy ubezpieczyciele oferują ubezpieczenie sztuk pięknych w ramach poparcia „przedłużonego ubezpieczenia”. Przykładem takiego poparcia jest „Wybierz rozszerzenie” oferowane przez Markel. W ten sposób zasięg sztuk pięknych może być dość ekonomiczny. Jednak limit jest zwykle niski, na przykład 10 000 USD lub 25 000 USD.

Kolejnym problemem z rozszerzonymi rekomendacjami zasięgu jest sposób, w jaki cenią się sztuki. Niektóre straty płacone w oparciu o koszty naprawy uszkodzonej dzieła sztuki, koszt go zastąpił lub faktyczna wartość gotówkowa, w zależności od tego, która wartość jest najmniejsza. Po trzecie, niektóre poparcie nie usuwają problematycznych wykluczeń (takich jak ciepło i wilgoć) przedstawione powyżej.