Pożyczki bankowe na małą firmę

Podstawowa pożyczka bankowa komercyjna nazywa się pożyczką bankową lub pożyczką komercyjną. Pożyczka na okres bankowy ma określony termin lub długość terminu zapadalności i zwykle stała stopa procentowa.

Spłata głównej pożyczek bankowych jest zwykle amortyzowana, co oznacza, że ​​kapitał i odsetki są ustawiane jako równe okresowe płatności zaprojektowane w celu spłaty pożyczki w określonym czasie.

W przeszłości małe firmy żyły i umarły na siłę pożyczek bankowych, ich głównym źródłem finansowania małych firm. Podczas wielkiej recesji w 2008 r.

Rodzaje pożyczek bankowych

American Bankers Association ogólnie uznaje dwa rodzaje pożyczek bankowych. Pierwsza to pożyczka na czas pośredni, która zwykle ma dojrzałość od jednego do trzech lat. Często jest wykorzystywany do finansowania potrzeb kapitału obrotowego. Kapitał obrotowy odnosi się do codziennych funduszy operacyjnych, których właściciele małych firm muszą prowadzić swoje firmy.

Pożyczki kapitału obrotowego mogą jednak być krótkoterminowymi pożyczkami bankowymi i często są. Firmy często chcą dopasować terminy swoich pożyczek do życia swoich aktywów i preferują krótkoterminowe pożyczki bankowe. W rzeczywistości pożyczki bankowe są w rzeczywistości krótkoterminowe, ale ponieważ są odnawiane w kółko, stają się pożyczkami pośrednie lub długoterminowe.

Pożyczki bankowe pośrednie

Pożyczki na bankiecie pośrednie mogą być również wykorzystywane do finansowania zasobów, takich jak maszyny, które mają około jednego do trzech lat, takie jak sprzęt komputerowy lub inne małe maszyny lub sprzęt. Spłata pożyczki pośredniej jest zwykle powiązana z żywotnością sprzętu lub czasu, dla którego potrzebujesz kapitału obrotowego.

Umowy pożyczki pośrednie często zawierają ograniczające przymierza wprowadzane przez bank. Ograniczające przymierza ograniczają operacje zarządzania przez cały okres pożyczki. Zapewniają, że kierownictwo spłaci pożyczkę przed zapłaceniem bonusów, dywidend i innych opcjonalnych płatności.

Długoterminowe pożyczki bankowe

Banki rzadko zapewniają długoterminowe finansowanie małych firm. Kiedy to robią, zwykle jest to zakup nieruchomości, duży obiekt biznesowy lub duży sprzęt. Bank pożyczy tylko 65% - 80% wartości aktywów, które firma kupuje, a składnik aktywów służy jako zabezpieczenie pożyczki.

Innymi czynnikami, z którymi małe firmy mają do czynienia w umowach pożyczkowych w banku, to stopy procentowe, zdolność kredytowa, afirmatywne i ujemne przymierza, zabezpieczenia, opłaty i prawa do przedpłaty. Wiatę kredytową stała się szczególnie ważna od wielkiej recesji w 2008 r.

Bankowcy wolą pożyczki samokształcenia, w których korzystanie z pieniędzy pożyczki zapewnia automatyczny program spłaty. Większość pożyczek terminowych wynosi 25 000 USD lub więcej. Wiele ma ustalone stopy procentowe i ustaloną datę terminu zapadalności. Harmonogramy płatności są różne. Pożyczki terminowe mogą być spłacane co miesiąc, kwartalnie lub co roku. Niektórzy mogą mieć płatność balonową na koniec kadencji pożyczki. Pożyczka balonowa ma miejsce, gdy suma kwoty głównej i odsetek nie jest w pełni amortyzowana w okresie, często w celu utrzymania płatności okresowych jak najniższych. Zatem pozostała suma, zwykle główna, jest należna na końcu terminu.